Các quy định của pháp luật về tín dụng NH còn quá khắt khe: theo Võ Đức Toàn (2012) tình trạng hình sự hóa quan hệ giữa NH và DN đã khiến nhiều cán bộ TD rất thận trọng trong việc ra quyết định cho vay, một số trường hợp mặc dù DN có phương án sử dụng vốn vay rất khả thi, kết quả hoạt động kinh doanh tốt, nhưng lại thiếu TSĐB nên cán bộ TD không dám cho vay. Bên cạnh đó, những quy định về phát mãi TSĐB còn quá nhiêu khê khiến cho việc giải chấp tài sản xử lý của NH gặp rất nhiều khó khăn nên NH cũng e ngại trong việc cho vay.
Chính sách của nhà nước thường hay thay đổi: Theo Võ Đức Toàn (2012) việc chính sách nhà nước hay thay đổi khiến DN gặp rất nhiều trong hoạt động, các
NH cũng gặp rất nhiều khó khăn trong việc hoạch định chính sách cho vay, điều này đã góp phần hạn chế khả năng tiếp cận vốn TDCT của DNNVV.
Quỹ bảo lãnh tín dụng của nhà nước hoạt động không hiệu quả: theo Võ Đức Toàn (2015) tính đến năm 2014 mới chỉ có 59 lượt DN được bảo lãnh vay vốn NH với số dư bảo lãnh chỉ hơn 300 tỷ đồng, đây là một con số quá sức khiêm tốn khi số lượng DNNVV tại Tp. HCM trong năm này là khoảng 128081 DN, nguyên nhân được cho là QBLTD vẫn còn thụ động, chưa tích cực tìm đến DN, hoạt động phối hợp giữa QBLTD với các NHTM chưa đồng bộ, đa dạng, quỹ bảo lãnh chưa có một chiến lược dài hạn…
Điều kiện để được bão lãnh tín dụng, vay vốn ưu đãi không phù hợp: Theo VCCI (2010) điều kiện để để DN được bảo lãnh vay vốn rất khó thực hiện, cụ thể DN phải đáp ứng được 3 điều kiện: (i) Dự án hiệu quả và khả năng hoàn trả vốn vay của dự án; (ii) Vốn chủ sở hữu tham gia dự án đầu tư chiếm ít nhất 15% và (iii) không có nợ xấu tại các tổ TCTD tại thời điểm được bảo lãnh. Trong những điều kiện trên thì điều kiện chứng minh hiệu quả dự án có thể xem là khó nhất vì để làm được điều này, DN phải có đầy đủ thông tin về thị trường đầu vào, đầu ra như: tổng mức đầu tư, nhu cầu hiện tại của sản phẩm, kế hoạch thực hiện sản xuất, thị trường lao động, thị trường nhiên liệu, nguyên liệu sản xuất… Theo Kết quả khảo sát của VICC tại 3 tỉnh thành Hà Nội, Cần Thơ và Bình Thuận, có đến 59,63% DN cho rằng điều kiện bảo lãnh khó đáp ứng và 53,9% DN ngại thủ tục phức tạp. Chính vì vậy, số lượng DN đề nghị bảo lãnh hiện ở mức rất thấp chưa đến 20% và được bảo lãnh thì rất nhỏ bé.