Căn cứ vào nghiên cứu này, các nghiên cứu tiếp theo có thể theo các hướng như sau :
(i) Mở rộng phạm vi nghiên cứu trên quy mô rộng hơn để có cái nhìn tổng thể hơn.
(ii) Có thể chuyên sâu vào một nhóm đối tượng nghề nghiệp nhất định (tiểu thương, hộ kinh doanh,….) hoặc một nhóm mục đích vay nhất định (vay đầu tư chăm sóc cà phê/ tiêu, vay tiêu dùng,…..)
(iii)Mặt khác, nghiên cứu cũng chưa tính đến tác động của các yếu tố vĩ mô khác như lạm phát, tốc độ tăng trưởng kinh tế của vùng, …Đây cũng là hướng gợi mở cho nghiên cứu tiếp theo trong việc kết hợp các yếu tố vi mô và vĩ mô trong phân tích hồi quy.
Từ các hạn chế trên, bài viết chưa đưa ra được trọn vẹn các nhân tố tác động cũng như mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân, từ đó hạn chế khả năng nhận định và đưa ra các khuyến nghị phù hợp.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
Liêu Minh Lý (2014). Khả năng dự báo phá sản mô hình Z-Scrore và H- score: ứng dụng cho các công ty niêm yết tại Việt Nam. Tạp chí Công Nghệ Ngân Hàng. Số 105, 21-28.
Nguyễn Minh Kiều (2007), nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại. Nhà xuất bản Thống kê.
Nguyễn Văn Thọ và Nguyễn Ngọc Linh (2015). Thách thức đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam khi triển khai Basel II. Tạp chí Ngân hàng, Số 18, 31- 34.
Vương Quốc Duy và Đặng Hoàng Trung (2015), Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của hộ chăn nuôi heo trên địa bàn quận Ô Môn, Cần Thơ, Tạp chí Khoa học Trường Đại học Cần Thơ, Số tạp chí 36(2015), 42-51
Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng Thương mại. Nhà xuất bản tài chính. Trương Đông Lộc và Nguyễn Thanh Bình (2009), Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay đúng hạn của nông hộ ở tỉnh Hậu Giang. Tạp chí công nghệ Ngân hàng.
Trần Thị Xuân Hương và cộng sự (2012), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Kinh tế TP HCM.
Luật số 47/2010/QH2012 của Quốc hội ngày 16/6/2010, ban hành về luật các tổ chức tín dung.
Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 05 ban hành về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động Ngân hàng của tổ chức tín dụng.
Quyết định 18/2005/QĐ-NHNN ngày 25/4/2007 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng ban hành theo quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng 4 năm 2005 của thống đốc ngân hàng Nhà nước.
Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 quy định về tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng.
Thông tư số 19/2010/TT-NHNN ngày 27/9/2010 Sửa đổi, bổ sung một số Điều của Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng.
Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20 tháng 11 năm 2014 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Tiếng Anh
Acquah, H.D. & Addo, J. (2011) Determinants of loan repayment performance of fishermen: empirical evidence from Ghana. Cercetări Agronomice in Moldova, vol.XLIV, NO.4.
Abene Mijena (2011), Determinants of Credit Repayment Fertilizer Use By Cooperative Members in Ada District, East Shoa Zone, Oromia Region Haramaya University
Antwi, S., Mills, E.F.E.A., Mills, G.A. & Zhao, X. (2012), Risk Factors of Loan Default Payment in Ghân: A case study of Akuapem Rural Bank 2012.
Working paper. School of Finance and Economics, Jiangsy University, China. Chapman, J.M. (1990) Factors Ajjecting Ccredit Risk in Personal Lending. Nationanl Bureau of Economic Research.
Deininges, K. Liu, J. (2009), Determinants of Rpayment Performance in Indian Micro-Credit Groups. Working paper. Development Research Group of the World Bank.
Duygan-Bump, B & Grant, C. (2008), Household Debt Repament Behacuour: what role institutions play? Working paper. Federal Reserve Bank of Boston.
