6. Tổng quan về tài liệu nghiên cứu
3.2.2. Vận dụng chính sách lãi suất huy động linh hoạt, hợp lý
Lãi suất là một trong những yếu tố tác động mạnh mẽ đến việc thu hút vốn tiền gửi. Trên cơ sở đó, Vietinbank Quảng Nam cần chú trọng đến việc thay đổi lãi suất trong từng thời kỳ sao cho phù hợp với lãi suất thị trƣờng nhằm thu hút nguồn TGTK của mọi thành phần trong nền kinh tế. Vietinbank Quảng Nam cần thấy đƣợc biện pháp tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn TGTK có tác động rất lớn. Tuy nhiên, đây là biện pháp có giới hạn, bởi việc tăng lãi suất huy động đồng nghĩa với tăng chi phí đầu vào, ảnh hƣởng trực
tiếp đến kết quả kinh doanh. Đồng thời có liên quan trực tiếp đến lãi suất cho vay và tác động đến toàn bộ hoạt động tín dụng của ngân hàng. Vì thế, mức lãi suất đƣa ra là tuỳ theo mức độ cần thiết của nguồn vốn, tuỳ theo từng thời điểm, từng khu vực, phù hợp với khung lãi suất do NHNN quy định và có lợi cho ngƣời gửi và cả ngân hàng.
Việc định ra lãi suất của Vietinbank Quảng Nam phải tuân theo lãi suất cơ bản mà NHNN công bố cho các tổ chức tín dụng phù hợp với cung cầu vốn trên thị trƣờng. Dựa trên chính sách lãi suất cơ bản, ngân hàng đƣa ra một mức lãi suất có tính cạnh tranh hấp dẫn với khách hàng, tạo nên một lợi thế so sánh với các đối thủ cạnh tranh khác. Tuy nhiên lợi thế so sánh đó không chỉ đơn thuần là việc đặt ra một mức lãi suất cao hơn các tổ chức tín dụng khác mà còn là việc sở đặt ra các quy định hợp lý về: Cách thức trả lãi, cách xử lý lãi suất đối với các khoản TGTK trƣớc hạn, định ra khoảng cách phân biệt về lãi và các qui định khác…
Với cơ chế chính sách lãi suất theo thị trƣờng nhƣ hiện nay càng đòi hỏi sự năng động, linh hoạt của ngân hàng trong quá trình huy động nguồn vốn này. Ở nƣớc ta trong các nguồn vốn TGTK thì vốn nhàn rỗi trong dân cƣ là một nguồn quan trọng chiếm một lƣợng khá lớn không thể thiếu đƣợc ở các ngân hàng. Để thu hút đƣợc nguồn vốn này, ngân hàng cần đƣa ra mức lãi suất hợp lý.
Một lãi suất đƣợc coi là hợp lý khi nó thỏa mãn các yêu cầu sau:
- Đảm bảo huy động đƣợc đủ nguồn vốn cho hoạt động và đảm bảo cơ cấu vốn hợp lý.
- Đảm bảo tính cạnh tranh.
- Phù hợp với chính sách lãi suất của NHNN và xu hƣớng thay đổi lãi suất trên thị trƣờng.
- Lãi suất danh nghĩa phải cao hơn tỷ lệ lạm phát dự kiến để đảm bảo quyền lợi cho ngƣời gửi tiền tiết kiệm.
Lãi suất đƣợc xây dựng theo nguyên tắc thị trƣờng và trong mối quan hệ về vốn. Lãi suất đầu ra quyết định lãi suất đầu vào, lãi suất thực dƣơng tạo lợi nhuận cho ngân hàng. Lãi suất đƣợc xác định trong mặt bằng chung trong hệ thống ngân hàng, phải có tính cạnh tranh, lãi suất TGTK có kỳ hạn dài phải cao hơn lãi suất TGTK có kỳ hạn ngắn. Hiện nay, các ngân hàng thƣờng áp dụng lãi suất huy động TGTK bằng tỷ lệ lạm phát bình quân hoặc lãi suất gốc cộng với tỷ lệ thu nhập dự tính của ngƣời gửi tiền.