1. Hoa kỳ Nhỏ và vừa 0-500 Không quy định Không quy định 2. Nhật - Đối với ngành SX - Đối với ngành TM - Đối với ngành DM 1-300 1-100 1-100 ¥ 0-300 triệu ¥ 0-100 triệu ¥ 0-50 triệu Không quy định
3. Australia Nhỏ và vừa < 200 Không quy định Không quy định 4. Canada Nhỏ Vừa < 100 < 500 Không quy định < CDN$ 5 triệu CDN$ 5 -20 triệu 5. New Zealand Nhỏ và vừa < 50 Không quy định Không quy định 6. Korea Nhỏ và vừa < 300 Không quy
định
Không quy định 7. Taiwan Nhỏ và vừa < 200 < NT$ 80 triệu < NT$ 100
định triệu định 2. Philippine Nhỏ và vừa < 200 1,5-60triệu
Peso
Không quy định 3. Indonesia Nhỏ và vừa Không quy
định < US $ 1 triệu < US $ 5 triệu 4.Brunei Nhỏ và vừa 1-100 Không quy
định
Không quy định C. NHÓM CÁC NƯỚC KINH TẾ ĐANG CHUYỂN ĐỔI
1. Russia Nhỏ Vừa 1-249 250-999 Không quy định Không quy định 2. China Nhỏ Vừa 50-100 101-500 Không quy định Không quy định 3. Poland Nhỏ Vừa < 50 51-200 Không quy định Không quy định 4. Hungary Siêu nhỏ Nhỏ Vừa 1-10 11-50 51-250 Không quy định Không quy định Nguồn: Tổng hợp của Nguyễn Tấn Hùng
Ngành nhỏ Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động 1. Nông, lâm nghiệp và thủy sản 10 người trở xuống 20 tỷ đồng trở xuống Từ trên 10 người đến 200 người Từ trên 20 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng Từ trên 200 người đến 300 người 2. Công nghiệp và xây dựng 10 người trở xuống 20 tỷ đồng trở xuống Từ trên 10 người đến 200 người Từ trên 20 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng Từ trên 200 người đến 300 người 3. Thương mại và dịch vụ 10 người trở xuống 10 tỷ đồng trở xuống Từ trên 10 người đến 50 người Từ trên 10 tỷ đồng đến 50 tỷ đồng Từ trên 50 người đến 100 người Nguồn: Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30 tháng 6 năm 2009
Nội dung Thời gian
(phút) Gợi ý thông tin cần thảo luận
Làm quen 3 Làm quen, giới thiệu và thu thập thông tin cá nhân, giới thiệu đề tài cần trao đổi.
Tìm hiểu các vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay đối với DNNVV tại NH hiện nay?
5 - 10
Dư nợ TD đối với DNNVV tại chi nhánh của các anh/chị chiếm tỉ trọng bao nhiêu phần trăm tổng dư nợ?
Nhóm ngành nào chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng dư nợ cho vay?
Tỉ lệ hồ sơ xin vay vốn của nhóm DNNVV được phê duyệt tại NH?
Hạn mức cho vay NH phê duyệt thường đáp ứng bao nhiêu phần trăm nhu cầu của khách hàng (đáp ứng bao nhiêu phần trăm lượng vốn khách hàng muốn vay)?
Thời hạn cho vay trung bình là bao nhiêu? Lãi suất trung bình cho nhóm đối tượng này là bao nhiêu?
Loại tài sản nào thường được sử dụng để làm tài sản thế chấp tại ngân hàng?
Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay đối với DNNVV tại NH hiện nay?
5 - 10
Lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNNVV chiếm tỉ trọng bao nhiêu phần trăm tổng lợi nhuận tại chi nhánh NH quý anh chị?
Tỉ lệ nợ xấu của khối DNNVV?
DNNVV có những thuận lợi gì khi vay vốn tại chi nhánh quý anh chị?
DNNVV của nhà nước hiện nay có hiệu quả không? Tại sao?
Theo các anh/chị, nhân tố nào sau đây tác động đến khả năng tiếp cận vốn vay của DNNVV?
5 - 10
Theo anh/chị, những yếu tố nào sau đây ảnh hưởng đến quyết định tín dụng của ngân hàng và các yếu tố đó tác động như thế nào (tích cực hay tiêu cực)? Trong số các yếu tố này, hãy liệt kê 5 yếu tố quan trọng nhất? (các yếu tố này được đính kèm bên dưới)
Lời cảm ơn 2 Cảm ơn quý anh/chị đã dành thời gian hỗ trợ cho nghiên cứu này.
