7. Tổng quan tài liệu
2.1.4.Chức năng, nhiệm vụ
Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) cĩ chức năng:
- Tổ chức huy động vốn trong và ngồi nước cĩ trả lãi của mọi tổ chức và tầng lớp dân cư bao gồm tiền gửi cĩ kỳ hạn, khơng kỳ hạn; tổ chức huy
động tiết kiệm trong cộng đồng người nghèo.
- Phát hành trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh, chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ cĩ giá khác; vay các tổ chức tài chính, tín dụng trong và ngồi nước; vay tiết kiệm Bưu điện, Bảo hiểm xã hội Việt Nam; vay Ngân hàng Nhà nước.
- ðược nhận các nguồn vốn đĩng gĩp tự nguyện khơng cĩ lãi hoặc khơng hồn trả gốc của các cá nhân, các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tín dụng và các tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, các tổ chức phi Chính phủ trong nước và nước ngồi.
- Mở tài khoản tiền gửi thanh tốn cho tất cả các khách hàng trong và ngồi nước.
- NHCSXH cĩ hệ thống thanh tốn nội bộ và tham gia hệ thống liên ngân hàng trong nước.
- NHCSXH được thực hiện các dịch vụ ngân hàng về thanh tốn và ngân quỹ:
+ Cung ứng các phương tiện thanh tốn.
+ Thực hiện các dịch vụ thanh tốn trong nước.
+ Thực hiện các dịch vụ thu hộ, chi hộ bằng tiền mặt và khơng bằng tiền mặt.
+ Các dịch vụ khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. + Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn phục vụ cho sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; gĩp phần thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia xố đĩi giảm nghèo, ổn định xã hội.
+ Nhận làm dịch vụ uỷ thác cho vay từ các tổ chức quốc tế, quốc gia, cá nhân trong nước, ngồi nước theo hợp đồng uỷ thác.
ðăkLăk là một trong những tỉnh miền núi cĩ điều kiện kinh tế khĩ khăn của Tây Nguyên, tỷ lệ hộ nghèo luơn ở mức cao hơn bình quân chung của cả nước. Chính vì vậy, cơng tác xĩa đĩi giảm nghèo luơn được các cấp
ủy ðảng, chính quyền đặc biệt quan tâm.
Việc thành lập chi nhánh NHCSXH tỉnh ðắk Lắk là một chủ trương
đúng và hợp với lịng dân, nhất là người nghèo ở những vùng đồng bào dân tộc. Hoạt động của chi nhánh NHCSXH tỉnh ðắk Lắk luơn nhận được sự
quan tâm, ủng hộ của Tỉnh uỷ, HðND, UBND, cũng như của NHCSXH Việt Nam, sự phối hợp chặt chẽ của các tổ chức chính trị - xã hội nhận uỷ thác, cơng tác cho vay hộ nghèo đã đạt được những kết quả đáng khích lệ.
Từ khi chi nhánh NHCSXH tỉnh ðắk Lắk đi vào hoạt động, hộ nghèo
được tiếp cận nguồn vốn vay một cách nhanh chĩng và thuận lợi; được phổ
biến kiến thức, kinh nghiệm chăn nuơi, trồng trọt phát triển kinh tế gia đình từ
các tổ chức đồn thể. Chính vì vậy, đời sống vật chất và tinh thần của bà con, nhất là đồng bào các dân tộc từng bước được nâng cao.
2.1.5. Mơ hình tổ chức và hoạt động của NHCSXH tỉnh ðăkLăk
a. Mơ hình tổ chức
- Bộ máy quản trị gồm 01 Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH Tỉnh và 13 ban đại diện cấp huyện.
Cĩ chức năng giám sát việc thực thi các Nghị quyết, văn bản chỉ đạo của Hội đồng quản trị các địa phương; chỉ đạo việc gắn tín dụng chính sách với kế hoạch xố đĩi giảm nghèo và dự án phát triển kinh tế xã hội tại địa phương để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn ưu đãi.
Thành phần, số lượng thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị các cấp (khơng cĩ thành viên chuyên trách) là cán bộ các cơ quan Quản lý Nhà nước như các Sở, Ban, Ngành, Hội, ðồn thể, trong đĩ Phĩ chủ tịch UBND cùng cấp làm Trưởng ban. Giúp việc cho ban đại diện Hội đồng quản trị các cấp do Giám đốc NHCSXH cùng cấp đảm nhiệm.
