6. Tổng quan về tài liệu nghiên cứu
3.2. GIẢI PHÁP KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ
3.2.2. Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế
chung và hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng như hiện nay, để có thể tồn
tại và phát triển, ngân hàng Công thương chi nhánh Đà Nẵng cần phải xây
dựng một chiến lược đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ trong hoạt động thanh toán quốc tế, ngân hàng nên tìm hiểu và thu thập thơng tin và tìm kiếm khách
hàng để đa dạng khách hàng, vừa phát triển sản phẩm mới bên cạnh các sản
phẩm truyền thống nhằm giảm sự phụ thuộc vào một số khách hàng và góp phần tăng thu nhập, tăng tính cạnh tranh.
Ngân hàng nên lựa chọn những khách hàng truyền thống, có quan hệ tốt lâu năm với ngân hàng để thực hiện những chính sách ưu đãi, tài trợ xuất nhập khẩu giúp cho hoạt động kinh doanh của các khách hàng hiệu quả hơn,
điều này cũng giúp gia tăng lợi nhuận thu được từ hoạt động thanh toán quốc
tế cho ngân hàng. Ngân hàng nên đặt ra các tiêu chuẩn trong từng thời kỳ về khả năng tài chính, kim ngạch xuất khẩu, thị trường xuất khẩu để có những ưu
đãi hợp lý cho khách hàng của mình.
NHCT nên nghiên cứu và triển khai sản phẩm thanh toán bằng phương
thức giao chứng từ trả ngay (CAD), phương thức thư ủy thác mua… phát
triển các dịch vụ tài trợ hoạt động xuất nhập khẩu như bao thanh toán để mua lại các khoản phải thu của khách hàng tăng lượng hàng xuất khẩu đáp ứng
nguồn ngoại tệ để phục vụ những khách hàng hoạt động thanh toán nhập khẩu và cân đối nguồn ngoại tệ của ngân hàng.
Việc đa dạng hố loại hình dịch vụ khơng chỉ giúp ngân hàng TMCP
Công thương chi nhánh Đà Nẵng giữ chân được các khách hàng truyền thống mà còn giúp ngân hàng thu hút thêm các khách hàng mới, khách hàng tiềm
năng tham gia các loại hình dịch vụ đó, gia tăng thị phần khách hàng, giảm
thiểu rủi ro do sức ép cạnh tranh tăng lên khi mà số lượng các ngân hàng nước
ngân hàng có tiềm lực rất lớn về tài chính, có kinh nghiệm và có khả năng cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng quốc tế hiện đại.
3.2.3. Triển khai quy định về mức phí và hồn thiện việc thực hiện các bước trong quy trình TTQT
a. Quy định về mức phí
Để có được mức phí hợp lý ngân hàng cần phải căn cứ vào chi phí bỏ
ra, nhu cầu của khách hàng, đối thủ cạnh tranh trên thị trường, vị trí địa lý, rủi ro…Để nâng cao tính cạnh tranh về phí TTQT, ngân hàng TMCP Công
thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng cần đưa ra mức phí vừa đảm bảo tính
cạnh tranh với các ngân hàng vừa thu hút được khách hàng. NHCT cần đưa ra mức phí linh hoạt như:
- Áp dụng mức phí theo biểu phí của Hội sở đề ra, đồng thời cho phép chi nhánh tùy theo các trường hợp cụ thể mà áp dụng biểu phí linh hoạt.
- Áp dụng mức phí ưu đãi đối với những khách hàng có quan hệ duy
nhất với ngân hàng, khách hàng có doanh số TTQT cao, khách hàng khơng phát sinh dư nợ.
- Áp dụng chính sách phí linh hoạt với người thụ hưởng là các nhà cung cấp lớn ở nước ngoài trong các phương thức TTQT để nhằm duy trì mối quan hệ lâu dài và tạo uy tín với các nhà cung cấp lớn này.
b. Hồn thiện việc thực hiện các bước trong quy trình TTQT
Trong hoạt động của ngân hàng, quy trình đóng vai trị rất quan trọng
trong q trình tạo ra dịch vụ và cung ứng dịch vụ đến với khách hàng. Dựa
vào những quy trình cung ứng của dịch vụ TTQT đến với khách hàng. NHCT
Đà Nẵng cần phải cải tiến quy trình như sau:
Thực hiện đúng quy trình mà ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam
hiện nhiều công việc cho việc sử dụng một dịch vụ TTQT. Những cải tiến đó sẽ cắt giảm nhiều chi phí, thời gian của khách hàng và ngân hàng, ngồi ra cịn tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi thực hiện dịch vụ.