Các yếu tố tác động đến khả năng tiếp cận vốn TDCT của DNNVV
Các yếu tố Đồng ý Không đồng ý Tác động (+/- )
Các yếu tố thuộc về doanh nghiệp
Tuổi chủ doanh nghiệp cao
Trình độ học vấn chủ doanh nghiệp cao Chủ DN là nam
DN có mối quan hệ tốt với TCTD
Khả năng đáp ứng yêu cầu về tài sản đảm bảo Khả năng đáp ứng yêu cầu về vốn đối ứng Khả năng đáp ứng yêu cầu về hóa đơn chứng từ
Tính minh bạch báo cáo tài chính
Lĩnh vực kinh doanh của doanh nghiệp
Các yếu tố thuộc về TCTD
Lãi suất của TCTD Kỳ hạn khoản vay
Khả năng TCTD kiểm soát dòng tiền của DN Quy trình tín dụng rắc rối
Chương trình ưu đãi triển khai tại ngân hàng Tính đa dạng của các sản phẩm tín dụng
Tính phức tạp của dự án, phương án sản xuất của doanh nghiệp
Sự khó khăn trong việc thẩm định tài sản đảm bảo nhất là tài sản máy móc
Các yếu tố thuộc về chính sách nhà nước
Quy định của pháp luật về TD quá cứng nhắc Chính sách nhà nước hay thay đổi
Chương trình ưu đãi tín dụng của nhà nước chưa được phổ biến rộng rãi
Quỹ bảo lãnh tín dụng nhà nước thiếu hiệu quả Điều kiện hỗ trợ tín dụng không phù hợp
Các yếu tố về thông tin bất cân xứng
DN sử dụng vốn sai mục đích
DN cung cấp thông tín không chính xác
DN không biết rõ các điều kiện để được bảo lãnh tín dụng
DN không biết rõ các điều kiện quỹ phát triển DNNVV
Tổng hợp kết quả xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của DNNVV Các yếu tố Mức độ đồng ý Các yếu tố Mức độ đồng ý
Các yếu tố thuộc về doanh
nghiệp Các yếu tố thuộc về TCTD
Tuổi chủ doanh nghiệp cao 8,3% Lãi suất của TCTD 33,3% Trình độ học vấn chủ doanh
nghiệp cao 41,7% Kỳ hạn khoản vay 58,3%
Chủ DN là nam 0% Khả năng TCTD kiểm soát
dòng tiền của DN 100% DN có mối quan hệ tốt với
TCTD 75% Quy trình tín dụng rắc rối 33,3% Khả năng đáp ứng yêu cầu về
tài sản đảm bảo 100%
Chương trình ưu đãi triển
khai tại ngân hàng 66,7% Khả năng đáp ứng yêu cầu về
vốn đối ứng 100%
Tính đa dạng của các sản
phẩm tín dụng 66,7%
Khả năng đáp ứng yêu cầu về
hóa đơn chứng từ 75%
Tính phức tạp của dự án, phương án sản xuất của doanh nghiệp
75%
Tính minh bạch báo cáo tài
chính 75%
Sự khó khăn trong việc thẩm định tài sản đảm bảo nhất là tài sản máy móc
Quy mô lao động lớn 41,7%
đích 100%
Thời gian hoạt động của
doanh nghiệp 33,3%
DN cung cấp thông tín
không chính xác 100%
Lĩnh vực kinh doanh của
doanh nghiệp 41,7%
DN không biết rõ các điều kiện để được bảo lãnh tín dụng
58,3%
Các yếu tố thuộc về chính sách nhà nước
DN không biết rõ các điều
kiện quỹ phát triển DNNVV 67,7%
Quy định của pháp luật về TD
quá cứng nhắc 66,7%
DN không biết rõ các điều kiện của các chương trình hỗ trợ cho DNNVV
67,7%
Chính sách nhà nước hay thay
đổi 75%
Chương trình ưu đãi tín dụng của nhà nước chưa được phổ biến rộng rãi
75%
Quỹ bảo lãnh tín dụng nhà
nước thiếu hiệu quả 83,3% Điều kiện hỗ trợ tín dụng
Xin kính chào quý Ông/Bà
Tôi tên là Nguyễn Trần Xuân Linh, hiện đang là học viên cao học trường Đại học Ngân Hàng Tp. HCM, tôi hiện đang thực hiện đề tài nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh. Tôi hy vọng rằng kết quả kết quả nghiên cứu của mình sẽ góp phần nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh.
Tôi rất mong quý Ông/Bà dành chút thời gian thảo luận với tôi một số vấn đề liên quan đến đề tài. Xin Ông/Bà lưu ý không có ý kiến nào là đúng hay sai, tất cả các ý kiến Ông/Bà đều có giá trị nghiên cứu và đều được đảm bảo bí mật.
Rất mong nhận được sự hợp tác của Ông/Bà.
Xin chân thành cảm ơn sự nhiệt tình cộng tác của Quý Ông/Bà. Xin chúc Ông/Bà dồi dào sức khỏe và đạt nhiều thành công.
