3. Đề tài đạt chất lƣợng theo yêu cầ u:
3.3.2. Đối với ngân hàng
- Sản phẩm cho vay cá nhân của ngân hàng phong phú, đa dạng và ngày càng phổ biến hơn. Tuy nhiên, nó cũng đặt ra những thách thức đối với ngân hàng bởi tính cạnh tranh quyết liệt, đồng nghĩa với những chính sách thoáng hơn cho khách hàng song hành yếu tố rủi ro luôn đứng đó và chờ đợi vị trí không ai mong muốn. Do đó, ngân hàng cần có những kế hoạch cụ thể, phản ứng nhanh với sự thay đổi của môi trƣờng, duy trì tốc độ tăng trƣởng nhanh và bền vững.
- Ngân hàng cần thƣờng xuyên mở các lớp đào tạo, bồi dƣỡng nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng,nâng cao năng lực, phẩm chất và xây dựng đội ngũ cán bộ công nhân viên có đầy đủ trình độ chuyên môn để hoàn thành tốt nhiệm vụ đƣợc giao. Để đạt đƣợc kết quả tốt hơn, ngân hàng nên thƣờng xuyên tổ chức phong trào thi đua, khen thƣởng các hoạt động công đoàn nhằm xây dựng một tập thể đoàn kết và vững mạnh.
- Đa dạng hóa danh mục đầu tƣ, đa dạng hóa khách hàng, không tập trung cho vay một loại khách hàng, ngành hàng hay lĩnh vực nào đó mà cần mở rộng đối tƣợng cho vay nhằm giảm thiểu và phân tán rủi ro.
- Hợp tác và cạnh tranh hợp pháp pháp giữa các ngân hàng, có thể bằng hình thức cho vay đồng tài trợ nhằm tăng năng lực thẩm định, khả năng giám sát vốn vay và có thể chia nhỏ rủi ro khi có sự cố xảy ra.
- Nên tổ chức và củng cố lại bộ phận tín dụng theo hƣớng chuyên môn hoá các khâu trong quy trình tín dụng, không nên cho một cán bộ tín dụng chuyên trách một khoản vay từ khi bắt đầu đến khi kết thúc để làm giảm thiểu đƣợc rủi ro.
- Tổ chức đánh giá, xếp loại tín dụng khách hàng để chọn lựa khách hàng tốt loại bỏ khách hàng xấu. Từ đó, lựa chọn giao dịch với các khách hàng có uy tín, hoạt động có hiệu quả nhằm ngăn chặn, giảm thiểu rủi ro ngay từ ban đầu.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Trong bối cảnh nền kinh tế đang cạnh tranh khốc liệt, Phòng Giao Dịch Duy Tân đang từng ngày cố gắng không ngừng để đem lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng. Sự phát triển mạnh mẽ của xu hƣớng công nghệ mới nhƣ: điện toán đám mây, điện toán di động, mạng xã hội và dữ liệu lớn, các xu thế công nghệ này mang đến cơ hội nâng cao hiệu quả quản trị ngân hàng, quản trị hệ thống và thay đổi toàn diện cách thức các ngân hàng tƣơng tác và gắn kết với khách hàng. Qua đó làm thay đổi tƣ duy quản trị của nhà quản lý, làm cho việc kinh doanh hiệu quả hơn, góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng đƣợc dễ dàng hơn.Việc tái cơ cấu hệ thống ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi để ngân hàng có thể mua tài sản giá rẻ, đa dạng hóa đầu tƣ để nâng cao tiềm lực tài chính và nhanh chóng mở rộng mạng lƣới hoạt động, quy mô khách hàng.
Trong năm 2015, nền kinh tế trong nƣớc vẫn còn đối mặt với nhiều khó khăn vì thế hoạt động cho vay trong thời gian tới phải đối mặt với nhiều thách thức lớn. Trƣớc thách thức đó HDBank – Phòng Giao Dịch Duy Tân với sự đồng lòng của Ban điều hành cùng cán bộ nhân viên quyết tâm nâng cao chất lƣợng cho vay an toàn hiệu quả song song với việc đẩy mạnh công tác tuân thủ, công tác quản trị rủi ro, công tác kiểm tra giám sát và công tác xử lý nợ xấu, duy trì mức nợ đủ tiêu chuẩn ở khoảng trên 80% trong tổng dƣ nợ cho vay, thận trọng hơn trong hoạt động cho vay, đặc biệt trong khâu thẩm định tài sản, đồng thời tiếp tục thực hiện các giải pháp nhằm tháo gỡ khó khăn cho hoạt động sản xuất, kinh doanh cho khách hàng vay. Hơn nữa ngân hàng trong thời gian tới cần đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng và các lĩnh vực ƣu tiên vì đây có thể là hƣớng tốt góp phần mở rộng hiệu quả cho vay hiện nay. Do nền kinh tế vẫn còn khó khăn nhằm hạn chế nợ xấu gia tăng chiến lƣợc năm tới ngân hàng ƣu tiên cho vay chủ yếu ngắn hạn để nguồn vốn thu hồi lại đƣợc nhanh hơn giảm bớt các khoản vay trung và dài hạn.
KẾT LUẬN
Trƣớc những thách thức của thị trƣờng tài chính thế giới nói chung và thị trƣờng tài chính Việt Nam nói riêng, đòi hỏi hệ thống ngân hàng phải chuyển sang giai đoạn mới, với hƣớng phát triển theo chiều sâu với những thách thức khó khăn đang đợi ở phía trƣớc nhƣng bên cạnh đó cũng hứa hẹn nhiều cơ hội. Ngân hàng TMCP Phát Triển TP. Hồ Chí Minh – Phòng Giao Dịch Duy Tân cũng không nằm trong trƣờng hợp ngoại lệ. Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh – Phòng Giao Dịch Duy Tân đã từng bƣớc vƣợt qua những đợt sóng gió để “chèo lái con thuyền” để có đƣợc thành công nhƣ ngày nay. Bằng những hƣớng đi riêng, sự sáng suốt của các cấp lãnh đạo và sự quyết tâm của cán bộ nhân viên đã giúp Phòng Giao Dịch Duy Tân vƣợt qua giai đoạn khó khăn nhất của thị trƣờng tài chính buổi đầu chập chững tái cơ cấu toàn hệ thống tài chính ngân hàng. Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh – Phòng Giao Dịch Duy Tân đã để lại những dấu ấn về khả năng kinh doanh trong thời khủng hoảng, ấn tƣợng nhất là những con số nhƣ nợ xấu vẫn ở mức an toàn, lợi nhuận trƣớc thuế rất khả quan, dƣ nợ tín dụng tăng trƣởng vƣợt bậc và các chỉ số tài chính điều vƣợt kế hoạch đề ra.
Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh – Phòng Giao Dịch Duy Tân với “Cam kết vì lợi ích cao nhất” nên trong thời gian qua bằng những nổ lực của mình đã đem lại hiệu quả hoạt động tín dụng ngày càng đƣợc nâng cao, nguồn vốn không ngừng gia tăng, cung cấp các sản phẩm dịch vụ mang nhiều tiện ích nhất đến khách hàng bằng những công nghệ hiện đại theo tiêu chuẩn quốc tế và đội ngũ nhân viên tận tình tận tâm trong công việc. Tuy có những thời điểm cũng gặp những diễn biến bất lợi của thị trƣờng nhƣng ngân hàng vẫn duy trì đƣợc kết quả khả quan trong hoạt động tín dụng của mình. Cuối cùng xin chúc ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh – Phòng Giao Dịch Duy Tân gặt hái đƣợc nhiều thành công trên con đƣờng mình đã chọn. Xin chúc các anh chị Phòng Giao Dịch Duy Tân gặp nhiều may mắn và sức khỏe. Em xin cảm ơn!
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Huỳnh Thái Bảo, (2013), Bài giảng môn Thẩm Định Tín Dụng, Chƣơng 1 và Chƣơng 2.
2. Huỳnh Thái Bảo, (2013), Bài giảng môn Thẩm Định Tín Dụng, Chƣơng 1 và Chƣơng 2.
3. Bảng cáo bạch giai đoạn 2012 - 2014 của Ngân hàng TMCP Phát Triển TP. Hồ Chí Minh – Phòng Giao Dịch Duy Tân.
4. Báo cáo thƣờng niên giai đoạn 2012 - 2014 của Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh – Phòng Giao Dịch Duy Tân.
5. Trần Huy Hoàng, (2011), Quản Trị Ngân Hàng Thƣơng Mại, Nhà xuất bản Lao Động Xã Hội, Chƣơng 5, trang 189.
6. Nguyễn Minh Kiều, (2011), Nghiệp vụ Ngân Hàng Thƣơng Mại, Nhà xuất bản Lao Động Xã Hội, Chƣơng 2, trang 505.
7. Phan Ngọc Thùy Nhƣ, (2012), Bài giảng môn Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thƣơng Mại, Chƣơng 3 và Chƣơng 4 8. Các website. Website: www.cafef.vn Website: www.hdbank.com.vn Website: www.moj.gov.vn Website: www.thoibaonganhang.vn Website: www.vneconomy.vn Website: www.vnexpress.net
PHỤ LỤC
BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN
Ngày báo cáo: 31-12-2012
PGD DUY TAN – CN CONG HOA
Chỉ tiêu Số dƣ
A. TÀI SẢN CÓ 649,315,474,279
I. THANH KHOẢN 2,447,383,873
1-Tồn quỹ 2,447,383,873
- Ngoại tệ quy đổi 328,540,873
- Tiền mặt 1,938,858,000
- Vàng quy đổi 179,985,000
2-Tiền gửi thanh toán tại NHNN-VNĐ 3-Tiền gửi thanh toán tại NHNN-Ntệ 4-Tiền gửi KKH tại các TCTD-VNĐ 5-Tiền gửi KKH tại các TCTD-Ntệ
II. TIỀN, VÀNG GỬI TẠI CÁC TCTD VÀ CHO VAY CÁC TCTD KHÁC
Tiền gửi có kỳ hạn Cho vay các TCTD khác
III. ĐẦU TƢ CHỨNG KHOÁN
IV. CHO VAY 450,098,000,000
1-Dƣ nợ trong hạn 437,491,624,940 +Chiết khâu +Cho vay 437,491,624,940 -Ngắn hạn 405,633,730,950 -Trung, dài hạn 31,857,893,990 2-Dƣ nợ quá hạn 12,606,375,060 +Nợ nhóm 1 quá hạn 7,186,866,992 +Nợ nhóm 2 4,410,268,934 -Nợ nhóm 2 trong hạn -Nợ nhóm 2 quá hạn 4,410,268,934 +Nợ nhóm 3,4,5 1,009,239,134
-Trong đó dƣ nợ xấu quá hạn 1,009,239,134
V. HÙN VỐN LIÊN DOANH MUA CỔ PHẦN
VI. PHƢƠNG TIỆN HOẠT ĐỘNG 1,070,694,735
1-Tài sản cố định 1,572,148,512 1.1 Khấu hao (541,936,665) 2-Công cụ lao động 3-Vật liệu dự trữ 40,482,288 VII. TÀI SẢN CÓ KHÁC 195,699,395,700 1-Lãi dự thu 2,963,602,408
2-Cho vay đồng tài trợ, hợp vốn
3-XDCB, mua sắm TSCĐ 11,396,162,860
4-Dự phòng rủi ro cụ thể (4,825,620,109)
5-Dự phòng rủi ro chung (3,578,296,574)
6-Dự phòng khác
7-Các khoản phải thu 15,847,213,445
8-Thanh toán ngoại tệ, kinh doanh vàng 1
9-Thanh toán khác (Chi nhánh) 172,995,608,440
BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN
Ngày báo cáo: 31-12-2012
PGD DUY TAN – CN CONG HOA
Chỉ tiêu Số dƣ
B. TÀI SẢN NỢ 649,315,474,279
I. VỐN HUY ĐỘNG, TIỀN GỬI 633,733,476,053
a. Thị trƣờng 1 633,733,476,053
1-Tiền gửi TK không kỳ hạn 4,904,939,017
2-Tiền gửi TK có kỳ hạn – ngắn hạn 71,817,414,016
3-Tiền gửi TK có kỳ hạn – trung, dài hạn 542,834,657,888
4-Huy động vàng-ngắn hạn 13,902,456,750
5-Huy động vàng-trung, dài hạn
6-Tiền ký quỹ 274,008,382
b. Thị trƣờng 2
1-Tiền gửi TCTD không kỳ hạn
2-Tiền gửi TCTD có kỳ hạn – ngắn hạn 3-Tiền gửi TCTD có kỳ hạn – trung, dài hạn 4-Tiền vay các TCTD c. Tiền vay NHNN II. VỐN VÀ CÁC QUỸ 1-Vốn điều lệ 2-Cổ phiếu quỹ, thặng dƣ vốn cổ phần 3-Các quỹ ngân hàng 4-Vốn xây dựng cơ bản 5-Vốn khác
III. LÃI CHƢA PHÂN PHỐI 7,542,197,176
1-Lãi, lỗ năm trƣớc còn lại sau thuế
2-Lãi, lỗ trong năm sau thuế 7,542,197,176
2.1 Lãi, lỗ trong năm trƣớc thuế 10,056,262,901
2.1.1 Kết quả các tháng trƣớc 16,071,553,552
2.1.2 Kết quả trong tháng (6,015,290,651)
2.2 Thuế thu nhập doanh nghiệp (2,514,065,725)
IV. TÀI SẢN NỢ KHÁC 8,039,801,050
1-Lãi dự chi 5,323,156,673
2-Nhận vốn cho vay đồng tài trợ,hợp vốn
3-Tiền giữ hộ chờ thanh toán 1,680,321,500
4-Dự phòng rủi ro khác 25,567,836
5-Các khoản phải trả khác 1,010,755,041
6-Thanh toán mua bán ngoại tệ kinh doanh vàng 7-Thanh toán khác (Chi nhánh)
BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN
Ngày báo cáo: 31-12-2013
PGD DUY TAN – CN CONG HOA
Chỉ tiêu Số dƣ
A. TÀI SẢN CÓ 718,073,636,693
I. THANH KHOẢN 2,586,967,296
1-Tồn quỹ 2,586,967,296
- Ngoại tệ quy đổi 474,067,296
- Tiền mặt 1,953,050,000
- Vàng quy đổi 159,850,000
2-Tiền gửi thanh toán tại NHNN-VNĐ 3-Tiền gửi thanh toán tại NHNN-Ntệ 4-Tiền gửi KKH tại các TCTD-VNĐ 5-Tiền gửi KKH tại các TCTD-Ntệ
II. TIỀN, VÀNG GỬI TẠI CÁC TCTD VÀ CHO VAY CÁC TCTD
KHÁC
Tiền gửi có kỳ hạn Cho vay các TCTD khác
III. ĐẦU TƢ CHỨNG KHOÁN
IV. CHO VAY 571,832,000,000
1-Dƣ nợ trong hạn 558,351,690,255 +Chiết khâu +Cho vay 558,351,690,255 -Ngắn hạn 534,055,304,910 -Trung, dài hạn 24,926,385,345 2-Dƣ nợ quá hạn 13,480,309,755 +Nợ nhóm 1 quá hạn 8,900,896,529 +Nợ nhóm 2 3,169,144,292 -Nợ nhóm 2 trong hạn -Nợ nhóm 2 quá hạn 3,169,144,292 +Nợ nhóm 3,4,5 1,410,268,934
-Trong đó dƣ nợ xấu quá hạn 1,410,268,934
V. HÙN VỐN LIÊN DOANH MUA CỔ PHẦN
VI. PHƢƠNG TIỆN HOẠT ĐỘNG 41,786,075,197
1-Tài sản cố định 41,380,924,130 1.1 Khấu hao (440,765,634) 2-Công cụ lao động 3-Vật liệu dự trữ 35,614,568 VII. TÀI SẢN CÓ KHÁC 101,868,594,200 1-Lãi dự thu 2,025,883,347
2-Cho vay đồng tài trợ, hợp vốn 3-XDCB, mua sắm TSCĐ
4-Dự phòng rủi ro cụ thể (255,388,737) 5-Dự phòng rủi ro chung (2,135,689,772) 6-Dự phòng khác
7-Các khoản phải thu 15,962,748,386
8-Thanh toán ngoại tệ, kinh doanh vàng
9-Thanh toán khác (Chi nhánh) 85,484,399,180
BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN
Ngày báo cáo: 31-12-2013
PGD DUY TAN – CN CONG HOA
Chỉ tiêu Số dƣ
TÀI SẢN NỢ 718,073,636,693
VỐN HUY ĐỘNG, TIỀN GỬI 699,058,257,621
Thị trƣờng 1 699,058,257,621
1-Tiền gửi TK không kỳ hạn 10,598,673,113 2-Tiền gửi TK có kỳ hạn – ngắn hạn 368,265,543,368 3-Tiền gửi TK có kỳ hạn – trung, dài hạn 315,691,621,777 4-Huy động vàng-ngắn hạn
5-Huy động vàng-trung, dài hạn
6-Tiền ký quỹ 4,502,419,363
Thị trƣờng 2
1-Tiền gửi TCTD không kỳ hạn 2-Tiền gửi TCTD có kỳ hạn – ngắn hạn 3-Tiền gửi TCTD có kỳ hạn – trung, dài hạn 4-Tiền vay các TCTD Tiền vay NHNN VỐN VÀ CÁC QUỸ 1-Vốn điều lệ 2-Cổ phiếu quỹ, thặng dƣ vốn cổ phần 3-Các quỹ ngân hàng 4-Vốn xây dựng cơ bản 5-Vốn khác
LÃI CHƢA PHÂN PHỐI 11,424,426,480
1-Lãi, lỗ năm trƣớc còn lại sau thuế
2-Lãi, lỗ trong năm sau thuế 11,424,426,480 2.1 Lãi, lỗ trong năm trƣớc thuế 11,424,426,480 2.1.1 Kết quả các tháng trƣớc 10,762,013,478 2.1.2 Kết quả trong tháng 662,413,002 2.2 Thuế thu nhập doanh nghiệp
TÀI SẢN NỢ KHÁC 7,590,952,592
1-Lãi dự chi 6,330,132,514
2-Nhận vốn cho vay đồng tài trợ,hợp vốn 3-Tiền giữ hộ chờ thanh toán
4-Dự phòng rủi ro khác 14,074,723
5-Các khoản phải trả khác 1,246,745,355 6-Thanh toán mua bán ngoại tệ kinh doanh vàng
BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN
Ngày báo cáo: 31-12-2014
PGD DUY TAN – CN CONG HOA
Chỉ tiêu Số dƣ
A. TÀI SẢN CÓ 861,688,364,000
I. THANH KHOẢN 3,104,360,755
1-Tồn quỹ 3,104,360,755
Ngoại tệ quy đổi 568,880,755
- Tiền mặt 2,343,660,000
- Vàng quy đổi 191,820,000
