8. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
3.2.2 Giải pháp đối với nghiệp vụ thanhtoán thẻ
- Đối với quy trình, nghiệp vụ thẻ, kiểm tra, giám sát: Nam A Bank cần xây dựng quy trình phát hành thẻ chuẩn mực, đánh giá đ ng thông tin, năng lực tài chính của chủ thẻ. Thẩm định kỹ hồ sơ khách hàng theo đ ng điều kiện, đối tƣợng và hạn mức quy định đối với từng chủ thẻ. Kiểm tra và xác minh các thông tin trong hồ sơ phát hành thẻ một cách cẩn thận, kỹ lƣỡng, lƣu ý những thông báo thay đổi của chủ thẻ đặc biệt là thay đổi về địa chỉ. Đảm bảo tuân thủ chặt chẽ quy trình giao nhận thẻ với khách hàng. Đối chiếu, kiểm tra chữ ký trên phiếu nhận thẻ, đối chiếu chủ thẻ với ảnh trên chứng minh thƣ mà ngân hàng đã tiếp nhận trƣớc khi giao thẻ và kích hoạt thẻ. Kịp thời nắm bắt thông tin về gian lận thẻ, thƣờng xuyên rà soát các báo cáo rủi ro từ TCTQT để phòng ngừa các hình thức gian lận mới phát sinh.
- Nâng cao tinh thần cảnh giác đối với gian lận trong thanh toán thẻ
Offline tại ĐVCNT.
- Phổ biến nội dung các văn bản hƣớng dẫn của Trụ sở chính tới các cán
bộ liên quan tại Chi nhánh, đặc biệt là cán bộ tại các Phòng giao dịch của Chi nhánh, để chủ động phòng ngừa, phát hiện và tố giác các dấu hiệu tội phạm trong quá trình thực hiện giao dịch thanh toán thẻ qua POS.
- Tuyệt đối không cho phép thực hiện các giao dịch Offline tại ĐVCNT
của Chi nhánh; báo cáo ngay Trụ sở chính khi có những đối tƣợng tiếp cận ĐVCNT/đề nghị mở ĐVCNT để đề nghị thực hiện giao dịch giá trị cao hoặc các trƣờng hợp bất thƣờng khi giao dịch tại thiết bị để phối hợp ứng xử kịp thời.
73
của ĐVCNT; giám sát các ĐVCNT trong việc thực hiện các nội dung trong hợp đồng thanh toán thẻ đã ký kết và việc duy trì các điều kiện thanh toán thẻ.
- Thực hiện chấm báo cáo hằng ngày đảm bảo phát hiện giao dịch nghi ngờ.
- Lựa chọn đơn vị CNT uy tín, đào tạo nghiệp vụ đối với nhân viên thanh
toán thẻ của điểm chấp nhận thẻ nhằm hạn chế rủi ro do sự gian lận từ nhân viên thanh toán thẻ và những rủi ro do nhân viên chƣa thành thạo gây nên.
- Tăng cƣờng hợp tác giữa các Ngân hàng trong việc phòng ngừa rủi ro.