5. Kết cấu của đề tài
3.1.4. Kết quả hoạt động
3.1.4.1. Tình hình huy động vốn
Trong điều kinh tế cả nƣớc cũng nhƣ kinh tế địa phƣơng đang gặp nhiều kh khăn, dƣ nợ tín dụng tăng trƣởng chậm thì nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ vẫn tăng trƣởng tốt. Chi nhánh luôn xác định công tác huy động vốn là một trong những nhiệm vụ trọng tâm g p phần quan trọng mang lại thành công cho VietinBank Phú Thọ. Theo đ , Chi nhánh đã xây dựng chính sách lãi suất phù hợp, tạo sự cạnh tranh với các ngân hàng khác; C chính sách chăm s c khách hàng, giữ khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng mới, củng cố mạng lƣới và đa dạng hoá các hình thức huy động vốn từ dân cƣ và các tổ chức; thực hiện giao khoán huy động vốn cho từng tập thể, cá nhân và đánh giá việc thực hiện để làm cơ sở đánh giá cán bộ theo KPI, chi trả tiền lƣơng và xếp loại thi đua, thƣờng xuyên đôn đốc chấn chỉnh các bộ phận giao dịch nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng để tăng trƣởng nguồn vốn.
Với phƣơng châm hoạt động “Vì sự thành đạt của mọi ngƣời, mọi nhà, mọi khách hàng”, Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ luôn cố gắng áp dụng nhiều hình thức huy động vốn đa dạng nhƣ:
- Nhận tiền gửi không kỳ hạn và c kỳ hạn; - Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều kỳ hạn; - Phát hành kỳ phiếu ngân hàng;
- Phát hành trái phiếu Ngân hàng TMCP Công thƣơng VN c kèm quà tặng; - Phát hành th ATM song song với việc lắp đặt hệ thống máy ATM... Trên cơ sở các phƣơng thức huy động vốn phong phú và đa dạng, Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đã khá thành công với kết quả là lƣợng vốn huy động tăng ổn định qua các năm, uy tín của chi
nhánh trên địa bàn ngày càng đƣợc củng cố. Bảng 3.1: T nh h nh hu động vốn trong 3 năm 2012-2014 Chỉ tiêu 31/12/2012 31/12/2013 31/12/2014 Số tiền (tỷ VND) Tỷ trọng (%) Số tiền (tỷ VND) Tỷ trọng (%) Số tiền (tỷ VND) Tỷ trọng (%) Theo loại TG 2,654 100 2,663 100 2,350 100 VNĐ 2,344 88.00 2,448 91.93 2,125 90.43 Ngoại tệ 310 12.00 215 8.07 225 9.57
Theo cơ cấu TG 2,654 100 2,663 100 2,350 100
TG các TCKT 1,306 49.21 1,184 44.46 814 34.64 TG dân cƣ 1,318 50.79 1,479 55.54 1,536 65.36 Theo k hạn 2,654 100 2,663 100 2,350 100 Không kỳ hạn 411 15.49 502 18.85 404 17.19 Kỳ hạn đến 12 tháng 2,239 84.36 2,040 76.61 1,753 74.6 Kỳ hạn trên 12 tháng 4 0.15 203 4.54 193 8.21 Tổng nguồn vốn huy động tại chỗ 2,654 100 2,663 100 2,350 100
(Nguồn: Vietinbank Phú Thọ, 2012-2014, Báo cáo tổng kết hoạt động)
Kết quả đến ngày 31/12/2014 tổng nguồn vốn huy động đạt 2.350 tỷ đồng, tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn âm là 11,76%, giảm 313 tỷ đồng so với đầu năm trong đ chủ yếu là giảm tiền gửi của định chế tài chính và tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cƣ vẫn tăng.
Xét về cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng, nguồn huy động từ khu vực dân cƣ vẫn chiếm tỷ trọng lớn hơn so với khu vực tổ chức kinh tế và c tốc độ tăng trƣởng qua các năm. Đây là nguồn vốn c tính
ổn định cao và chi nhánh vẫn tập trung khai thác nguồn vốn này.
