6. Tổng quan tài liệu
2.1TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á– CN ĐÀ NẴNG
2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CN ĐÀ NẴNG NẴNG
2.1.1 Sơ lƣợc quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – CN Đà Nẵng
a. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – CN Đà Nẵng
* Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) có trụ sở chính tại 25 Trần Hƣng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội, đƣợc thành lập từ năm 1994, SeABank trải qua chặng đƣờng hơn 20 năm phát triển để đạt đƣợc thành tựu với vốn điều lệ 5.446 tỷ đồng, tổng tài sản đạt gần 100 nghìn tỷ đồng và một mạng lƣới hoạt động rộng khắp 3 miền đất nƣớc với 154 chi nhánh và điểm giao dịch.
SeABank cũng chú trọng mở rộng quan hệ hợp tác chiến lƣợc quốc tế bằng liên minh cổ đông trong và ngoài nƣớc: Société Générale, tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu tại Châu Âu trở thành cổ đông chiến lƣợc nƣớc ngoài của SeABank từ năm 2008; VMS Mobifone, nhà cung cấp mạng thông tin di động lớn nhất Việt Nam và PV Gas, nhà cung cấp khí ga hoá lỏng hàng đầu Việt Nam là các cổ đông chiến lƣợc trong nƣớc của SeABank: đã đem kinh nghiệm đóng góp vào nhiều thay đổi mang tính chiến lƣợc về quy chuẩn sản phẩm, chất lƣợng dịch vụ theo mô hình đẳng cấp quốc tế góp phần đáng kể vào tiềm lực tài chính cho SeABank.
Đến nay, với sự phát triển ổn định và nhịp độ tăng trƣởng cao, SeABank đƣợc biết đến là một trong nhóm các ngân hàng thƣơng mại cổ phần dẫn đầu ở Việt Nam, có đƣợc niềm tin của khách hàng, đối tác cũng nhƣ các nhà đầu tƣ và từng bƣớc khẳng định vị trí, tên tuổi của mình trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.
* Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – CN Đà Nẵng (SeABank Đà Nẵng) đƣợc thành lập ngày 21/12/2006, đến nay qua 9 năm xây dựng và phát triển, SeABank Đà Nẵng đang hoạt động với 1 chi nhánh chính và 5 phòng giao dịch trực thuộc trải rộng trên khắp địa bàn thành phố Đà Nẵng. Cùng với nhịp độ phát triển không ngừng của thành phố trẻ, SeABank Đà Nẵng cũng rất nỗ lực để mở rộng quy mô cũng nhƣ nâng cao chất lƣợng các sản phẩm dịch vụ của mình, đem lại niềm tin cho đối tác, kết nối các giá trị cuộc sống theo nhƣ phƣơng châm của Hội sở ngân hàng đã đặt ra.
b. Chức năng và nhiệm vụ
SeABank Đà Nẵng đã và đang thực hiện tất cả các nghiệp vụ của hệ thống Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, cụ thể:
- Về hoạt động Huy động vốn: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn dƣới các hình thức nhƣ:
+ Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn của các cá nhân, tổ chức kinh tế.
+ Nhận tiền gửi thanh toán của các cá nhân, tổ chức kinh tế bằng đồng ngoại tệ và nội tệ phù hợp với quy định hiện hành.
+ Phát hành các loại giấy tờ có giá nhƣ: chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác theo quy định của Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Đông Nam Á .
+ Cho vay ngắn hạn bổ sung vốn lƣu động cho các doanh nghiệp trên địa bàn, cho vay hộ kinh doanh cá thể đối với các cá nhân, hộ gia đình phục vụ nhu cầu kinh doanh và tiêu dùng.
+ Cho vay trung dài hạn hỗ trợ đầu tƣ phát triển, theo cơ chế tín dụng hiện hành bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế.
+ Cùng với các Ngân hàng thƣơng mại trên địa bàn ký kết các hợp đồng cho vay đồng tài trợ để giải ngân cho các dự án lớn.
+ Bảo lãnh và tái bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp, tổ chức tài chính – tín dụng, bảo lãnh thanh toán L/C, các loại hình bảo lãnh theo quy định hiện hành.
- Các dịch vụ thanh toán: bao gồm các sản phẩm chuyển tiền đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Nhiệm vụ trọng tâm của SeABank Đà Nẵng là tập trung hoàn thành các chỉ tiêu tăng trƣởng và phát triển bền vững, lấy an toàn, chất lƣợng, hiệu quả làm mục tiêu hàng đầu trong các hoạt động và luôn đƣợc sự chỉ đạo, kiểm soát sát sao của Hội sở ngân hàng. Tăng trƣởng tín dụng phải đi đôi với an toàn và kiểm soát đƣợc rủi ro. Chuyển đổi cơ cấu và phạm vi hoạt động theo hƣớng: nâng cao tỷ trọng cho vay khu vực dân cƣ và các doanh nghiệp trên địa bàn; cho vay có tài sản đảm bảo; đẩy mạnh hoạt động dịch vụ nhằm nâng cao tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng; xử lý các khoản nợ xấu, nợ tồn đọng, trích đủ dự phòng rủi ro và kiểm soát đƣợc rủi ro trong giới hạn.
c. Cơ cấu tổ chức
SeABank Đà Nẵng đƣợc tổ chức theo mô hình sau: Cơ cấu tổ chức của SeABank Đà Nẵng
Mô hình tổ chức của SeABank Đà Nẵng đƣợc xây dựng theo mô hình hiện đại hoá Ngân hàng, theo hƣớng đổi mới và tiên tiến, phù hợp với quy mô và đặc điểm hoạt động của chi nhánh.
- Điều hành hoạt động của SeABank Đà Nẵng là Giám đốc chi nhánh. - Giúp việc Giám đốc chi nhánh có 02 Phó Giám đốc, hoạt động theo chức năng nhiệm vụ và theo sự phân công, uỷ quyền của Giám đốc chi nhánh. - Các phòng ban SeABank Đà Nẵng đƣợc sự quản lý trực tiếp của Trƣởng/Phó phòng ban hoặc Trƣởng/Phó Bộ phận và chịu sự quản lý chung của ban Giám đốc; đảm nhiệm, chuyên trách các chức năng nhiệm vụ khác nhau nhằm đảm bảo quy trình hoạt động đƣợc suôn sẻ.
Giám đốc chi nhánh Phó giám đốc phụ trách kinh doanh Phó giám đốc vận hành Phòng giao dịch trực thuộc Phòng Khách hàng cá nhân Phòng Quản trị và Hỗ trợ hoạt động Phòng Dịch vụ khách hàng Bộ phận Kho quỹ PGD Điện Biên Phủ PGD Núi Thành PGD Hoàng Diệu PGD Lê Lợi Phòng Khách hàng doanh nghiệp PGD Tuyên Sơn
2.1.2 Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – CN Đà Nẵng qua 3 năm 2014-2016
a. Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn đóng vai trò then chốt trong hoạt động của ngân hàng khi huy động đƣợc nguồn tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế, đảm bảo cho nhu cầu nguồn vốn cũng nhƣ tính thanh khoản của ngân hàng, và là nhân tố quan trọng có ảnh hƣởng lớn đến quy mô và tốc độ tăng trƣởng tín dụng. Nếu hoạt động huy động vốn thuận lợi sẽ tạo lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng về chi phí vốn, hoạt động kinh doanh cũng nhƣ tăng lợi nhuận của ngân hàng.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – CN Đà Nẵng qua 3 năm 2014 - 2016
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng nguồn vốn huy động 500 100% 961 100% 1.010 100%
1. Phân loại theo đối tượng
- Tiền gửi của định chế tài chính - 0% - 0% - 0%
- Tiền gửi của các tổ chức kinh tế 90 18% 154 16% 121 12%
- Tiền gửi của dân cƣ 410 82% 807 84% 889 88%
2. Phân loại theo thời hạn
- Tiền gửi không kỳ hạn 120 24% 259 27% 263 26%
- Tiền gửi có kỳ hạn 380 76% 702 73% 747 74%
(Nguồn: Tổng hợp từ các báo cáo tài chính hợp nhất SeABank Đà Nẵng các năm 2014, 2015, 2016)
Trong những năm qua, mặc dù nền kinh tế có nhiều biến động do chịu sự ảnh hƣởng tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu và chính sách
điều hành chung của Ngân hàng nhà nƣớc về thắt chặt quản lý tiền tệ làm phần lớn hệ thống các Ngân hàng (nhất là các hệ thống ngân hàng thƣơng mại cổ phần) mất cân đối vốn, ảnh hƣởng đến khả năng thanh khoản nên việc chạy đua tăng lãi suất huy động trên địa bàn thành phố diễn ra gay gắt đã ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn tại chi nhánh.