Dadson Awunyo – Vitor 2012, Determinants of loan repayment default among farmers in Ghana,Available from <http: //www.academicjournals.org/JDAE>, [30 November 2012]
Eze, C.C & Ibekwe U.C (2007), Determinants of loan repayment under the Indigenous Finaicial system in Southest, Nigera. The social science 2(2)116-120, 2007. Medwell Journal.
Farrar, D. and Glauber, R. (1967). Multicollinearity in Regression Analysis: The Problem Revisited. Review of Economics and Statistics,
Vol.49, pp.92-107.
Fikirte K.Reta (2011), Determinants of loan repayment performance: A case study in the Addis Credit and Sacing Institution, Addis Ababa, Ethiopia.
Wageningen University, the netherlands.
Gujarati, D. (2003). Basic Econometrics (4th edn), New York: McGraw-Hill. Kinyondo, A.A. (2009), Determinants of loan repayment peformance in microcredit institutions: Evidence from Tanzania. Working paper. University of Dar Es Salaam.
Kohansal, R.K. & Mansoori, H. (2009), Factors Affecting on loan Repayment Perjormance of Farmers in Khorasan-Razavi Province of Iran. Working paper Ferdowsi University of Mashhad, Iran.
Kibrom Tadesse.M (2010), Determinants of successful loan repayment perfomance of private borrowers in Development bank of ethiopia, north region.
Law, J. & mullen, J. (2005), Oxford Dictionary ò Finance and Banking (2rdedn)
Maharan, K.H., Loohawenchit, c. & Meyer, R.I. (1983), Small farmes loan repayment pesrformance in Nepal. Research paper series. Agricultural process ervice center of Nepal.
Macana, J. (2006) Summary of the ability-to-repay and qualified mortgage rule and the concurrent proposal. Workingpaper. Cambridge University.
Miller, S. (2012), Risk Fators for Consumer Loan Default: A Censored Quantile Regression Analysis. Working paper. University of Illinois.
Qnyeagocha, S.U.O., Chidebrlu, S.A.N.D., Okorji, E.C. & Ukoha, A. (2012)
Determinants of Loan Repayment of Microfinance. International Journal of Docial Science and Humanitis, vol. l no.l.
Rodrigues, E.A.S., Chu, V. & Takeda, T. (2008), The Effect of repayment through Payroll Deduction on Personal Loan Interest Rates. Wworking paper. Research Department of Contral bank of Brasil.
Ralf Ewert, Gerald schenk & Andrea Szczsny (2000), Determinants of Bank Lending Performance in Germany. Schmalrnbach Business Review, Vol.52,October 2000, pp. 344-362.
Sharma, N. & Zeller, M. (1997), Repayment Performance in Group-Based Credit Programs in Bangladesh: An Empirical Analysis. World Development, vol, 25, no. 10, pp. 1731-1742, 1997.
Sileshi, N., Nyka, R & Wangia, S. (2012), Factors Affecting Loan Repayment Peeformance of Smallholder Rarmers in East Hararghe, Ethiopia. Developing Coun try Studies, vol 2, no. 11.
Ugbomeh, G.M.M., Achoja, F.O., Ideh, V. & Ofuoku, A.U. (2008),
Determinants of Loan Repayment Perfmance Among Women Self Help Groups in Bayelsa State, Nigeria. Agriculturae Conspectus Scientificus, vol. 73, no. 3.
Weber, R. & Musshoff, O. (2012), Price volatility and farm incomr stabilisation: Modelling Outcomes and Assessing Market and policy Based Responses. Working paper. Department for Agricultural Economics and rural Development, Development Bank Gemany.
White (1980). A Heteroscedasticity-Consistent Covariance Matrix Es timator and a Direct Test for Heteroscedasticity” Econometrica, Vol. 48, No.4.
Zeller, M. (1996), Determinants of repayment perfomance in credit groups: the role of program design, intra-group risk pooling, and social cohesion in Madagacar. Tinternational Food Pllicy Research Tnstitute.
Zhang Qinlan & Yoichi Izumida (2013) Determinants of repayment perfmance of groip lending in China: Evidence from rural credit cooperatives’ program in Guizhou province. China Agricultural Economoic Review, Vol.5 Iss: 3, pp.328-341.