6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.3. Thực hiện cho vay đúng theo quy trình cho vay của Quỹ
Việc thực hiện cho vay đầu tƣ theo đúng quy trình cho vay là một trong những khâu quan trọng nhằm hỗ trợ công tác hạn chế rủi ro tín dụng. Khi cán bộ phòng Đầu tƣ thực hiện ký hợp đồng tín dụng và giải ngân vốn vay cần lƣu ý các nội dung sau:
- Xây dựng mẫu hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp có tƣ vấn của luật sƣ để đảm bảo quyền lợi hợp pháp của Quỹ. Yêu cầu bộ phận pháp chế phối hợp với phòng Đầu tƣ để xây dựng các mẫu hợp đồng tín dụng áp dụng cho từng đối tƣợng dự án theo từng lĩnh vực đầu tƣ và các mẫu hợp đồng thế chấp theo từng loại TSBĐ khác nhau. Các biểu mẫu đƣợc quy định nội dung có thể sửa đổi và nội dung không đƣợc sửa đổi để phòng nghiệp vụ tham chiếu khi lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng.
- Kiểm tra kỹ nội dung hợp đồng tín dụng đã phù hợp hay chƣa, thảo luận kỹ với khách hàng về các điều khoản về phƣơng thức giải ngân, điều khoản tạm ứng vốn vay, cách thức trả nợ gốc và lãi vay và có thể xây dựng kế hoạch trả nợ linh hoạt hơn theo yêu cầu của khách hàng, quan trọng là các yêu cầu này phải có căn cứ cụ thể. Ví dụ khách hàng đề nghị điều chỉnh lịch trả nợ là 6 tháng/lần thì phải cung cấp chứng cứ chứng minh chu kỳ nguồn thu của khách hàng để kiểm tra tính hợp lý, nếu đúng thực tế chu kỳ thu tiền của khách hàng là 6 tháng thì có thể chấp nhận theo đề nghị của khách hàng, tránh gây áp lực trả nợ cho khách hàng do không phân kỳ trả nợ phù hợp với kế hoạch doanh thu của khách hàng.
các TSĐB có thực hay không, thành phần đi kiểm tra bao gồm phòng Đầu tƣ và phòng Thẩm định để tránh trƣờng hợp nhân viên tín dụng câu kết với khách hàng. Đồng thời Quỹ thực hiện các thủ tục công chứng hợp đồng thế chấp, đăng ký giao dịch đảm bảo để đảm bảo quyền lợi của Quỹ khi phát sinh tranh chấp.
- Kiểm tra tính hợp lý, hợp lệ của hồ sơ giải giải ngân, bao gồm: kiểm tra chủng loại, số lƣợng trên hóa đơn, chứng từ do khách hàng cung cấp có phù hợp với hạng mục đầu tƣ đã đƣợc duyệt cho vay hay không; kiểm tra thời gian chứng từ; kiểm tra số liệu trong hồ sơ nghiệm thu có khớp với dự toán công trình hay không, nếu có điều chỉnh cần yêu cầu khách hàng giải thích và có điều chỉnh.Trƣờng hợp Quỹ giải ngân trực tiếp cho khách hàng thì phải kiểm tra chứng từ thanh toán của khách hàng cho nhà thầu để chứng minh mục đích sử dụng vốn vay.
Ngoài ra cần tăng cƣờng kiểm tra tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng bằng cách đề nghị khách hàng cung cấp báo cáo tài chính năm, báo cáo nhanh hằng quý, sổ chi tiết tiền mặt và tiền gửi để Quỹ nắm bắt tình hình kinh doanh của khách hàng, đồng thời kiểm tra dòng tiền của khách hàng. Nếu phát hiện có sai phạm trong quá trình sử dụng vốn vay cần phải có biện pháp phù hợp, tránh phát sinh rủi ro cho Quỹ