Tuy nhiên, nhìn vào bảng số liệu trên ta có thể thấy rằng tình hình huy động vốn của chi nhánh có những chuyển biến tích cực, duy trì đƣợc sự tăng trƣởng của nguồn vốn huy động, đặc biệt trong năm 2015 có sự tăng trƣởng vƣợt bậc; nhƣng qua đến năm 2016, nguồn vốn huy động vẫn tăng nhƣng chững lại hơn so với năm trƣớc. Đánh giá số liệu cho thấy: Nguồn vốn huy động năm 2016 đạt 1.010 tỷ đồng, tăng gần 50 tỷ so với năm 2015 nhƣng tăng trƣởng gấp đôi so với năm 2014 tƣơng ứng với tốc độ tăng trƣởng của năm 2015 là 92% và trong năm 2016 là 5%. Có sự tăng trƣởng mạnh trong năm 2015 là do ngoài sự tăng trƣởng ổn định của các khoản tiền gửi của dân cƣ, chi nhánh còn huy động đƣợc lƣợng tiền lớn của TCKT trên địa bàn, tuy vậy, nguồn tiền này không ổn định dài hạn, do đó qua năm 2016, nguồn huy động từ TCKT của chi nhánh giảm sút, làm ảnh hƣởng đến tốc độ tăng trƣởng chung nhƣng xét về tổng thể, nguồn vốn huy động của chi nhánh vẫn đạt mức tăng trƣởng qua các năm.
Trong điều kiện kinh doanh gặp nhiều khó khăn với rất nhiều thử thách và áp lực cạnh tranh đồng thời chịu ảnh hƣởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới thì kết quả đạt đƣợc của công tác huy động vốn của SeABank Đà Nẵng đƣợc đánh giá là tƣơng đối tốt. Sự tăng trƣởng này đảm bảo cho chi nhánh cung cấp một lƣợng vốn kịp thời cho chiến lƣợc kinh doanh đã đƣợc hoạch định qua từng năm kế hoạch. Việc giữ đƣợc nguồn vốn huy động nhƣ thế một phần do chi nhánh bám sát tình hình thực tế trên địa bàn, linh hoạt thay đổi lãi suất, một phần khác do chi nhánh thực hiện chiến lƣợc đa dạng
các hình thức huy động vốn. Từ đó chi nhánh có thêm nguồn vốn để phục vụ cho tiến trình phát triển kinh tế xã hội nói chung và cho chi nhánh nói riêng.
b. Hoạt động tín dụng
Trong những năm qua chi nhánh luôn quán triệt thực hiện theo chỉ đạo của Hội sở về việc không ngừng tăng trƣởng quy mô tín dụng theo hƣớng chọn lọc và nâng cao chất lƣợng tín dụng để đảm bảo an toàn. Nên trong giai đoạn 2014 - 2016 hoạt động tín dụng của SeABank Đà Nẵng đã có những bƣớc phát triển mang tính đột phá, cụ thể nhƣ sau:
Bảng 2.2: Dƣ nợ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – CN Đà Nẵng qua 3 năm 2014 - 2016
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng dƣ nợ cho vay 425 100% 940 100% 1.328 100%
1. Phân loại theo đối tượng khách
hàng
- Dƣ nợ tín dụng KHDN 302 71% 639 68% 863 65%
- Dƣ nợ tín dụng KHCN 123 29% 301 32% 465 35%
2. Phân loại theo thời hạn
- Cho vay ngắn hạn 251 59% 592 63% 850 64%
- Cho vay trung dài hạn 174 41% 348 37% 478 36%
3. Phân loại theo loại tiền
- Dƣ nợ VNĐ 383 90% 827 88% 1.102 83% (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Dƣ nợ ngoại tệ quy đổi VNĐ 43 10% 113 12% 226 17%
(Nguồn: Tổng hợp từ các báo cáo tài chính hợp nhất SeABank Đà Nẵng các năm 2014, 2015, 2016)
Nhìn vào bảng số liệu trên, ta thấy dƣ nợ bình quân tăng đều qua các năm với tốc độ tăng trƣởng nhanh, cụ thể: trong năm 2014, tổng dƣ nợ tín dụng của chi nhánh là 425 tỷ đồng, nhƣng sang năm 2015 con số này đã đạt 940 tỷ đồng và đến năm 2016 là 1.328 tỷ đồng, mức tăng lần lƣợt là: 515 tỷ đồng và 388 tỷ đồng; tốc độ tăng trƣởng lần lƣợt là: 121% và 41%. Trong tổng dƣ nợ bình quân của chi nhánh thì dƣ nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao hơn dƣ nợ tín dụng khách hàng cá nhân nhƣng có sự sụt giảm tỷ trọng qua các năm (năm 2014 chiếm tỷ trọng 71% đến năm 2015 chiếm tỷ trọng 68% và năm 2016 chiếm tỉ trọng 65%). Tuy con số tuyệt đối vẫn tăng đều qua các năm nhƣng tỷ trọng này giảm là do chính sách ngân hàng chú trọng vào lĩnh vực bán lẻ: cá nhân và hộ kinh doanh; tín dụng doanh nghiệp mặc dù vẫn giữ vai trò nòng cốt nhƣng chú trọng tăng trƣởng phải đi kèm với chất lƣợng và thu dịch vụ.
Tuy tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp vẫn còn khó khăn sau ảnh hƣởng của khủng hoảng kinh tế, thị trƣờng bất động sản vẫn chƣa hoạt động mạnh trở lại, nhu cầu tiêu dùng của dân cƣ chƣa tăng trƣởng tƣơng xứng và sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thƣơng mại trên địa bàn nhƣng kết quả đạt đƣợc của hoạt động tín dụng của SeABank Đà Nẵng đƣợc đánh giá là tăng trƣởng khá, đạt mục tiêu theo kế hoạch từng năm, đảm bảo sự tăng trƣởng lợi nhuận của ngân hàng. Việc giữ vững và đẩy mạnh hoạt động tín dụng là nhờ chi nhánh chú trọng phát triển các kế hoạch bán hàng chiến lƣợc, triển khai đội ngũ bán hàng rộng khắp, bám sát tình hình thực tế trên địa bàn, linh hoạt đáp ứng nhu cầu khách hàng... tạo đà cho sự tăng trƣởng vũng mạnh qua các năm.
c. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Ðông Nam Á – CN Ðà Nẵng
Kết quả hoạt động kinh doanh là chênh lệch giữa chi phí đã bỏ ra và kết quả thu đƣợc sau một chu kỳ kinh doanh. Đối với lĩnh vực ngân hàng, chi phí
bỏ ra ở đây chủ yếu là trả lãi cho hoạt động huy động vốn từ dân cƣ, các TCKT và vay của các Ngân hàng khác; còn thu nhập chủ yếu của ngân hàng hiện nay vẫn là thu từ lãi của những khoản cho vay, ngoài ra còn có thu từ hoạt động dịch vụ ngân hàng. Tình hình này cũng đang diễn ra tại SeABank Đà Nẵng trong những năm qua và đƣợc thể hiện cụ thể nhƣ sau:
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – CN Đà Nẵng qua 3 năm 2014 – 2016
ĐVT: Tỷ đồng CHỈ TIÊU 2014 2015 Tốc độ tăng giảm (%) 2016 Tốc độ tăng giảm (%) I. THU NHẬP 95,76 99,27 3,67% 140,62 41,65% 1. Thu từ hoạt động tín dụng 86,31 95,27 10,38% 133,92 40,57% 2. Thu từ hoạt động dịch vụ 2,43 2,38 -1,86% 2,84 19,28%
3. Thu từ hoạt động kinh doanh
ngoại hối 0,85 0,18 -79,31% 0,18 1,09%
4. Thu từ các hoạt động khác 6,94 1,45 -79,12% 3,68 154,10%
II. CHI PHÍ 90,99 104,60 14,96% 124,50 19,02%
1. Chi phí huy động vốn 66,07 69,05 4,51% 79,01 14,43%
2. Chi phí hoạt động dịch vụ 0,17 0,13 -25,53% 0,17 35,05%
3. Chi hoạt động kinh doanh ngoại
hối 0,01 0,05 383,77% 0,02 -61,84%
4. Chi phí khác 15,13 17,21 13,77% 24,72 43,62%
5. Chi dự phòng rủi ro 9,61 18,17 89,08% 20,57 13,24%
III. CHÊNH LỆCH TN - CP 4,77 (5,33) -211,68% 16,12 402,49%
(Nguồn: Tổng hợp từ các báo cáo tài chính hợp nhất SeABank Đà Nẵng các năm 2014, 2015, 2016)
Qua bảng số liệu trên ta thấy, SeABank Đà Nẵng có sự biến động trong kết quả kinh doanh nhất là trong năm 2015; trong năm 2014 chi nhánh đang đạt lợi nhuận 3,5 tỷ đồng, nhƣng qua 2015 lợi nhuận sụt giảm xuống âm 5,3 tỷ đồng, sang đến năm 2016 lợi nhuận mới thực sự tăng trƣởng trở lại với con số 12,5 tỷ đồng. Có sự biến động mạnh này là do trong năm 2015, chi nhánh phải chi trích lập dự phòng rủi ro khá lớn cho món vay doanh nghiệp chuyển nợ nhóm 5 làm ảnh hƣởng mạnh đến kết quả hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, đến năm 2016, khoản vay có rủi ro tín dụng đã đƣợc giải quyết và lợi nhuận chi nhánh đƣợc bù đắp với sự tăng trƣởng mạnh trở lại. Những con số này cho thấy kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh hiện nay còn bị tác