Bộ máy điều hành tác nghiệp: Thực hiện theo mơ hình hoạt động của NHCSXH Việt Nam, ðến ngày 31/12/2011, NHCSXH tỉnh ðắk Lắk cĩ tất cả
14 phịng giao dịch ở các huyện trên tồn tỉnh, trong đĩ Hội sở chính cĩ đã thực sự họat động cĩ hiệu quả gĩp phần thúc đẩy nền kinh tế của tỉnh ngày càng phát triển, xét về chức năng nhiệm vụ thì địi hỏi phải cĩ một cơ cấu tổ
Sơ đồ 2.1. Bộ máy điều hành tác nghiệp
Ghi chú: ---> Quan hệ chức năng ——> Quan hệ trực tuyến (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bộ máy của Chi nhánh NHCSXH Tỉnh ðắkLắk gồm: Ban giám đốc, 05 phịng ban chuyên mơn nghiệp vụ : Phịng hành chính tổ chức, Phịng kế
Phịng kế tốn – ngân quỹ Phịng kế hoạch nghiệp vụ tín dụng Phịng hành chính- tổ chức Phịng kiểm tra- kiểm tốn nội bộ Phịng tin học 14 phịng giao dịch NHCSXH huyện K rơ ng N ă ng E a K ar M a ð r ắ c K rơ ng B uk E a H le o K rơ ng B ơn g E a S úp B uơ n H ồ L ắ k K rơ ng P ắ k B uơ n ð ơn K rơ ng A na C ư K ui n C ư M ga r Các Phĩ giám đốc Giám đốc
hoạch nghiệp vụ tín dụng, Phịng kế tốn ngân quỹ, Phịng tin học, Phịng kiểm tra Kiểm tốn nội bộ và 14 phịng giao dịch NHCSXH huyện.
ðây là kiểu tổ chức quản lý theo phương pháp tập trung, quyền lực tập trung vào một người. Các bộ phận giúp việc phụ trách riêng từng lĩnh vực,
được Hội đồng quản trị phân cơng và ủy quyền điều hành cho Giám đốc. Chức năng và nhiệm vụ của từng bộ phận
- Giám đốc: Là người được Sở giao dịch ngân hàng chính sách xã hội trung ương bổ nhiệm, ủy quyền điều hành hoạt động kinh doanh của Ngân hàng và chịu trách nhiệm cao nhất trước hội đồng quản trị Ngân hàng.
- Phĩ Giám đốc: Giúp Giám đốc điều hành hoạt động tổ chức, kinh doanh, tài chính kế tốn của Ngân hàng, được ủy quyền thay mặt Giám đốc
điều hành lĩnh vực này khi cần thiết.
- Phịng Kế tốn - Ngân quỹ: Thực hiện các cơng tác tài chính kế tốn, báo cáo theo định kỳ mọi hoạt động tài chính của Ngân hàng, phân tích, đánh giá và tham mưu cho Giám đốc các kế hoạch tài chính.
- Phịng Kế hoạch - Nghiệp vụ tín dụng: Tham mưu giúp việc cho giám
đốc trong việc nghiên cứu các chính sách chế độ, ban hành cơ chế nghiệp vụ
tín dụng để triển khai các chương trình cho vay của tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác.
- Phịng Hành chính - Tổ chức: Quản lý, bố trí sắp xếp cán bộ trong tồn Ngân hàng về quản lý hồ sơ lao động, bố trí cơng việc, theo dõi tình hình thực hiện nghĩa vụ đối với người lao động như tiền lương, BHXH, BHYT…Xây dựng các nội quy, quy chế quản lý Ngân hàng, quản lý trật tự, an ninh nội bộ, bảo vệ tài sản của Ngân hàng. Tham mưu cho Giám đốc về
việc tuuyển dụng, đề bạt, bố trí cán bộ, quy hoạch cán bộ cho phù hợp với tình hình.
- Phịng Tin học: Tham mưu cho giám đốc trong việc nghiên cứu, ứng dụng và phát triển cơng nghệ thơng tin theo hướng hiện đại hĩa cơng nghệ
quản lý ngân hàng và phát triển các mặt nghiệp vụ cho hoạt động tồn hệ
thống NHCSXH. Cụ thể là tổ chức và thực hiện chức năng trung tâm tiếp nhận và tổng hợp báo cáo thống kê của NHCSXH, tổ chức cơng tác hỗ trợ và hướng dẫn địa phương, đáp ứng các yêu cầu trong hoạt động nghiệp vụ tại chi nhánh, hỗ trợ hoạt động quản lý điều hành tác nghiệp của NHCSXH, thực hiện các dịch vụ sản phẩm trên mạng WAN, triển khai các ứng dụng trên mạng, phần mềm quản lý văn bản, thưđiện tử, quản lý nhân sự.