2-Tiền gửi thanh toán tại NHNN-VNĐ 3-Tiền gửi thanh toán tại NHNN-Ntệ 4-Tiền gửi KKH tại các TCTD-VNĐ 5-Tiền gửi KKH tại các TCTD-Ntệ
II. TIỀN, VÀNG GỬI TẠI CÁC TCTD VÀ CHO VAY CÁC TCTD KHÁC
Tiền gửi có kỳ hạn Cho vay các TCTD khác
III. ĐẦU TƢ CHỨNG KHOÁN
IV. CHO VAY 671,312,000,000
1-Dƣ nợ trong hạn 658,671,243,816 +Chiết khâu +Cho vay 658,671,243,816 -Ngắn hạn 633,560,704,310 -Trung, dài hạn 25,110,539,506 2-Dƣ nợ quá hạn 12,640,756,184 +Nợ nhóm 1 quá hạn 9,790,986,182 +Nợ nhóm 2 1,829,402,042 -Nợ nhóm 2 trong hạn -Nợ nhóm 2 quá hạn 1,829,402,042 +Nợ nhóm 3,4,5 1,020,367,960
-Trong đó dƣ nợ xấu quá hạn 1,020,367,960
V. HÙN VỐN LIÊN DOANH MUA CỔ PHẦN
VI. PHƢƠNG TIỆN HOẠT ĐỘNG 68,134,050,960
1-Tài sản cố định 49,657,108,960 1.1 Khấu hao (18,434,204,520) 2-Công cụ lao động 3-Vật liệu dự trữ 42,737,482 VII. TÀI SẢN CÓ KHÁC 122,242,313,000 1-Lãi dự thu 2,431,060,016
2-Cho vay đồng tài trợ, hợp vốn 3-XDCB, mua sắm TSCĐ
4-Dự phòng rủi ro cụ thể (306,466,484) 5-Dự phòng rủi ro chung (2,562,827,726) 6-Dự phòng khác
7-Các khoản phải thu 19,155,298,060
8-Thanh toán ngoại tệ, kinh doanh vàng
9-Thanh toán khác (Chi nhánh) 102,581,279,000
BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN
Ngày báo cáo: 31-12-2014
PGD DUY TAN – CN CONG HOA
Chỉ tiêu Số dƣ
B. TÀI SẢN NỢ 861,688,364,000
I. VỐN HUY ĐỘNG, TIỀN GỬI 838,869,909,100
a. Thị trƣờng 1 838,869,909,100
1-Tiền gửi TK không kỳ hạn 12,718,407,740 2-Tiền gửi TK có kỳ hạn – ngắn hạn 441,918,652,000 3-Tiền gửi TK có kỳ hạn – trung, dài hạn 378,829,946,100 4-Huy động vàng-ngắn hạn
5-Huy động vàng-trung, dài hạn
6-Tiền ký quỹ 5,402,903,236
b. Thị trƣờng 2
1-Tiền gửi TCTD không kỳ hạn 2-Tiền gửi TCTD có kỳ hạn – ngắn hạn 3-Tiền gửi TCTD có kỳ hạn – trung, dài hạn 4-Tiền vay các TCTD c. Tiền vay NHNN II. VỐN VÀ CÁC QUỸ 1-Vốn điều lệ 2-Cổ phiếu quỹ, thặng dƣ vốn cổ phần 3-Các quỹ ngân hàng 4-Vốn xây dựng cơ bản 5-Vốn khác
III. LÃI CHƢA PHÂN PHỐI 13,709,311,780
1-Lãi, lỗ năm trƣớc còn lại sau thuế
2-Lãi, lỗ trong năm sau thuế 13,709,311,780 2.1 Lãi, lỗ trong năm trƣớc thuế 13,709,311,780 2.1.1 Kết quả các tháng trƣớc 1,291,446,172 2.1.2 Kết quả trong tháng 794,895,603 2.2 Thuế thu nhập doanh nghiệp
IV. TÀI SẢN NỢ KHÁC 9,109,143,110
1-Lãi dự chi 7,596,159,017
2-Nhận vốn cho vay đồng tài trợ,hợp vốn