I. THÔNG TIN DOANH NGHIỆP
1. Doanh nghiệp của Ông/Bà thuộc loại hình doanh nghiệp:
ệp tư nhân ệm hữu hạn
ổ phần :………..
2. Doanh nghiệp của Ông/Bà hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh:
ệp và thủy sản ệp và xây dựng ại và dịch vụ
3. Tổng số lao động của doanh nghiệp Ông/Bà là:
ới 10 người ừ 100 người đến 200 người
ừ 10 người đến 50 người ừ 200 người đến 300 người
ừ 50 người đến 100 người ời
4. Quy mô vốn của doanh nghiệp Ông/Bà là:
ới 10 tỷ ừ 10 đến 20 tỷ Từ 20 đến 50
tỷ
ừ 50 đến 100 tỷ ỷ
5. Mức sinh lợi của doanh nghiệp Ông/Bà so với mức sinh lợi bình quân của các
doanh nghiệp trong ngành là:
Thấp hơn rất nhiều Thấp hơn Xấp xỉ
Cao hơn Cao hơn rất nhiều
6. Doanh nghiệp Ông/Bà có vay vốn ngân hàng hoặc các quỹ hỗ trợ doanh nghiệp
không?
(Nếu trả lời có vui lòng trả câu 7, 8 nếu trả lời không vui lòng trả lời câu 6)
ợc vốn từ ngân hàng hoặc các quỹ đầu tư, hỗ trợ doanh nghiệp
8. Hình thức đảm bảo khoản vay của doanh nghiệp Ông/Bà là:
ất động sản ấp
ản cố định :……….
II. NỘI DUNG CHÍNH
Ông/Bà vui lòng cho biết đánh giá của Ông/Bà về mức độ ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp từ các phát biểu dưới đây theo thang điểm từ 1 đến 5 bằng cách khoanh tròn vào điểm phù hợp, qui ước như sau:
1 2 3 4 5
Hoàn toàn không đồng ý
Không đồng ý Bình thường Đồng ý Hoàn toàn
đồng ý
Nhóm nhân tố STT Nội dung câu hỏi Mức độ
Nhóm nhân tố thuộc về doanh
nghiệp
1
Doanh nghiệp ông bà có thể đáp ứng yêu cầu về tài sản đảm bảo của ngân hàng dễ dàng.
1 2 3 4 5
2
Doanh nghiệp ông bà có thể đáp ứng yêu cầu về vốn đối ứng của ngân hàng dễ dàng.
1 2 3 4 5
3
Việc lập phương án sử dụng vốn vay theo yêu cầu của ngân hàng đơn giản.
1 2 3 4 5
4
Doanh nghiệp có thể đáp ứng dễ dàng về cách trình bày báo cáo tài chính theo yêu cầu của ngân hàng.
1 2 3 4 5
5
Doanh nghiệp có thể đáp ứng dễ dàng về hóa đơn chứng từ theo yêu cầu của ngân hàng.
1 2 3 4 5
6 đối với ngân hàng. Doanh nghiệp có mối quan hệ tốt 1 2 3 4 5 7
Doanh nghiệp tham gia tích cực vào các loại hình hiệp hội của doanh nghiệp 1 2 3 4 5 Nhóm nhân tố thuộc về ngân hàng NH1
Kỳ hạn các khoản vay của ngân hàng ngắn hơn nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp.
NH3
ngân hàng lâu. 1 2 3 4 5
NH4
Doanh nghiệp không biết các chương trình hỗ trợ lãi suất đang triển khai tại ngân hàng.
1 2 3 4 5
NH5
Cán bộ tín dụng đánh giá thiếu chính xác về giá trị tài sản đảm bảo (nhất là máy móc thiết bị) của doanh nghiệp.
1 2 3 4 5
NH6
Cán bộ tín dụng không nắm rõ về ngành nghề doanh nghiệp đang hoạt động nên việc thẩm định dự án, phương án kinh doanh thiếu chính xác.
1 2 3 4 5
NH7
Ngân hàng thiếu các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp. 1 2 3 4 5 Nhóm nhân tố về thông tin bất cân xứng BCX1
Theo Ông/Bà trong một số trường hợp, doanh nghiệp có thể sử dụng vốn với mục đích khác với mục đích cam kết với ngân hàng để đáp ứng nhu cầu chi tiêu trước mắt của mình.
1 2 3 4 5
BCX2
Để có thể tiếp cận vốn tốt hơn, DN có thể cung cấp thêm một số thông tin (không chính xác lắm) nhằm có một bộ hồ sơ đẹp.
1 2 3 4 5
BCX3 Doanh nghiệp không biết rõ về
quỹ các quỹ hổ trợ dành cho DN. 1 2 3 4 5 BCX4
Doanh nghiệp không biết rõ về các chương trình hỗ trợ dành cho doanh nghiệp của nhà nước.