7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.4 Quy trình cấp tín dụng tại VPBank – CN Bình ðị nh
Quy trình thẩm ñịnh tín dụng các DN vay vốn tại VPBank – CN Bình
ðịnh bao gồm các bước thẩm ñịnh tín dụng mà CBTð phải thực hiện kể từ
khi tiếp xúc với khách hàng ñến khi tất toán hợp ñồng tín dụng. Quy trình ñó
ñược thực hiện theo Quyết ñịnh số 427/Qð-HðQT ngày 13/05/2002 của Chủ
tịch HðQT VPBank về quy trình nghiệp vụ tín dụng. Các giai ñoạn trong quy trình:
Giai ñoạn 1: Thẩm ñịnh trước cho vay và xét duyệt
B1: Tiếp xúc khách hàng, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn.
- Cán bộ tín dụng tiếp thị, giới thiệu sản phẩm
- Cán bộ tín dụng làm việc với khách hàng, hướng dẫn thủ tục vay vốn cho khách hàng
B2: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn
Cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng và chuyển hồ sơ
sang Phòng Phục vụ khách hàng.
Cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra hồ sơ vay vốn, hồ sơ dự án, phân tích BCTC DN khách hàng, trên cơ sở ñó ñánh giá và thẩm ñịnh khoản vay, thẩm
ñịnh dự án ñầu tư,…ñể có kết luận và các ñề xuất tín dụng. ðây là bước quan trọng, CBTð phải thực hiện nhiều công việc trong ñó có phân tích BCTC.
B4: Tập hợp hồ sơ trình Ban tín dụng/ Hội ñồng tín dụng
Cán bộ tín dụng tập hợp hồ sơ do khách hàng cung cấp và tờ trình của các bộ phận lập ñể trình Ban tín dụng/ Hội ñồng tín dụng quyết ñịnh.
Giai ñoạn 2: Thực hiện cho vay và thẩm ñịnh sau cho vay
B5: Hoàn thiện hồ sơ tín dụng
Cán bộ tín dụng lập hợp ñồng bảo ñảm tiền vay và làm thủ tục công chứng, nhận bàn giao tài sản. Sau ñó, Cán bộ tín dụng nhập hồ sơ tài sản ñảm bảo, lập và trình hồ sơ tín dụng ñể Giám ñốc chi nhánh ký duyệt.
B6: Thực hiện quyết ñịnh cấp tín dụng (Giải ngân, phát hành bảo lãnh, mở L/C)
B7: Theo dõi khoản vay, thu nợ và giải quyết các vấn ñề phát sinh Cán bộ tín dụng chịu trách nhiệm sau cho vay về mục ñích sử dụng vốn, tình hình tài chính và hoạt ñộng của khách hàng…
B8: Tất toán khếước, thanh lý hợp ñồng, lưu hồ sơ
Cán bộ tín dụng tiến hành phối hợp với bộ phận kế toán, ñối chiếu, kiểm tra về số tiền trả nợ gốc, lãi, phí…ñể tất toán khếước, hợp ñồng…
2.2 CÔNG TÁC PHÂN TÍCH BÁO CÁO TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP TRONG THẨM ðỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP