Hiện nay, thẻ tín dụng còn là phương tiện thanh toán tương đối mới ở Việt Nam. Đại đa số người tiêu dùng và phần lớn người cung cấp dịch vụ, tiện ích trong nước đều chưa quen loại hình thanh toán bằng thẻ thay cho tiền mặt. Vì vậy, việc quảng cáo, tiếp thị sản phẩm thẻ đến mọi đối tượng khách hàng khách nhau là điều rất cần thiết.
TP Bank cần thực hiện chiến lược Marketing gồm bốn yếu tố: Sản phẩm, giá cả, phân phối, quảng cáo và khuyến mại.
Chiến lược sản phẩm
Về chiến lược sản phẩm cần tập trung các yếu tố:
Hình thức sản phẩm: Trong thị trường cạnh tranh như hiện nay, TP Bank cần tạo
sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh. Về bản chất, ngân hàng cung cấp dịch vụ cho khách hàng, và dịch vụ này thể hiện dưới hình thức thẻ . Hình thức thẻ phải gây ấn tượng với người tiêu dùng, có sự khác biệt để bất kỳ ai nhìn thấy đều nhận ra thẻ của TP Bank
Chất lượng sản phẩm: Sản phẩm mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng không
chỉ là chiếc thẻ mà còn là dịch vụ nên Ngân hàng muốn cạnh tranh với đối thủ thì cần phải nâng cao chất lượng dịch vụ thông qua tối đa hoá tiện ích, lợi ích cho khách hàng. Ví dụ như: Thẻ được chấp nhận thanh toán một cách rộng rãi cả trong và ngoài nước, rút tiền mặt 24/24 trên tất cả các máy ATM/POS và LiveBank, luôn được hỗ trợ trong các trường hợp từ trung tâm dịch vụ khách hàng, cung cấp thẻ nhanh chóng cho khách hàng, dịch vụ tư vấn khách hàng với những đội ngũ CTV nhiệt tình, tránh để khách hàng phải chờ đợi lâu, khách hàng có thể sử dụng kết hợp nhiều dịch vụ khác của ngân hàng thông qua thẻ…Đồng thời phải tạo được sự khác biệt cho thẻ như hình thức thẻ, màu sắc thẻ…
nhanh chóng. Thích ứng với đó, sản phẩm thẻ của ngân hàng cũng luôn cần sự bổ sung về chủng loại và tiện ích. Ngân hàng hiện nay có các loại thẻ tín dụng có hạn mức từ 10 triệu trở lên cho đối tượng KH có lương tối thiểu từ 5 triệu/tháng điều này khiến cho các đối tượng KH là sinh viên hay những người có thu nhập trung bình không thể tiếp cận được với loại hình thẻ tín dụng của TP Bank. Như vậy, theo tôi TP Bank nên phát hành thêm một loại thẻ tín dụng nữa những với hạn mức dưới 10 triệu để chi tiêu trong nước nhằm phục vụ nhu cầu đa dạng, phong phú của khách hàng đồng thời thỏa mãn cả đối với đối tượng khách hàng có thu nhập trung bình .
Chính sách giá cả
TP Bank cần xây xây dựng chính sách giá cả với nhiều ưu đãi đặc biệt. Hiện nay TP Bank với sản phẩm thẻ tín dụng thường đã đưa ra cho khách hàng với mức giá rất ưu đãi, khi khách hàng làm thẻ tín dụng thường với mức phí mà khách hàng bỏ ra là rất hợp lý: chỉ với 299 nghìn phí thường niên. Nhưng bên cạnh đó có một số loại phí mà làm khách hàng không thoải mái trong việc kí hợp đồng sử dụng thẻ vì chi phí sử dụng thẻ còn nhiều bất hợp lý. Ngoài phí thường niên, chủ thẻ còn phải trả thêm lãi suất cho khoản tín dụng chi tiêu, phí chậm trả, phí rút tiền mặt…. Các khoản phí này làm cho việc sử dụng thẻ trở nên đắt nhiều hơn so với chi tiêu tiền mặt. Ngoài ra lãi suất thẻ tín dụng cao hơn nhiều so với lãi suất tín dụng thông thường. Vì vậy, hợp lí hóa các chi phí cho việc sử dụng thẻ là một điều cần chú ý điều chỉnh để mở rộng hơn nưa việc phát hành thẻ.