3.1.4.2. Tình hình cho vay của Chi nhánh * Tốc độ tăng trưởng tín dụng:
Trong hoạt động sử dụng vốn thì hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn. Tổng dƣ nợ cho vay nền kinh tế của Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ tăng đều qua các năm:
Bảng 3.2: Tốc độ tăng trưởng doanh số cho va và dư nợ tín dụng tại Vietin an Phú Thọ giai đoạn 2012-2014
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tổng dƣ nợ cho vay tỷ đồng 2,013 2,079 2,491 Tỷ lệ % tăng trƣởng +/-) 19.30% 3.28% 11.82%
(Nguồn: Vietinbank Phú Thọ, 2012-2014, Báo cáo tổng kết hoạt động)
2,013 2,079 2,491 19.3% 3.3% 19.8% 0.0% 5.0% 10.0% 15.0% 20.0% 25.0% 0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 2012 2013 2014 Dƣ nợ tỷ đồng Tốc độ tăng trƣởng
Hình 3.2: Tăng trưởng tín dụng tại Vietin an Phú Thọ
(Nguồn: Vietinbank Phú Thọ, 2012-2014, Báo cáo tổng kết hoạt động)
Tổng dƣ nợ cho vay của Vietinbank Phú Thọ trong những năm gần đây c sự tăng trƣởng mạnh mẽ. Đặc biệt trong năm 2014, tổng dƣ nợ đạt 2.491 tỷ đồng, đạt 110,73% kế hoạch năm đƣợc Vietinbank giao và đạt tốc độ tăng trƣởng tín dụng là 19,84%, cao hơn tốc độ tăng trƣởng trên địa bàn là 3,94% trên địa bàn là 15,9% .
Thị phần tín dụng của Vietinbank Phú Thọ trên địa bàn trong những năm qua thƣờng giữ ở mức từ 9 % đến 11%. Trong giai đoạn từ năm 2012 đến nay, thị phần của Vietinbank Phú Thọ đứng ở vị trí thứ ba sau Argibank, BIDV. Dƣ nợ cho vay bình quân đầu ngƣời đạt 21.280 triệu
đồng/ngƣời cao hơn mức bình quân khu vực với mức bình quân của khu vực là 19,727 trđ/ngƣời.
Hình 3.3: Thị phần tín dụng của các NHTM trên địa àn năm 2014
(Nguồn: Ngân hàng Nhà nước tỉnh Phú Thọ, 2014, Báo cáo tình hình hoạt động của các ngân hàng trên địa bàn)
Công tác tín dụng luôn đƣợc coi là mũi nhọn, là nhiệm vụ hàng đầu trong kinh doanh. Thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam và trên cơ sở thực tế tại địa phƣơng, Chi nhánh đã xác định định hƣớng chính trong công tác tín dụng là:
- Tích cực đầu tƣ trong điều kiện cho phép, đảm bảo an toàn và hiệu quả. Mở rộng hoạt động tín dụng, đẩy mạnh cho vay sản xuất kinh doanh, chuyển mạnh sang cho vay các khách hàng vừa và nh , cho vay khách hàng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, cho vay nông nghiệp nông thôn, vƣơn lên là ngân hàng đ ng giữ vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của địa phƣơng.
- Thực hiện kinh doanh tín dụng theo cơ chế thị trƣờng và quan hệ cung cầu vốn, áp dụng lãi suất thực dƣơng, đảm bảo bù đắp chi phí và c lãi.
- Tìm kiếm và chuyển dần sang đầu tƣ theo dự án và chƣơng trình kinh tế c tính khả thi cao của địa phƣơng, giữ vững thị trƣờng và liên kết chặt chẽ
Trong những năm qua hoạt động tín dụng của chi nhánh chủ yếu đi vào chiều sâu, rà soát, sàng lọc và nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với khách hàng truyền thống, duy trì và tăng trƣởng đầu tƣ tín dụng vào những ngành kinh tế mũi nhọn của địa phƣơng công nghiệp dệt may, công nghiệp h a chất, công nghiệp giấy, chè ,... , đồng thời không ngừng nghiên cứu, tìm kiếm và tiếp thị các khách hàng mới c uy tín và tài chính lành mạnh, tiếp cận các dự án c tính khả thi cao, bám sát vào mục tiêu, định hƣớng phát triển kinh tế của tỉnh, đặt nền m ng cho việc mở rộng đầu tƣ tín dụng một cách vững chắc, an toàn và hiệu quả.
* Tình hình dư nợ tín dụng:
Cơ cấu dƣ nợ tín dụng:
Vietinbank Phú Thọ thực hiện tăng trƣởng tín dụng gắn liền với kiểm soát và nâng cao chất lƣợng tín dụng, tích cực chuyển dịch cơ cấu tín dụng theo hƣớng mở rộng cho vay đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, tập trung tài trợ vốn cho các doanh nghiệp nh và vừa, các hộ kinh doanh cá thể.