- Phịng Kiểm tra, kiểm tốn nội bộ: Xây dựng kế hoach kiểm tra, kiểm tốn thuộc phạm vi nhiệm vụđược giao để đảm bảo mọi hoạt động của Ngân hàng chính sách đều được kiểm tra, kiểm tốn. Trực tiếp tiến hành kiểm tra, kiểm tốn thường xuyên và đột xuất việc chấp hành chính sách, chế độ thể lệ
về các hoạt động của Ngân hàng. Lập biên bản khi thực hiện kiểm tra và báo cacĩ kết quả, kiến nghị đề xuất các biện pháp khắc phục thiếu sĩt và xử lý những vấn đề vi phạm, chịu trách nhiệm về chất lượng và tính trung thực về
những thơng tin tài chính kế tốn đã được kiểm tốn.
b. Hoạt động
Với đặc thù NHCSXH là một trong những cơng cụ của Nhà nước thực hiện cơng tác tín dụng đối với hộ nghèo và đối tượng chính sách nhằm tạo
điều kiện cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác tiếp cận vốn tín dụng ưu đãi để phát triển sản xuất, tạo việc làm, nâng cao thu nhập, cải thiện
điều kiện sống, vươn lên thốt nghèo, gĩp phần thực hiện chính sách phát triển kinh tế gắn liền với xĩa đĩi, giảm nghèo, bảo đảm an sinh xã hội, vì mục tiêu dân giàu - nước mạnh - dân chủ - cơng bằng - văn minh. Vì vậy bộ
máy điều hành từ Trung ương đến cấp huyện đều cĩ sự tham gia của lãnh đạo chính quyền địa phương, đại diện là Ban đại diện HðQT các cấp, Giám đốc là người trực tiếp điều hành hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội, chịu trách nhiệm trước Ban đại diện Hội đồng quản trị, trước Tổng Giám
đốc, trước pháp luật về hoạt động chỉ đạo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội.
Với bộ máy điều hành thống nhất từ tỉnh đến huyện trong thời gian qua NHCSXH tỉnh ðắk Lăk đã triển khai và hồn thành tốt các mặt hoạt động, hàng năm luơn hồn thành tốt nhiệm vụđược NHCSXH Việt Nam giao.
Tình hình hoạt động chung của NHCSXH trong 3 năm 2012-2014 Bảng số liệu sau đây thể hiện cụ thể tình hình hoạt động của ngân hàng
Bảng 2.2. Tình hình hoạt động của NHCSXH Chi nhánh Tỉnh ðắk Lắk ðVT: triệu đồng Năm So sánh 2013/2012 2014/2013 Chỉ tiêu 2012 2013 2014 +/- % +/- % Tổng nguồn vốn 2.184.046 2.546.796 2.770.419 362.750 16,61 223.623 8,78 Doanh số cho vay 754.461 538.962 705.196 - 215.499 -28,56 166.234 30,84 Doanh số thu nợ 263.108 256.152 495.994 -6.956 -2,64 239.842 93,63 Dư nợ bình quân 2.163.992 1.815.453 2.725.104 -348.539 -16,11 909.651 50,11 Nợ quá hạn bình quân 21.260 22.010 24.508 750 3,53 2.498 11,35 (Nguồn: Phịng Kế hoạch - Nghiệp vụ tín dụng)
Qua bảng 2.2. ta thấy được chỉ tiêu tổng vốn huy động của ngân hàng liên tục tăng trong 3 năm, cịn doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ giảm vào năm 2013 và tăng mạnh vào năm 2014 ( đặc biệt là doanh số thu nợ tăng gần gấp đơi so với 2013) cụ thể như sau: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Tổng nguồn vốn
2013 tăng lên 2.546.796 triệu đồng, năm 2013 tăng so với năm 2012 là 362.750 triệu đồng, tăng 16,61% đến năm 2014 tổng nguồn vốn là 2.770.419 triệu đồng, tăng lên 223.623 triệu đồng, với mức tăng là 8,78% so với năm 2013. Như vậy mức tăng bình quân qua 3 năm là 293.186 triệu đồng, tăng bình quân 12,69% .
- Doanh số cho vay:
Năm 2012 là 754.461 triệu đồng, năm 2013 là 538.962 triệu đồng, giảm xuống 251.499 triệu đồng so với năm 2012 với tốc độ tăng là 28,56% đến năm 2014 cịn 705.196 triệu đồng, tăng lên 166.234 triệu đồng so với năm 2013, với mức tăng 30,84% .
- Doanh số thu nợ:
Doanh số thu nợ qua 3 năm khơng ổn định, năm 2012 là 263.108 triệu
đồng, đến năm 2013 là 256.152 triệu đồng, năm 2013 giảm so với năm 2012 là 6.956 triệu đồng, giảm 2,64%; năm 2014 là 495.994 triệu đồng, tăng lên 239.842 triệu đồng, mức tăng là 93.63% so với năm 2013. Như vậy doanh số
thu nợ tăng bình quân trong 3 năm là 116.443 triệu đồng, mức tăng bình quân 45,49%
- Dư nợ bình quân:
Dư nợ bình quân năm 2012 là 2.163.992 triệu đồng, năm 2013 là 1.815.453 triệu đồng, giảm so với năm 2012 là 348.539 triệu đồng với mức giăm 16,11%; năm 2014 là 2.725.104 triệu đồng, tăng lên 909.651 triệu đồng với mức tăng 50,11 % so với năm 2013. Như vậy dư nợ tăng bình quân trong 3 năm là 280.556 triệu đồng, mức tăng bình quân là 17%.
- Nợ quá hạn bình quân:
Tình hình nợ quá hạn của ngân hàng qua 3 năm liên tục tăng, năm 2012 là 21.260 triệu đồng, năm 2013 là 22.010 triệu đồng, năm 2013 tăng so với năm 2012 là 750 triệu đồng, mức tăng 3,53%; năm 2014 tăng lên 24.508 triệu
Từ phân tích trên cho thấy, quy mơ hoạt động của ngân hàng hoạt động tốt hơn trong tương lai. ðặc biệt doanh số thu nợ đã cĩ bước tăng đáng kể vào năm 2014 ( tăng 93,63%), điều này cho thấy ngân hàng và các hội đồn thể đã hoạt động rất tích cực trong năm qua. Tuy nhiên đây mới chỉ là nghiên cứu tổng quan về tình hình hoạt động của ngân hàng, để hiểu rõ hơn sự biến động của các nhân tố trong hoạt động của ngân hàng chúng tơi đã tiến hành nghiên cứu từng chi tiết cụ thể.
c. Tình hình huy động vốn của ngân hàng qua 3 năm
ðối với NHCSXH nguồn vốn chủ yếu là từ ngân sách nhà nước, các tổ
chức kinh tế trong và ngồi nước để đáp ứng những nhu cầu mang tính chất mục tiêu của chính phủ, các chương trình hỗ trợ các đối tượng chính sách và người nghèo với lãi suất thấp. Tuy cĩ tạo ra giá trị lợi tức nhưng cịn rất thấp và đĩ khơng phải là mục đích chính, mà mục đích chính là xĩa đĩi giảm nghèo, giải quyết cơng ăn việc làm,ổn định đời sống cho các vùng miền khĩ khăn của đất nước. Nhờ nắm bắt được chủ trương phát triển kinh tế chi nhánh trong từng thời kỳ mà NHCSXH chi nhánh tỉnh ðắk Lắk đã cĩ được những hoạt động tích cực trong việc đáp ứng được một phần nào đĩ về vốn của NHCSXH chi nhánh tỉnh ðắk Lắk thể hiện qua bảng 2.3 sau:
Bảng 2.3. Tình hình nguồn vốn của NHCSXH chi nhánh tỉnh ðắk Lắk từ năm 2012 – 2014 ðVT: triệu đồng Năm So sánh 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013 Chỉ tiêu +/- % +/- % Nguồn vốn TW 2.124.153 2.472.837 2.682.948 348.684 16,42 210.111 8,50 Vốn cố định từ TW 2.096.634 2.427.313 2.597.664 330.674 15,77 170.351 7,02 Vốn huy động cấp bù 27.519 45.524 85.284 18.005 65,43 39.760 87,34 Vốn địa phương 59.893 73.959 87.471 14.066 23,49 13.512 18,27 Tổng nguồn vốn 2.184.046 2.546.796 2.770.419 362.750 16,61 223.623 8,78 (Nguồn: Phịng Kế hoạch - Nghiệp vụ tín dụng)
Qua bảng 2.3. ta thấy nguồn vốn của NHCSXH chi nhánh tỉnh ðắk Lắk như sau:
- Quy mơ tổng nguồn vốn của Ngân hàng đang tăng và tăng với tốc độ
tương đối cao. Năm 2013, tổng nguồn vốn tăng 362.750 triệu đồng với tốc độ
tăng 16,61% từ 2.184.046 triệu đồng lên 2.546.796 triệu đồng. Sang năm 2014, tốc độ tăng tuy cĩ chậm lại nhưng vẫn ở mức khá cao đạt 2.770.419 triệu đồng, tốc độ tăng 8,78%. Như vậy, tổng nguồn vốn tăng bình quân qua 3