3. Đề tài đạt chất lƣợng theo yêu cầ u:
2.1.7. Tình hình hoạt động tại Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.Hồ Chí Minh –
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh – PGD Duy Tân giai đoạn 2012 – 2014.
Đơn vị tính: Tỷ đồng
(Nguồn : Báo cáo tài chính năm 2012, năm 2013, năm 2014 tại PGD Duy Tân)
Năm
Chỉ tiêu
2012 2013 2014
Chênh lệch Chênh lệch
2013/2012 2014/2013
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
Tổng thu nhập 71.238 100% 93.210 100% 119.301 100% 21.972 30.84% 26.091 27.99% Thu từ lãi 47.188 66.24% 61.015 65.46% 79.824 66.91% 13.827 29.30% 18.809 30.83% Thu dịch vụ 15.566 21.85% 17.169 18.42% 20.925 17.54% 1.603 10.30% 3.756 21.88% Thu khác 8.484 11.91% 15.025 16.12% 18.551 15.55% 6.541 77.10% 3.526 23.47% Tổng chi phí 62.607 100% 81.964 100% 102.686 100% 19.357 30.92% 20.722 25.28% Chi phí huy động 51.413 82.12% 68.981 84.16% 90.661 88.29% 17.568 34.17% 21.68 31.43% Chi trả lƣơng 7.707 12.31% 7.918 9.66% 9.221 8.98% 0.211 2.74% 1.303 16.46% Chi khác 3.487 5.57% 5.065 6.18% 2.803 2.73% 1.578 45.25% (2.262) (44.66%) Lợi nhuận 8.631 100% 11.246 100% 16.615 100% 2.615 30.30% 5.369 47.74%
Biểu đồ 2.1: Cơ cấu tình hình hoạt động của ngân hàng TMCP Phát Triển TP. Hồ Chí Minh – PGD Duy Tân từ năm 2012 đến năm 2014.
Qua bảng 2.1 và biểu đồ 2.1 ta thấy: Về thu nhập:
Thu nhập của PGD Duy Tân bao gồm: nguồn thu từ lãi của hoạt động tín dụng, thu dịch vụ, thu khác. Trong đó, chiếm tỷ trọng trên 65% tổng thu nhập của phòng giao dịch là thu từ lãi cho vay và còn 35% còn lại là thu từ dịch vụ ngân hàng và thu khác. Nguyên nhân do phần lớn khách hàng đến ngân hàng để vay tiền nhằm mục đích có vốn hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng. Tổng thu nhập của Phòng Giao Dịch Duy Tân tăng qua các năm nhƣ sau: năm 2013, thu nhập đạt 93.210 tỷ đồng tăng 30.84% so với năm 2012 tƣơng ứng tăng 21.972 tỷ đồng. Năm 2014, thu nhập đạt 119.301 tỷ đồng tăng 27.99% so với năm 2013 tƣơng ứng tăng 26.091 tỷ đồng.
Từ năm 2012 đến 2013, thu nhập từ lãi tăng 13.827 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 29.30% về tỷ lệ. Năm 2014, thu nhập từ lãi đạt 79.824 tỷ đồng tăng so với năm 2013 là 18.809 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 30.83% về tỷ lệ. Nguyên nhân của sự tăng trƣởng này là do nguồn vốn hoạt động của ngân hàng tăng cao, số lƣợng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng ngày càng đông. Mặt khác, trong giai đoạn này, nền kinh tế Việt Nam đã dần bƣớc vào giai đoạn ổn định, hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả nên khách hàng dần mở rộng đầu tƣ kinh doanh tạo nguồn dƣ nợ tăng cao làm cho thu nhập lãi của ngân hàng tăng lên.
Thu nhập từ dịch vụ ở năm 2013 là 17.169 tỷ đồng tăng so với năm 2012 là 1.603 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 10.30% về tỷ lệ, sang năm 2014 thu nhập từ dịch vụ là 20.925 tỷ đồng tiếp tục tăng so với năm 2013 là 3.756 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 21.88% về tỷ lệ. Do những năm gần đây các ngành công nghiệp, dịch vụ phát triển rất nhanh, các khách hàng sản xuất kinh doanh và thanh toán với nhau bằng hình thức không dùng tiền mặt, hoạt động này an toàn đối với khách hàng cũng nhƣ ngân hàng. Vì thế, ngân hàng ngày càng chú trọng phát triển các sản phẩm dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại nhằm tăng tỷ trọng thu từ dịch vụ. Và đây cũng là xu hƣớng trong thời gian tới mà ngân hàng nào cũng muốn hƣớng tới.
Thu khác ở năm 2013 là 15.025 tỷ đồng tăng so với năm 2012 là 6.541 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 77.10% về tỷ lệ, sang năm 2014 nguồn thu khác là 18.551 tỷ đồng tăng so với năm 2013 là 3.526 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 23.47% về tỷ lệ. Bên cạnh các khoản thu nhập về lãi và thu nhập về dịch vụ thì ngân hàng cũng triển khai các sản phẩm khác nhằm tạo sự đa dạng cũng nhƣ thu hút nhiều khách hàng đến với mình vì thế đã làm cho thu nhập khác cũng tăng lên.
Về chi phí:
Chi phí của Phòng Giao Dịch Duy Tân bao gồm: chi phí huy động, chi phí trả lƣơng và chi phí khác, trong đó chi phí huy động luôn chiếm tỷ trọng cao nhất (trên 80%), còn lại 20% thuộc về chi phí trả lƣơng và chi phí khác. Nhìn chung thì tổng chi phí của phòng giao dịch cũng tăng qua các năm. Năm 2013, chi phí đạt 81.964 tỷ đồng tăng 19.357 tỷ đồng so với năm 2012 tƣơng ứng tăng 30.92% về tỷ lệ. Năm 2014, tổng chi phí đạt 102.686 tỷ đồng tăng 20.722 tỷ đồng so với năm 2013 tƣơng ứng tăng 25.28% về tỷ lệ.
Từ năm 2012 đến năm 2013 chi phí huy động tăng 17.568 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 34.10% về tỷ lệ, đến năm 2014 chi phí huy động là 90.661 tỷ đồng tăng so với năm 2013 là 21.68 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 31.43% về tỷ lệ. Để có nguồn vốn huy động mạnh, thu hút nhiều khách hàng, Phòng Giao Dịch Duy Tân đã triển khai nhiều chƣơng trình hấp dẫn, đặc biệt là những chƣơng trình tiết kiệm dự thƣởng với giá trị không hề nhỏ vì thế mà chi phí huy động đã không ngừng tăng lên.
Năm 2013, chi trả lƣơng đạt 7.918 tỷ đồng tăng so với năm 2012 là 0.211 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 2.74% về tỷ lệ. Sang năm 2014, chi trả lƣơng đạt 9.221 tỷ đồng tăng so với năm 2013 là 1.303 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 16.46% về tỷ lệ. Do ngân hàng kinh
doanh có hiệu quả, cần thuê thêm nhân viên, chi trả lƣơng, tiền thƣởng… ngày càng cao nên giá trị chi trả lƣơng cũng ngày càng tăng lên.
Năm 2013, chi khác đạt 5.065 tỷ đồng tăng 1.578 tỷ đồng so với năm 2012 tƣơng ứng tăng 45.25% về tỷ lệ, sang năm 2014 chi khác đạt 2.803 tỷ đồng giảm so với năm 2013 là 2.262 tỷ đồng tƣơng ứng giảm 44.66% về tỷ lệ. Các chi phí khác cũng tăng lên để tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm, mua thêm tài sản, đồng thời do giá cả sinh hoạt đồng loạt tăng… nên đã làm cho chi khác tăng. Tuy chi phí khác nhỏ hơn nhiều so với chi phí huy động và chi phí trả lƣơng nhƣng nó cũng góp phần làm cho tổng chi phí tăng lên.
