7. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu
3.3.1. Đối với Ngân hàngNhà nƣớc
a. Hoàn thiện các văn bản pháp lý trong lĩnh vực Ngân hàng, nâng cao năng lực điều hành và giám sát hệ thống Ngân hàng thương mại
Để có thể nâng cao hiệu quả hoạt động của NHTM nói chung và Vietinbank Đăk Lăk nói riêng, NHNN cần thực hiện nhanh có hiệu quả chƣơng trình cải tổ, cơ cấu lại ngành Ngân hàng Việt Nam, tạo môi trƣờng cạnh tranh thông thoáng cho hoạt động Ngân hàng, giúp Doanh nghiệp có cơ hội tiếp cận nguồn vốn vay một cách dễ dàng.
Bên cạnh đó, ngân hàng Nhà nƣớc cần chỉ đạo NHTM đẩy mạnh công tác tuyên truyền, phổ biến đến Doanh nghiệp cơ chế, chính sách tín dụng, lãi suất để tránh tình trạng “cò” tín dụng, nhằm có thể tập trung vốn cho những ngành sản xuất thƣơng mại dịch vụ mà Nhà nƣớc đang khuyến khích phát triển.Trên cơ sở rà soát lại các văn bản hiện hành, NHNN cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống văn bản pháp lý trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng phù hợp với yêu cầu thực tiễn và phát triển của hệ thống ngân hàng cho phù hợp với lộ trình hội nhập nền kinh tế thế giới.
b. Hướng dẫn thực hiện quy định về bảo đảm tiền vay và xử lý tài sản đảm bảo
Hiện nay, các TCTD đã đƣợc quyền chủ động lựa chọn, quyết định việc cho vay không có đảm bảo bằng tài sản đối với các tổ chức phù hợp với quy định của NHNN, nhƣng “tổ chức tín dụng xem xét, quyết định” và “tự chịu trách nhiệm”. Về nguyên tắc, ngƣời vay phải có trách nhiệm trả nợ đầy đủ và đ ng hạn cho ngân hàng, nếu ngƣời vay lừa đảo, chiếm đoạt tài sản thì phải chịu trách nhiệm dân sự hoặc hình sự theo luật định. Nếu nợ vay có tài sản đảm bảo nợ liên quan đến vụ án hình sự thì Ngân hàng không có quyền xử lý tài sản đảm bảo hợp pháp để thu nợ mà cơ quan pháp luật tiến hành kiểm kê
tài sản, cho là tang vật trong vụ án, phải xử lý theo thủ tục tố tụng hình sự. Theo tác giả, để NHTM dễ dàng cho doanh nghiệp vay vốn và cho vay với tỷ lệ cao hơn thì NHNN cần có quy định bắt buộc Doanh nghiệp phải bảo hiểm tài sản dùng làm đảm bảo nợ vay. Ngoài ra, khoản vay có tài sản đảm bảo này cũng cần phải đƣợc bảo hiểm rủi ro để giảm tổn thất cho NHTM trong trƣờng hợp tài sản bị kê biên, NHTM có hồ sơ hợp pháp nhƣng không thể tiến hành xử lý nợ.
Bên cạnh đó, có những nghị định mới số 3851/NHNN-PC ngày 24/05/2017, của ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam về quy định nhận tài sản thế chấp là phƣơng tiện vận tải có sự sai lệnh với quy định của Vietinbank Đăk Lăk và tất cả các ngân hàng thƣơng mại. Điều này làm ảnh hƣởng không nhỏ đến rủi ro của các TCTD, cần đƣợc xem xét và điều chỉnh kịp thời.