Giải pháp chiến lược phân phối
Xây dựng chiến lược sản phẩm dịch vụ tốt, chiến lược giá hợp lý vẫn chưa đủ đảm bảo sự thành công trong kinh doanh ngân hàng mà đòi hỏi phải có chiến lược hoạch định chiến lược phân phối phù hợp để đưa thẻ đến với khách hàng một cách tốt nhất. Đây chính là điều kiện quan trọng để phát huy hiệu quả cao nhất hai chiến lược trên. Việc phân phối được thực hiện qua các kênh sau:
Phân phối qua chi nhánh: Sử dụng kênh phân phối này đòi hỏi phải có đội ngũ
nhân viên đông và khách hàng phải đến giao dịch trực tiếp tại quầy giao dịch của chi nhánh
Phân phối qua website ngân hàng: đây là kênh phân phối hiện đại, áp dụng công
phải trực tiếp đến ngân hàng mà chỉ cần qua mạng internet để giao dịch với ngân hàng. Với tình hình sử dụng Internet ngày càng tăng, TP Bank có thể sử dụng website làm kênh phân phối sản phẩm thẻ của mình. Trước mắt, ngân hàng có thể cung cấp các thông tin về đặc điểm sản phẩm thẻ, tiện ích khi sử dụng dịch vụ và các mẫu đơn xin phát hành thẻ. Tiếp đến, cùng với sự phát triển công nghệ Internet- Banking, khách hàng có thể nhận các thông báo giao dịch hàng tháng, trực tiếp mua bán qua mạng tạo tiện ích tối đa cho khách hàng.
Phân phối qua đại lý : Đây là kênh phân phối lý tưởng khi thực hiện chiến lược
kinh doanh thẻ. Việc lựa chọn đại lý cũng khá quan trọng, ngân hàng phải đưa ra các tiêu chí để lựa chọn đại lý tốt nhất..
Giải pháp chiến lược về quảng cáo và khuyến mãi
Là phương tiện truyền thông không trực tiếp nhằm giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, là hoạt động mang tính chiến lược để duy trì và tăng lợi thế cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.
Các phương tiện quảng cáo qua thông tin đại chúng: Đầu tư vào các chương trình quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng (báo chí, đài phát thanh, truyền hình) hay các pano quảng cáo trên đường phố. Tổ chức các chương trình tìm hiểu cũng như giải đáp thắc mắc về thẻ trên truyền hình, phổ biến kiến thức về thẻ cho mọi đối tượng dân cư. Ngoài ra công nghệ thông tin phát triển, Internet cũng là một phương tiện hữu hiện để quảng cáo cho sản phẩm thẻ cũng như hình ảnh của TPBank Đà Nẵng.
Hình thức khuyến mãi: Nên có các chương trình khuyến mãi riêng biệt đối với chủ thẻ và đối với đại lý. Đối với chủ thẻ có thể được ưu đãi về lãi và phí, đa dạng hoá dịch vụ. Còn đối với đại lý có thể được giảm phí chiết khấu; Tăng cường việc tiếp cận, khuyến mại để quảng cáo về sử dụng thẻ cho các đối tượng tiềm năng như các công ty lơn, công ty liên doanh… phối hợp với họ để phát hành một số lượng thẻ lớn cho nhân viên với các ưu đãi đặc biệt.
Dựa vào tâm lý khách hàng thích mua hàng giá rẻ, TPBank có thể kí hợp đồng đại lý với một số siêu thị, cửa hàng để họ chấp nhận giảm giá khi khách hàng thanh toán bằng thẻ TPBank phát hành. Đổi lại TPBank sẽ có chế độ thưởng cho CSCNT tính trên % số tiền trên hóa đơn thanh toán bằng thẻ. Thực hiện cách này, không
những tạo đòn bẩy khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ mà còn giúp CSCNT tăng doanh số bán hàng, chủ thẻ được giảm giá.