6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.2. Phân tích công tác tổ chức thực hiện cho vay tiêu dùng của Ngân
Ngân hàng TMCP Quân Đội CN Đăk Lăk
- - - Bƣớc 1: Tiếp thị và hƣớng dẫn thủ tục - NVQHKH thực hiện các thủ tục sau:
+ Tìm kiếm, tiếp thị, tiếp nhận nhu cầu khách hàng.
+ Hƣớng dẫn các điều kiện, thủ tục, hồ sơ vay vốn cho khách hàng. + Tiếp nhận và kiểm tra tính đầy đủ của hồ sơ vay vốn.
+ Từ chối cho vay ( nêu rõ lý do) hoặc yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ vay vốn.
Bƣớc 2: Thẩm định, xét duyệt khoản vay
- NVQHKH thực hiện:
+ Thẩm định khách hàng, TSBĐ, Chấm điểm tín dụng, lập tờ trình tín dụng.
- NVQHKH thực hiện:
+ Định giá TSBĐ hoặc phối hợp AMC/ bên thứ ba có uy tín định giá TSBĐ.
+ Kiểm tra hồ sơ vay vốn, hỗ trợ chấm điểm tín dụng hoặc chấm điểm tín dụng theo quy định của MB.
Trƣởng phòng ĐVCV/ Giám đốc ĐVCV/ Ban Tổng giám đốc /Chủ tịch hội đồng quản trị thực hiện kiểm soát các điều kiện vay vốn và phê duyệt khoản vay theo hạn mức phán quyết.
Bƣớc 3: Hoàn thiện hồ sơ, thủ tục vay vốn
NVQHKH thực hiện:
- Lập thông báo gửi khách hàng về việc chấp thuận/ từ chối cho vay, các điều kiện cần bổ sung trong trƣờng hợp chấp thuận cho vay.
- Soạn thảo các Hợp đồng, văn bản theo mẫu của Ngân hàng phù hợp với nội dung đã đƣợc phê duyệt.
- Thực hiện và hoàn tất thủ tục đảm bảo tiền vay theo trình tự sau:
+ Soạn thảo Hợp đồng bảo đảm, Đơn đăng ký giao dịch bảo đảm ( nếu có) và chuyển khách hàng ký.
+ Chuyển các hợp đồng, văn bản cần thiết cho các cấp có thẩm quyền kiểm soát và ký các văn bản.
+ Hoàn tất thủ tục phong tỏa TSBĐ, đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan có thẩm quyền.
- Lƣu hồ sơ tín dụng và bàn giao hồ sơ TSBĐ cho KTTV thực hiện nhập kho TSBĐ.
Kế toán tiền vay thực hiện:
- Lập hạn mức tín dụng (nếu có) cho KH trên hệ thống T24.
- Hạch toán TSBĐ theo nội dung phiếu nhập kho và nhập kho hồ sơ gốc TSBĐ.
Phụ trách hỗ trợ hoặc Trƣởng phòng ĐVCV (trƣờng hợp không tách riêng bộ phận hỗ trợ) thực hiện:
- Kiểm soát nội dung các hợp đồng, văn bản và ký nháy vào cuối các trang tài liệu.
- Kiểm soát việc lập hạn mức tín dụng ( nếu có) cho khách hàng.
Trƣởng phòng ĐVCV/ Giám đốc ĐVCV: Ký các hợp đồng, văn bản liên quan đến khoản vay theo đúng thẩm quyền.
Kho quỹ thực hiện quản lý hồ sơ gốc TSBĐ theo quy định.
Bƣớc 4: Giải ngân
NVHTQHKH thực hiện:
- Kiểm tra các điều kiện giải ngân của khách hàng theo Tờ trình đã đƣợc phê duyệt và yêu cầu khách hàng bổ sung (nếu có).
- Lập khế ƣớc nhận nợ khi nhận đƣợc Giấy đề nghị giải ngân của khách hàng.
- Trả lại cho khách hàng các văn bản liên quan đến khoản vay nhƣ Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng cầm cố/ thế chấp, khế ƣớc nhận nợ, lịch trả nợ.
Phụ trách hỗ trợ hoặc Trƣởng phòng ĐVCV (trƣờng hợp không tách riêng bộ phận hỗ trợ): Kiểm soát hồ sơ giải ngân và hồ sơ khách hàng cam kết bổ sung sau giải ngân.
Kế toán tiền vay kiểm tra các chứng từ giải ngân, giải ngân khoản vay và lƣu hồ sơ theo quy định.
Bƣớc 5: Giám sát khoản vay
NVQHKH thực hiện:
- Kiểm tra định kỳ/ đột xuất tình hình tài chính, tình trạng TSBĐ và tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng.
- Định kỳ xếp hạng tín dụng theo quy định của MB. NVHTQHKH thực hiện:
- Thông báo nợ đến hạn, quá hạn cho khách hàng.
- Thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ, chuyển nợ quá hạn và xử lý nợ quá hạn theo quy định của MB.
- Hỗ trợ chấm điểm tín dụng khách hàng định kỳ Kế toán tiền vay thực hiện:
- Hạch toán cơ cấu nợ (nếu có), thu nợ trƣớc hạn theo đề nghị của KH. - Định kỳ thu gốc, lãi, phí khoản vay theo quy định.
Bƣớc 6: Tất toán, thanh lý hợp đồng
Kế toán tiền vay thực hiện - Thu tất toán khoản vay - Hạch toán xuất TSBĐ
Kho quỹ xuất hồ sơ gốc TSBĐ NVHTQHKH thực hiện:
- Thông báo giải chấp TSBĐ và xóa đăng ký giao dịch bảo đảm.
- Làm thủ tục thanh lý hợp đồng tín dụng và hoàn trả hồ sơ TSBĐ cho khách hàng.
- Lƣu trữ hồ sơ khách hàng theo quy định.