5. Kết cấu của đề tài
3.2.2. Dịch vụ cho vay
Trong những năm qua, Agribank huyện Đại Từ luôn chú trọng đến công tác đầu tƣ vốn tín dụng cho tất cả các thành phần kinh tế. Tốc độ tăng trƣởng tín dụng (Bảng 3.3) cho thấy lƣợng vốn mà Agribank Huyện Đại Từ đầu tƣ cho nền kinh tế tăng trƣởng nhanh.
Năm 2012, tổng dƣ nợ mới đạt 990 tỷ đồng, đến cuối năm 2013 đã lên tới 1.354 tỷ đồng. Trong điều kiện kinh tế địa phƣơng luôn cần bổ sung vốn, đã
Bảng 3.3: Tốc độ tăng trƣởng tín dụng tại Agribank huyện Đại Từ (2012-2014) ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm N 2012 2013 2014 Tổng dƣ nợ 990 1.111 1.354
1.Dƣ nợ theo thời hạn cho vay 990 1.111 1.354
- Dƣ nợ ngắn hạn 661 774 941 Tỷ trọng T ( %) 66,77 69,67 66,49 - Dƣ nợ trung - dài hạn 329 337 413 Tỷ trọng T (%) 33,23 30,33 33,51 2. Dƣ nợ theo thành phần kinh tế 990 1.111 1.354 - Doanh nghiệp nhà nƣớc 352 360 187 Tỷ trọng T (%) 35,55 32,40 13,81
- Doanh nghiệp ngoài QD 66 85 279
Tỷ trọng T (%) 6,67 7,65 20,61 - Hộ sản xuất 568 661 879 Tỷ trọng T (%) 57,37 59,49 64,92 - Kinh tế tập thể (HTX) 4 5 9 Tỷ trọng T (%) 0,41 0,46 0,66 * Tăng trƣởng dƣ nợ % 23,29 12,22 21,87
Nguồn: Tín dụng Agribank huyện Đại Từ.
Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tại chi nhánh trong những năm qua đạt khá, cơ cấu đầu tƣ phong phú, đa dạng, đối tƣợng vay vốn của NH đƣợc mở rộng bao gồm DNNN, DN ngoài quốc doanh, tƣ nhân cá thể..., và cho vay bằng nhiều loại tiền (VNĐ, ngoại tệ) với nhiều kỳ hạn khác nhau (ngắn, trung, dài hạn).
3.2.2.1 Tình hình cho vay theo thành phần kinh tế đối với DNNVV
Với quyết tâm góp phần đẩy nhanh tiến trình CNH, HĐH tỉnh nhà, trong những năm qua, đặc biệt là trong giai đoan 2012-2014, Agribank huyện Đại Từ đã tập trung vào cho vay các DNNVV. Cụ thể tình hình cho vay đối với các DNNVV tại Agribank huyện Đại Từ phản ảnh:
Bảng 3.4: Dƣ nợ vay của các DNNVV theo thành phần kinh tế (2012-2014) Đơn vị: tỷ đồng, (%) Số TT Chỉ tiêu Năm 2012 2013 2014 1. Tổng dƣ nợ 990 1111 1354 Trong đó: 2. Dƣ nợ cho DNNVV 575 673 891 Tỷ trọng trong tổng DN 58,08 60,58 65,81
3. Phân theo thphần Kinh tế
DNNN 183 206 254
DNNVV khác 392 467 637
Nguồn:Phòng Tín dụng Agribank huyện Đại Từ.
Từ bảng 3.4 ta thấy, trong tổng dƣ nợ của Agribank huyện Đại Từ, dƣ nợ của các DNNVV chiếm tỷ trọng phần lớn. Cụ thể: Tổng dƣ nợ DNNVV năm 2012 là 575 tỷ, chiếm 58,08% tổng dƣ nợ cho vay; năm 2013 là 673 tỷ, chiếm 60,58% tổng dƣ nợ cho vay; năm 2014 là 891 tỷ, chiếm 65,81% tổng dƣ nợ cho vay.
3.2.2.2.Tình hình cho vay theo thời hạn tín dụng
Dƣ nợ cho vay các DNNVV tăng hàng năm 2013 so 2012 tăng 17,04%; năm 2014 so 2013 tăng 32,39%.