Bảng 3.3. Bảng ết quả dư nợ cho va trong các năm 2012 - 2014
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Tổng dƣ nợ cho vay 2,013 2,079 2,491 Bằng VNĐ 1,785 1,803 1,913
Ngắn hạn 1,036 1,623 1,613
Trung và dài hạn 292 180 270
Bằng ngoại tệ quy đổi 228 276 578
Trung và dài hạn 20 7 404
(Nguồn: Vietinbank Phú Thọ, 2012-2014, Báo cáo tổng kết hoạt động)
Bảng 3.4. Bảng ết quả dư nợ cho va theo đối tượng hách hàng trong các năm 2012-2014
Loại hình
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Giá trị t đồng T trọng (%) Giá trị t đồng T trọng (%) Giá trị t đồng T trọng (%) DN lớn 582 28.91 516 24.82 924 37.09 DN VVN 1,149 57.08 1,296 62.34 1,264 50.74 Cá nhân hộ gia đình 282 14.01 267 12.84 303 12.16 Tổng 2,013 100 2,079 100 2,491 100
(Nguồn: Vietinbank Phú Thọ, 2012-2014, Báo cáo tổng kết hoạt động)
(Nguồn: Vietinbank Phú Thọ, 2012-2014, Báo cáo tổng kết hoạt động)
C thể nhận thấy, dƣ nợ của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Phú Thọ tập trung chủ yếu ở nh m khách hàng doanh nghiệp. Ngân hàng TMCP Công thƣơng Phú Thọ luôn chú trọng phát triển quan hệ với các khách hàng truyền thống, vay vốn với số lƣợng lớn. Trong đ dƣ nợ tập trung chủ yếu ở nh m khách hàng doanh nghiệp vừa và nh . Năm 2014, dƣ nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nh chiếm tỷ trọng 50.74% giảm 11.6% so với năm 2013, cho vay doanh nghiệp lớn chiếm tỷ trọng 37.09% tăng 12.27% so với năm 2013. Cho vay cá nhân bán l chiếm tỷ trọng thấp 12.16% chƣa tƣơng xứng với qui mô của chi nhánh và tiềm năng trên địa bàn. Mục tiêu phấn đấu của Vietinbank Phú Thọ trong các năm tiếp theo là phát triển bán l , thực hiện tốt định hƣớng của Vietinbank là trở thành một trong những ngân hàng bán l hàng đầu Việt Nam.
Tình hình thực hiện tín dụng:
Bảng 3.5. T nh h nh th c hiện tín dụng các năm 2012-2014
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Doanh số cho vay tỷ đồng 4,808 5,371 6,156 Doanh số thu nợ tỷ đồng 4,482 5,305 5,744 Dƣ nợ bình quân trong kỳ tỷ đồng 1,890 1,980 2,380 Tỷ lệ doanh số cho vay/tổng dƣ nợ % 239% 261% 247%
Số vòng quay của vốn % 2.37 2.68 2.41
Tỷ lệ sử dụng vốn % 75.8% 78.1% 106.0%
(Nguồn: Vietinbank Phú Thọ, 2012-2014, Báo cáo tổng kết hoạt động)
Chi nhánh c tỷ lệ sử dụng vốn tƣơng đối cao và tăng qua các năm. Điều này cho thấy hiệu quả sử dụng vốn của chi nhánh khá tốt. Chi nhánh đã chủ động đƣợc nguồn vốn huy động để cho vay, tạo ra lợi nhuận.
Tình hình chất lƣợng dƣ nợ:
hiện nghiêm túc chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam về tăng trƣởng dƣ nợ đi đôi với nâng cao chất lƣợng tín dụng, an toàn, hiệu quả, bền vững, hạn chế rủi ro.
Bảng 3.6: T nh h nh nợ quá hạn giai đoạn 2012-2014
Chỉ tiêu Năm 2012 (t đồng So với tổng dƣ nợ (%) Năm 2013 (t đồng So với tổng dƣ nợ (%) Năm 2014 (t đồng So với tổng dƣ nợ (%) Tổng dƣ nợ quá hạn 46 2.28 72 3.48 42.5 1.79 Trong đ : - Nợ nh m 2 40 1.99 62 2.98 0.5 0.02 - Nợ xấu 6 0.29 10 0.5 42 1.77
(Nguồn: Vietinbank Phú Thọ, 2012-2014, Báo cáo tổng kết hoạt động)
Trong những năm qua, cùng với việc mở rộng quy mô hoạt động, tăng trƣởng dƣ nợ, Vietinbank Phú Thọ luôn chú trọng công tác kiểm soát và hạn chế rủi ro tín dụng. Năm 2013, nợ quá hạn của chi nhánh là 72 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 3.48% tổng dƣ nợ, chủ yếu là nợ nh m 2. Năm 2014 nợ quá hạn của chi nhánh là 42,5 tỷ đồng giảm 29,5 tỷ đồng so với năm 2013 và chiếm 1.79% tổng dƣ nợ. Trong năm 2014 chi nhánh đã tích cực thu hồi nợ nh m 2, do vậy dƣ nợ nh m 2 giảm, nợ xấu tăng lên tuy nhiên nguyên nhân giảm là do một phần nợ nh m 2 chuyển nh m nợ xấu.
H nh 3.5: Cơ cấu dư nợ theo loại h nh hách hàng va vốn
(Nguồn: Vietinbank Phú Thọ, 2012-2014, Báo cáo tổng kết hoạt động)
C thể n i, Vietinbank Phú Thọ là ngân hàng c chất lƣợng dƣ nợ khá tốt so với các ngân hàng trên địa bàn và trong hệ thống Vietinbank. Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh luôn nằm trong mức an toàn theo quy định của NHNN và quy định của Vietinbank. Đạt đƣợc điều đ là do chi nhánh một mặt vừa làm tốt công tác thẩm định và rà soát các khoản vay đúng nguyên tắc, quy trình, quy chế,mặt khác, Chi nhánh luôn tích cực và c nhiều biện pháp quyết liệt trong việc thu hồi các khoản nợ quá hạn, nợ kh đòi, nợ đã xử lý rủi ro.
3.1.4.3. Kết quả kinh doanh
Từ khi thành lập đến nay, hoạt động kinh doanh của Vietinbank Phú Thọ luôn bám sát định hƣớng của toàn ngành ngân hàng, phƣơng hƣớng, mục tiêu của Vietinbank, triển khai các giải pháp thích hợp với sự biến đổi của thị trƣờng tiền tệ cũng nhƣ sự phát triển của nền kinh tế và đáp ứng đƣợc yêu cầu của mục tiêu kinh doanh trong từng giai đoạn cụ thể. Vì thế, Vietinbank Phú Thọ đã tạo đƣợc vị thế và uy tín trên địa bàn, kinh doanh hiệu quả.
huy động nguồn lực để triển khai thực hiện. Với mục tiêu thu hút, đáp ứng kịp thời yêu cầu đòi h i của khách hàng, nâng cao sức cạnh tranh và từng bƣớc hội nhập kinh tế quốc tế. Vietinbank Phú Thọ đã thực hiện phát triển các sản phẩm dịch vụ gắn với khả năng tƣ vấn và giới thiệu với khách hàng các sản phẩm dịch vụ phù hợp, mang lại hiệu quả thiết thực. Do vậy, sản phẩm dịch vụ của Vietinbank Phú Thọ trong thời gian qua không ngừng đƣợc đa dạng hoá và nâng cao chất lƣợng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đồng thời đẩy mạnh công tác quảng bá, khuếch trƣơng các sản phẩm cũng nhƣ tiện ích dịch vụ ngân hàng. Đây cũng chính là một trong những yếu tố quan trọng tác động đến tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn, dƣ nợ và g p phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của Vietinbank Phú Thọ.
Bảng 3.7: Kết quả inh doanh 3 năm 2012-2014
(Đơn vị: Triệu VND)
STT Chỉ tiêu 2012 2013 2014 1 Tổng thu: 501,490 418,321 371,967
Trong đ : - Thu dịch vụ 16,522 16,201 17,414
- Thu hồi nợ đã XLRR 3,180 775 9,162
Tổng thu nhập không bao gồm thu nợ
XLRR (TTN*) 498,310 417,546 362,085
2 TỔNG CHI: 440,079 359,743 325,391
Trong đó: - Chi mua sắm công cụ lao động 976 677 658
- Chi bảo dƣỡng SCTS 1,737 1,469 561
- Chi phí vật liệu, giấy tờ in + hoạt động
Trích DPRR <đã trừ thu hoàn DPRR> 3,572 5,242 18,305
3
Lợi nhuận: 61,411 59,368 46,576
Trong đ : Lợi nhuận từ HĐKD 58,231 61,225 56,069 Lợi nhuận TSC hỗ trợ DP chung
T12/2013 1,059 1,674
Lợi nhuận từ hoàn nhập DPRR cụ thể (18,655)
(Nguồn: Vietinbank Phú Thọ, 2012-2014, Báo cáo tổng kết hoạt động)
Những kết quả khả quan đã đạt đƣợc qua các năm từ các mảng nghiệp vụ đã đ ng g p tích cực vào kết quả kinh doanh của Vietinbank Phú Thọ. Doanh thu và lợi nhuận c sự tăng trƣởng tốt hàng năm. Dự phòng rủi ro đƣợc trích lập đúng, đủ theo các quy định và đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng.