8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.3.2. Thực trạng công tác nhận diện rủi ro trong cho vay khách hàng
hàng doanh nghiệp tại VIETINBANK Kon Tum
VIETINBANK Kon Tum chƣa xem xét, thống kê đƣợc tất cả các nguồn rủi ro đã và đang xảy ra cũng nhƣ dự báo những rủi ro mới có thể xuất hiện. Vì vậy việc bỏ sót hoặc không có biện pháp kiểm soát thích đáng các yếu tố rủi ro là điều không thể tránh khỏi.
Hiện nay tại VIETINBANK Kon Tum, nhận dạng rủi ro cho vay doanh nghiệp chủ yếu đƣợc thực hiện thông qua các công tác:
Tiếp xúc, trao đổi với khách hàng
Cán bộ tín dụng gặp gỡ, tiếp xúc trao đổi với khách hàng. Thông qua quá trình này, nắm bắt thật sự khách hàng cần gì, mục đích thật sự dùng tiền làm gì? Đề từ đó làm phƣơng án hồ sơ vay cho đúng mục đích.
Phân tích hồ sơ pháp lý, hồ sơ đề nghị vay vốn
Cán bộ tín dụng phân tích kỹ càng hồ sơ pháp lý, đảm bảo những thông tin khách hàng cung cấp là đúng đắn. Yếu tố pháp lý là cực kỳ quan trọng. Nếu xảy ra trƣờng hợp rủi ro, yếu tố pháp lý mà không đúng, không rõ ràng
thì Ngân hàng không thể khởi kiện khách hàng. Rất dễ dẫn đến nguy cơ Hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp vô hiệu.
Phân tích báo cáo tài chính qua các năm
Phân tích báo cáo tài chính để nắm bắt thực tế tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp có hiệu quả không. Doanh nghiệp thật sự có nguồn tiền để trả nợ khi đến hạn vay hay không.
Nhóm rủi ro xuất phát từ môi trƣờng kinh tế
Trên địa bàn, đang có sự gia tăng rất nhiều ngân hàng.Vì vậy để tăng năng lực cạnh tranh, ngân hàng cần phải có chính sách, cơ chế hợp lý. Thông qua các mối quan hệ xã hội, mà cán bộ tín dụng có thể nắm bắt tình hình khách hàng: Nhƣ về nhân thân có tốt không, uy tín trong làm ăn, có nợ nần,….
Nhận diện nhóm rủi ro từ phía khách hàng vay vốn Khách có ý thức trả nợ kém.
Khách hàng cố tình chiếm dụng vốn, sử dụng vốn sai mục đích; Khách hàng có hành vi cố ý lừa đảo: giả mạo CMND, giả mạo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…