7. Tổng quan đề tài nghiên cứu
3.2.2.Linh hoạt trong việc xác định mức cho vay
Ngân hàng không nên cứng nhắc trong việc quy định số tiền tối đa mà một hộ có thể vay đƣợc là 36 tháng ƣơng nhƣ hiện nay, mà tuỳ từng trƣờng
hợp cụ thể có thể xem xét để xác định mức cho vay một cách hợp lý nhằm mở rộng tăng trƣởng tín dụng nhƣng đồng thời v n đảm bảo đƣợc mục tiêu của ngân hàng.
Mặc dù thu nhập của ngƣời dân địa phƣơng còn thấp đặc biệt đối với CBCNV thuộc khu vực Nhà nƣớc nhƣng khi xét duyệt cho vay các đối tƣợng này ngân hàng không nên chỉ xem xét nguồn thu nhập tại cơ quan của ngƣời vay mà cần phải xét thêm nhiều nguồn thu nhập khác có thể có đƣợc của họ (nhƣ thu nhập do làm thêm ngoài giờ, làm kinh tế phụ gia đình...) kể cả nguồn thu nhập từ phía ngƣời vợ (hoặc chồng),con cái của chủ thể là những ngƣời có thể hỗ trợ ngƣời vay trả nợ ngân hàng. Ngoài ra cũng không nên quá dựa d m vào giá trị tài sản thế chấp mà phải tuỳ vào điều kiện, tình hình của tài sản thế chấp đó nhƣ thế nào nhƣ việc phát mãi, thanh lý có dễ dàng không nhƣng quan trọng hơn hết khả năng trả nợ của ngƣời vay (khả năng thu nhập thƣờng xuyên) v n là yếu tố hàng đầu để xác định mức cho vay phù hợp.
Ngoài ra để đảm bảo an toàn và hiệu quả đối với hoạt động cho vay tiêu dùng với các đối tƣợng CBCNV không có TSBĐ này, chi nhánh nên tìm hiểu xem ngày định kỳ trả ƣơng cho nhân viên là ngày nào để từ đó xác định kỳ hạn trả nợ của khách hàng cho phù hợp, trùng khớp với thời gian mà họ nhận ƣơng từ cơ quan, đơn vị làm việc, tránh trƣờng hợp đến hạn mà ngƣời vay không có tiền để trả cho ngân hàng.
3.2.3. Đa dạng hóa các phƣơng thức vay vốn và mở rộng đối tƣợng đầu tƣ
Theo quy định thì đối tƣợng cho vay của tín dụng tiêu dùng là rất phong phú và đa dạng nhƣng hiện nay tại Agribank Krông Ana chỉ mới thực hiện cho vay chủ yếu để mua sắm hàng tiêu dùng vật dụng gia đình và để xây dựng mới, sửa chữa nâng cấp mua nhà ở và một phần nh nh vay để đáp ứng các nhu cầu khác nhƣ cho vay để đáp ứng các nhu cầu chi phí học tập. Trong
thời buổi cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng nhƣ hiện nay, Chi nhánh nên tìm hiểu và tăng cƣờng thêm nhiều phƣơng thức cho vay khác nhằm đa dạng hóa các loại hình dịch vụ cho vay với mục đích tiêu dùng thu hút đƣợc nhiều khách hàng đến vay vốn hơn. Ví dụ ngân hàng có thể triển khai phƣơng thức cho vay đối với các dự án phát triển hạ tầng nông thôn phục vụ tiêu dùng, theo đó ngân hàng nên chủ động tìm kiếm các đối tƣợng đầu tƣ à các chƣơng trình, dự án phát triển song phải có chủ đầu tƣ cụ thể thông qua đó ngân hàng hỗ trợ phát triển một phần vốn vay đến từng hộ gia đình, cá nhân... Nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, Agribank Krông Anatiếp tục nghiên cứu và cho ra đời nhiều sản phẩm dịch vụ vay tiêu dùng mới có tính năng tiện ích cao đối với khách hàng nhƣ: sản phẩm cho vay du học, khám chữa bệnh, du lịch, thanh toán thuế thu nhập cá nhân cƣới h i, xây dựng nhà cửa, chuyển nhƣợng giá trị quyền sử dụng đất…Bên cạnh đó cần nâng cao chất ƣợng sản phẩm dịch vụ của mình, chẳng hạn nhƣ: đăng ký vay on ine đặt lịch hẹn online, hỗ trợ trực tuyến, dịch vụ cho vay trực tuyến, giảm hồ sơ thủ tục giấy tờ…nếu Agribank Krông Ana phát triển đƣợc các tiện ích nhƣ trên thì khách hàng vay chỉ cần chiếc máy tính hoặc điện thoại di động đƣợc kết nối Internet đã có thể truy cập vào các website của ngân hàng để giao dịch, khách hàng có thể không cần đến trụ sở ngân hàng giao dịch, từ đó giảm thiểu thời gian đi ại cho khách hàng.