Về lợi nhuận:
Lợi nhuận năm 2013 là 11.246 tỷ đồng tăng so với năm 2012 là 2.615 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 30.30% về tỷ lệ, sang năm 2014 lợi nhuận của Phòng Giao Dịch Duy Tân là 16.615 tỷ đồng tăng so với năm 2013 là 5.369 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 47.74% về tỷ lệ. Để đạt đƣợc kết quả này cùng với việc quản lý chi phí, thời gian qua Phòng Giao Dịch Duy Tân đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trƣờng, mở rộng đối tƣợng khách hàng, thực hiện những chƣơng trình quảng cáo tiếp thị nhằm duy trì và thu hút khách hàng. Thêm vào đó, trong giai đoạn 2012 – 2014, phòng giao dịch đã không ngừng củng cố, mở rộng và nâng cao chất lƣợng phục vụ, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ làm cho thu nhập từ các hoạt động không ngừng tăng lên.
Trong bối cảnh thị trƣờng kinh tế đã dần đi vào ổn định nhƣng mức độ cạnh tranh hết sức gay gắt giữa các ngân hàng vẫn luôn tồn tại. Để cho lợi nhuận không ngừng tăng nhƣ trên Ban điều hành đã chủ động triển khai đồng bộ, áp dụng nhiều giải pháp nhanh nhạy phù hợp với thực tế thị trƣờng cùng với sự nỗ lực hết mình của Phòng Giao Dịch Duy Tân đã thực hiện tốt công tác cân đối và điều hòa vốn, luôn đảm bảo khả năng thanh toán, các tỷ lệ đảm bảo an toàn vốn khác theo đúng quy định, duy trì kinh doanh có lãi trong hoạt động đầu tƣ tín dụng và đặc biệt đã tận dụng tối đa thế mạnh về nguồn vốn để tạo nguồn lợi cho ngân hàng, từ đó mà lợi nhuận và thu nhập qua các năm không ngừng tăng lên từ năm 2012 đến năm 2014, đảm bảo duy trì ổn định và hi vọng có bƣớc phát triển khá mạnh mẽ trong năm 2015.
2.1.8. Chiến lƣợc, phƣơng hƣớng phát triển của ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh – Phòng Giao Dịch Duy Tân
- Trong năm 2015, Phòng Giao Dịch Duy Tân tiếp tục bám sát các mục tiêu chỉ đạo của Chính phủ và NHNN đƣa ra: tiếp tục thực hiện chính sách tiền tệ, hỗ trợ vốn và dịch vụ, nỗ lực ngăn chặn suy giảm kinh tế, duy trì tăng trƣởng kinh tế, bảo đảm an sinh xã hội.
- Mở rộng hoạt động tín dụng có hiệu quả, xây dựng cơ cấu tín dụng phù hợp với định hƣớng của NHNN, đảm bảo sự phát triển an toàn, bền vững, tăng cƣờng các biện pháp quản lý khách hàng, các khoản tín dụng, tập trung củng cố chất lƣợng tín dụng, hạn chế nợ xấu mới phát sinh.
- Hoàn thiện và phát triển bộ máy, hệ thống mạng lƣới kinh doanh.
- Tăng trƣởng về vốn, đầu tƣ cho vay, tăng thị phần trên nguyên tắc an toàn, hiệu quả và bền vững.
- Hoàn thiện chƣơng trình tái cấu trúc, xây dựng các hệ thống quản trị nội bộ với sự
hỗ trợ của các ứng dụng công nghệ thông tin, trên nguyên tắc an toàn, đúng pháp luật và
tuân thủ các qui định hiện hành.
- Triển khai chiến lƣợc ngân hàng bán lẻ.
- Xây dựng thƣơng hiệu chuyên nghiệp, đồng bộ trên toàn hệ thống, phát triển thƣơng hiệu trở thành thƣơng hiệu mạnh trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.