3.2.4. Đẩy mạnh công tác quảng bá
Hoạt động tiếp thị, quảng cáo là việc quan trọng trong hoạt động kinh
doanh của ngân hàng. Vì vậy ngân hàng cần phải chủ động tiếp thị và thu hút các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, các doanh nghiệp
địa phương, các doanh nghiệp trong khu công nghiệp, các doanh nghiệp có
vốn đầu tư nước ngoài và các tổ chức xã hội thường xun có hoạt động
thanh tốn quốc tế. Chú trọng đến khả năng tài chính lành mạnh, có uy tín
trong quan hệ tín dụng, thanh tốn, khách hàng có thế mạnh trong hoạt động xuất nhập khẩu. Ngân hàng cần tổ chức các hội nghị khách hàng, các buổi hội thảo nhằm giới thiệu sản phẩm dịch vụ TTQT, giới thiệu những tiện ích mà khách hàng có được khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng đồng thời chỉ ra điểm khác biệt trong dịch vụ TTQT của NHCT với ngân hàng khác.
Ngân hàng cần phải có chính sách tiếp thị, quảng cáo trong việc thu hút khách hàng tham gia thanh tốn, nhân viên có thể giới thiệu sản phẩm dịch vụ
TTQT thông qua việc gặp gỡ đối thoại hoặc thông qua điện thoại. Khuyến
khích khách hàng hoạt động xuất khẩu sử dụng dịch vụ của mình để cân đối
lượng ngoại tệ phục vụ trong hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng. Ngân hàng có thể áp dụng nhiều hình thức tiếp thị quảng cáo như thông
qua các phương tiện thông tin đại chúng, như báo chí, truyền hình, mạng
Internet, để giới thiệu về ngân hàng…Nhân viên TTQT và nhân viên quan hệ khách hàng của NHCT có thể gửi thư đến từng khách hàng đang giao dịch với NHCT hoặc khách hàng chưa sử dụng dịch vụ TTQT nhưng có tiềm năng để thơng báo chương trình khuyến mãi…khi sử dụng dịch vụ TTQT của NHCT.
lợi cho khách hàng. Bên cạnh đó ngân hàng cần phải chủ động nghiên cứu
những thế mạnh trên địa bàn thành phố, các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả để tiếp thị quảng bá các dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng mình.
3.2.5. Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm soát
Để đảm bảo hoạt động thanh toán quốc tế hoạt động theo đúng định
hướng phát triển và theo đúng hành lang pháp lý của Nhà nước, của ngân
hàng TMCP Công thương Việt Nam thì chi nhánh phải tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm soát.
Trước hết, ngân hàng cần chọn lọc đội ngũ cán bộ tham gia kiểm tra
kiểm sốt là những người cơng tư phân minh, tâm huyết, thiết tha với sự nghiệp phát triển của ngân hàng. Thành lập các tổ kiểm tra nội bội, kiểm tra chéo lẫn nhau giữa các bộ phận. Cán bộ kiểm tra, kiểm soát phải phát hiện, uốn nắn kịp thời và nâng cao nhận thức toàn diện cho nhân viên. Điều này giúp cho chi
nhánh phát hiện ra những sai sót trong q trình tác nghiệp, hồ sơ chưa đầy đủ cần bổ sung, những gian lận của cán bộ ngân hàng trong việc phát hành thư tín dụng, kiểm tra chứng từ nhập khẩu đảm bảo phù hợp với L/C.
Ngân hàng cần xây dựng quy trình kiểm tra kiểm sốt cụ thể. Quy trình thanh tốn theo từng phương thức được ban hành với các quy định cụ thể, xác
định rõ trách nhiệm của mỗi cá nhân và các bộ phận tham gia vào hoạt động
thanh toán quốc tế. Việc đòi hỏi kiểm tra ngặt nghèo như vậy nhằm nâng cao chất lượng, hiệu quả của các nghiệp vụ, nhằm hạn chế tối đa những rủi ro có thể xảy ra.
Tuân thủ nghiêm ngặt quy trình, quy định và thông lệ quốc tế. Cán bộ ngân hàng cần phải cập nhật liên tục quy định chính sách và thương mại, quản lý ngoại hối, các văn bản chế độ cũng như quy trình nghiệp vụ, thơng tư liên quan đến công việc.
3.2.6. Giải pháp hỗ trợ
a. Giải pháp về nguồn nhân lực
Con người là yếu tố quan trọng quyết định đến sự tồn tại và phát triển
của ngân hàng, đầu tư vào con người có ý nghĩa sống cịn đến hoạt động của ngân hàng. Chất lượng dịch vụ TTQT như thế nào phụ thuộc rất lớn và trình
độ tác nghiệp cũng như thái độ phục vụ của nhân viên. Vì vậy nâng cao chất
lượng nguồn nhân lực là điều cần thiết đối với mỗi ngân hàng. NHCT không
ngừng nỗ lực bồi dưỡng cho cán bộ nhân viên ngân hàng nói chung và cán bộ
nhân viên phịng TTQT nói riêng. Do đó, ngân hàng cần tiêu chuẩn hóa đội
ngũ nhân viên bằng những biện pháp sau:
- Từng bước hoạch định, tiêu chuẩn hóa và xem xét lại cán bộ thực hiện
quy trình của các phương thức thanh toán quốc tế, đảm bảo từ cán bộ quản lý
đến cán bộ chuyên môn nghiệp vụ. Họ phải có đủ tiêu chuẩn bằng cấp cũng
như trình độ chuyên môn, khả năng ngoại ngữ, áp dụng công nghệ thông tin thành thạo, sử dụng và vận dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, được đào tạo các nghiệp vụ về xuất nhập khẩu, luật kinh tế…
- Thực hiện tốt khâu tuyển dụng, công tác tuyển dụng phải thực hiện
minh bạch và cơng bằng, chính điều đó sẽ giúp ngân hàng nâng cao hình ảnh trong mắt khách hàng, tạo ra một đội ngũ nhân viên làm việc chun nghiệp,
có trình độ chun môn cao, đảm bảo yêu cầu về chất lượng và có những
chính sách ưu đãi để thu hút và giữ chân được nhân tài.
- Thường xuyên tổ chức các buổi thảo luận, trao đổi kinh nghiệm lẫn
nhau giữa các cán bộ trong chi nhánh, mời các chuyên gia giỏi về đào tạo
nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho cán bộ, nhân viên ngân hàng. Thường xuyên
kiểm tra, rà soát đánh giá trình độ cán bộ để thực hiện các khóa đào tạo, trao
và điều hành kinh doanh phát huy tính chủ động sáng tạo của từng cán bộ
nhân viên. Có chế độ khen thưởng kịp thời đối với các cán bộ giỏi về trình độ
chun mơn, hồn thành tốt cơng việc được giao, đóng góp nhiều sáng tạo.
Bên cạnh đó có những kỷ luật đối với cán bộ chưa hồn thành tốt cơng việc
làm ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
- Thường xuyên cập nhật các thông tin liên quan đến hoạt động thanh
toán quốc tế giúp các cán bộ am hiểu và chủ động hơn trong nghiệp vụ
chun mơn của mình. Ngồi ra có thể đầu tư trang thiết bị, sách báo, tài liệu
để các cán bộ có thể nâng cao nghiệp vụ..
b. Giải pháp về công nghệ thông tin
Xu hướng hội nhập đã giúp các NHTM trong nước tham gia vào thị
trường quốc tế với sự góp mặt của các ngân hàng nước ngoài cùng những bước tiến dài về cơng nghệ đại giúp họ có ưu thế vượt trội về sự đa dạng của dịch vụ, chất lượng và tính tiện ích của dịch vụ, vì vậy các ngân hàng trong nước nhận thức rõ vai trò của công nghệ, việc ứng dụng công nghệ tiên tiến
thành công sẽ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng và đa dạng hóa dịch vụ,
gia tăng tiện ích cho khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác.
NHCT phải đảm bảo hệ thống công nghệ hoạt động ổn định nhằm gia
tăng chất lượng dịch vụ cho khách hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho công
tác phát triển sản phẩm mới. Bên cạnh đó, cần thực hiện rà sốt, hồn thiện,
nâng cấp và hiện đại hóa cơng nghệ, trong đó chú trọng phát triển hệ thống
cơng nghệ thông tin trở thành công cụ then chốt, tạo ra sự phát triển mới và
đột phá trong hoạt động, tiến tới ngang tầm với các ngân hàng khác trong khu
vực và thế giới.
Đồng thời vấn đề bảo mật thông tin cũng là vấn đề rất quan trọng nếu
kỳ đánh giá hiện trạng an ninh thông tin để có giải pháp hồn thiện, cần thiết kế và xây dựng các chính sách và các quy trình về an ninh thông tin, xây
dựng giải pháp an ninh tổng thể, tiến đến áp dụng chuẩn an tồn thơng tin
quốc tế để đảm bảo chất lượng sản phẩm dịch vụ khi cung cấp thông tin cho khách hàng.
Cần phải có kế hoạch lâu dài cho đầu tư và phát triển cơng nghệ, vì
cơng nghệ rất nhanh bị lạc hậu, vì vậy mà hoạt động đầu tư phát triển, cập
nhật đổi mới trang thiết bị phải được tiến hành thường xuyên phù hợp với xu hướng quốc tế.
Đẩy mạnh quá trình liên kết với các ngân hàng, các tổ chức uy tín trên
thế giới trong việc ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, nhằm giảm thiểu chi phí đầu tư, nâng cao hiệu quả ứng dụng công nghệ.
3.3. KIẾN NGHỊ
3.3.1. Với chính phủ và các bộ ngành liên quan
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường có sự quản lý vĩ mơ
của nhà nước, theo định hướng xã hội chủ nghĩa, vai trò điều tiết vĩ mô nền
kinh tế càng phải được khẳng định rõ. Vì vậy cần phải có bàn tay định hướng
của Nhà nước để đưa đất nước đi đúng mục tiêu đã đặt ra. Đối với hoạt động
TTQT cần phải có sự định hướng của chính phủ để ngày càng mở rộng và
phát triển, đồng thời có thể tránh được các rủi ro đối với các ngân hàng cũng
như các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu. Để làm tốt
được những vấn đề đó cần phải có những biện pháp:
a. Hồn thiện và bổ sung các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế có mối quan hệ liên quan đến mối quan
pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế. Vì vậy chính phủ cần nghiên cứu soạn thảo và áp dụng hệ thống văn bản pháp lý phù hợp với thông lệ quốc tế cũng như phù hợp với mơi trường kinh tế - chính trị- xã hội của Việt Nam
tạo môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng
thương mại. Đồng thời cũng có văn bản quy định về giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu, trong đó đề cập đến mối quan hệ pháp lý giữa hợp đồng ngoại
thương của hai bên xuất nhập khẩu với giao dịch thanh toán quốc tế và quyền hạn nghĩa vụ của nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu và ngân hàng khi tham gia vào hoạt động thanh tốn quốc tế.
b. Tạo mơi trường kinh doanh thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế
Tăng trưởng kinh tế nói chung, tăng kim ngạch xuất nhập khẩu nói
riêng là nền tảng và cơ sở cho sự tăng trưởng hoạt động kinh tế. Vì vậy việc
tạo lập môi trường kinh tế là hết sức cần thiết. Trong những năm qua chính phủ đã đưa ra nhiều biện pháp tích cực để xây dựng một môi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán quốc tế phát triển. Tuy
nhiên, trong thời gian tới chính phủ cần có những biện pháp, chính sách tích
cực hơn nữa để thúc đẩy hoạt động ngoại thương nói chung và hoạt động
thanh tốn quốc tế nói riêng.
c. Đẩy mạnh công tác thương mại, hồn thiện chính sách thương mại
Hội nhập kinh tế thế giới và mở rộng hợp tác quốc tế là một trong những biện pháp tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngoại thương, hoạt động xuất nhập khẩu nói riêng phát triển mạnh. Việt Nam đã gia nhập WTO,
chính phủ càng cần xúc tiến và có chính sách mở rộng quan hệ hợp tác theo
công tác đối ngoại, đặc biệt là công tác thương mại đối với các thị trường lớn như Mỹ, Nhật, các nước trong khối ASEAN và các thị trường mới nổi…