5. Bố cục của luận văn
4.3.1. Đối với Chính phủ
Chính phủ cần ban hành cơ chế cho phép và khuyến khích các hoạt động thu hồi nợ ngoài tòa án, linh hoạt trong việc chi hoa hồng, thu hồi mua bán và khai thác tài sản xiết nợ, tránh việc hình sự hóa các hoạt động này. Tạo điều kiện pháp lý tốt cho các công ty xử lý nợ có thể chủ động phát mại tài sản và tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình, nhất là các cơ chế về đấu giá, phát mại các tài sản cầm cố, thế chấp, chuyển nhượng quyền sử dụng đất, phát mại các tài sản thuộc sở hữu của doanh nghiệp nhà nước.
Chính phủ ban hành cơ chế đặc biệt, cho phép NHTM hoàn thiện các thủ tục pháp lý đối với các tài sản thế chấp, nhất là bất động sản để thu hồi mua bán và khai thác tài sản xiết nợ, tránh việc hình sự hóa của các cơ quan bảo vệ pháp luật vào các hoạt động này.
Kiến nghị này đã được rất nhiều các nghiên cứu trước đây đã đưa ra tuy nhiên việc xử lý tài sản hiện vẫn chưa có sự thay đổi, khi khách hàng vay vốn mà không thực hiện trả nợ theo cam kết thì việc xử lý tài sản để thu hồi vốn gặprất nhiều thủ tục rườm rà và khó khăn vướng mắc.
4.3.2. Đối với các NHTM Nhà nước
Cần xây dựng chiến lược cụ thể để phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ nói chung và hoạt động tín dụng bán lẻ nói riêng.
Xây dựng cơ chế động lực, phân chia rõ quyền lợi, nghĩa vụ, quyền hạn và trách nhiệm, gắn trách nhiệm cụ thể đối với từng cá nhân, bộ phận để thúc đẩy phát triểnhoạt động bán lẻ.
Tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động của các Chi nhánh trong hệ thống, nhằm đảm báo tính hiệu lực của cơ chế ban hành.
KẾT LUẬN
Hoạt động tín dụng đóng vai trò quan trọng. Nó là chiếc cầu nối trung gian từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn và cũng là hoạt động cơ bản đem lại thu nhập lớn nhất cho các NHTM, góp phần hỗ trợ doanh nghiệp cũng như thúc đẩy tăng trưởng kinh tế của quốc gia. Vì vậy, việc quản lý hoạt động tín dụng đối với các NHTM nhà nước là hết sức quan trọng.
Trong giai đoạn 2015 - 2017, trong bối cảnh kinh tế còn tồn tại nhiều khó khăn, các NHTM Nhà nước trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh tích cực phấn đấu, nâng cao hiệu quả quản lý tín dụng, mở rộng kinh doanh, doanh số tín dụng và dư nợ luôn tăng lên không ngừng qua các năm. Tín dụng ngắn hạn được các ngân hàng đáp ứng một cách nhanh chóng và đầy đủ nhu cầu tiêu dùng cá nhân hay nhu cầu vốn lưu động của các doanh nghiệp. Hoạt động quản lý tín dụng đúng quy định đã giúp các NHTM Nhà nước trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh đạt được mức lợi nhuận tăng nhanh và vượt kế hoạch đề ra. Thu nhập từ hoạt động tín dụng trong ba năm qua đều chiếm trên tỷ trọng cao trong tổng thu nhập tại các ngân hàng. Các ngân hàng thương mại Nhà nước tiếp tục khẳng định được vai trò của mình trong việc điều hoà vốn tín dụng, đã chủ động cân đối được nguồn vốn để đáp ứng đủ và kịp thời cho các khách hàng. Công tác chỉ đạo kiếm tra, hướng dẫn trong việc tham định tín dụng, quản lý giám sát vốn vay và thu nợ được tăng cường và dần đi vào nề nếp, quy củ, phục vụ và hỗ trợ đắc lực cho hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Tỷ lệ nợ quá hạn được duy trì ở ngưỡng an toàn và luôn được kiếm soát ở mức an toàn.
Bên cạnh những kết quả tích cực, trong công tác quản lý hoạt động tín dụng của các NHTM Nhà nước trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh còn tồn tại một số hạn chế như: cơ cấu lĩnh vực đầu tư và khách hàng còn tiềm ẩn rủi ro đối vớihoạt động tín dụng, công tác chấm điểm xếp hạng tín dụng chưa phát huy được triệt để hiệu quả, chất lượng thẩm định khách hàng, thẩm định dự án đầu tư vẫn còn hạn chế do hoạt động thu thập thông tin còn yếu và không đa dạng, quan hệ tín dụng còn nhiều bất cập.
Để nâng cao hiêu quả quản lý hoạt động của các NHTM Nhà nước trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh cần thực hiện một số giải pháp sau: Hoàn thiện mô hình tổ chức quản lý; nâng cao trình độ, phát triên đội ngũ cán bộ; hoàn thiện hệ thống quản lý đảm bảo chất lượng tín dụng; tăng cường quản lý và xử lý nợ xấu, nợ quá hạn; nâng cao hiệu quả công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ; đầu tư hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và hoàn thiện hệ thống thông tin ngân hàng./.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Chính phủ Nước CHXHCN Việt Nam (2009), Nghị định số 59/2009/NĐ- CP về tổ chức hoạt động của ngân hàng thương mại
2. Nguyễn Minh Dũng (2016), Luận văn thạc sĩ “Quản lý hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh
Mê Linh”, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội
3. Nguyễn Thị Thu Hà (2017), Luận văn thạc sĩ “Quản lý hoạt động tín dụng tạ ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - Chi nhánh Hải
Dương”, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội
4. Phan Thị Thu Hà (2016), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội
5. Đinh Xuân Hạng (2013), Giáo trình quản trị tín dụng ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội
6. Trần Thị Xuân Hương (2014), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại (2014), NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh, TP Hồ Chí Minh
7. Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh (2015, 2016, 2017) Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh
8. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh (2015, 2016, 2017) Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh
9. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh (2015, 2016, 2017) Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh
10. Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh (2015, 2016, 2017), Báo cáo kết quả hoạt động Ngân hàng tỉnh Bắc Ninh
11. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ( 2016), Thông tư số 39/2016/TT-NHNN Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
12. Ngân hàng Nông nghiệp & PTNN Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh (2015, 2016, 2017) Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh
13. Lê Văn Lương (2015), Luận văn thạc sĩ quản lý kinh tế “Quản lý tín dụng tại NHTM cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà
Nam”, Đại học Quốc gia Hà Nội
14. Quốc hội nước CNXHCN Việt Nam (2017), Nghị quyết số 42/2017/QH14 về thí điểm xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng
15. Quốc Hội Nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010
16. Trịnh Thị Thúy (2015), Luận án tiến sĩ “Quản lý nhà nước đối với các
ngân hàng thương mại Việt Nam trong giai đoạn hiện nay”, Học viện
Hành chính quốc gia, Hà Nội
17. Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội
18. Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội
19. Trần Thị Thanh Tú (2013), Quản trị công ty trong ngân hàng - Nghiên cứu điển hình tại Ngân hàng thương mại cổ phần và Ngân hàng thương