Bảng 3.5: Dƣ nợ DNNVV theo thời gian vay (2012-2014)
Đơn vị: tỷ đồng, (%)
Chỉ tiêu
Năm
2012 2013 2014
Dƣ nơ % Dƣ nơ % Dƣ nơ %
Tổng dƣ nợ 575 100 673 100 891 100 Tốc độ tăng trƣởng 19.05 17.04 32.39 Trong đó: * Dƣ nợ ngắn hạn 390 67,83 467 69,39 617 69,25 * Dƣ nợ tr /dài hạn 185 32,17 206 30,61 274 30,75 Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ trung dài hạn 46.83 11.35 33.01
Trong tổng dƣ nợ cho vay đối với các thành phần kinh tế nói chung và cho DNNVV nói riêng, thì dƣ nợ trung và dài hạn các năm đều tăng, năm sau thƣờng cao hơn năm trƣớc. Năm 2012 là 46,83%, năm 2013 là 11,35%; năm 2014 là 33,01%. Agribank huyện Đại Từ đã có nhiều cố gắng trong việc tăng trƣởng dƣ nợ trung, dài hạn góp phần vào việc đầu tƣ vốn xây dựng phát triển các DNNVV tỉnh nhà. Tỉ lệ đầu tƣ vốn trung, dài hạn nhìn chung là hợp lý, đảm bảo an toàn
3.2.2.3. Thực trạng cho vay theo ngành kinh tế đối với DNNVV
Trong tổng dƣ nợ của DNNVV thì dƣ nợ của ngành nông nghiệp, công nghiệp và thƣơng nghiệp chiếm tỷ trọng chủ yếu. Xu hƣớng ngành nông nghiệp giảm dần và ngành công nghiệp, thƣơng nghiệp có xu hƣớng tăng hàng năm.
Bảng 3.6: Dƣ nợ DNNVV phân theo Ngành nghề kinh tế (2012-2014)
Đơn vị: tỷ đồng, (%)
Chỉ tiêu
Năm
2012 2013 2014
Dƣ nơ % Dƣ nơ % Dƣ nơ %
Tổng dƣ nợ 575 100 673 100 891 100 Trong đó: * Ngành Nôngnghiệp 215 37,39 241 35,81 267 29,97 * Ngành Lâm nghiệp 26 4,52 24 3,57 29 3,25 * Ngành Thuỷ sản 27 4,70 26 3,86 29 3,25 * Ngành công nghiệp 180 31,30 247 36,70 379 42,54 * Ngành thƣơngnghiệp 88 15,30 109 16,20 152 17,06 * Ngành khác 39 6,78 26 3,86 35 3,93
Nguồn: Phòng tín dụng Agribank huyện Đại Từ.
Từ bảng 3.6, số liệu phản ảnh cụ thể: ngành nông nghiệp năm 2012 là 37,07%, năm 2013 là 35,81% và năm 2014 là 29,97%; ngành công nghiệp
năm 2012 là 31,30%, năm 2013 là 36,70% và năm 2014 là 42,54%; ngành thƣơng nghiệp năm 2012 là 15,30%, năm 2013 là 16,20% và năm 2014 là 17,06%.
3.2.2.4. Về hiệu quả dịch vụcủa Agribank đối với phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ
Nhƣ đã trình bày ở phần trên, dƣ nợ của Agribank huyện Đại Từ không ngừng tăng trƣởng qua các năm; đặc biệt dƣ nợ đối với các DNNVV từ năm 2012 đến năm 2013 tăng liên tục, năm sau thƣờng cao hơn năm trƣớc, đến năm 2014 tăng gấp 2,9 lần so với năm 2013. Dƣ nợ tăng thể hiện Agribank Huyện Đại Từ đã không ngừng mở rộng tín dụng đáp ứng đƣợc vốn cho các DNNVV trên địa bàn trong quá trình phát triển sản xuất kinh doanh, tăng cƣờng cơ sở vật chất, thay đổi công nghệ... tạo điều kiện cho các DNNVV làm ăn có hiệu quả.
Thực tế, việc mở rộng các DV của NH luôn tuân thủ đƣợc nguyên tắc và quan điểm chỉ đạo là:
- Có nguồn vốn mới đƣợc tăng dƣ nợ tƣơng ứng.
- Tăng trƣởng phải gắn với kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ, đảm bảo có hiệu quả và phải kiểm soát đƣợc vốn để cho vay.
- Cho vay DNNVV phải gắn với việc xếp loại DN theo quy chế giám sát và đánh giá hiệu quả hoạt động của DNNN.
- Kiên quyết không để xảy ra rủi ro do các nguyên nhân chủ quan của cán bộ NH và khách hàng gây ra.
- Quán triệt tƣ tƣởng chất lƣợng tín dụng là của từng đơn vị và của toàn hệ thống, là lƣơng tâm của cán bộ và là tiêu chuẩn đánh giá năng lực điều hành của ngƣời đứng đầu đơn vị.
Từ phân tích trên cho thấy hoạt động tín dụng của Agribank Huyện Đại Từ đối với các DNNVV trên địa bàn nhìn chung là hiệu quả.