7. Những đóng góp của luận văn
3.2.2. Nâng cao chất lƣợng xếp hạng, đánh giá khách hàng
Đánh giá khách hàng và xếp hạng tín dụng là khâu trọng yếu quyết định kết quả phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, ngoài ra là một căn cứ quan trọng để Chi nhánh lựa chọn khách hàng, xem xét quyết định cấp tín dụng đối với khách hàng một cách chính xác để đem lại chất lƣợng tín dụng cao, theo dõi diễn biển về hạng khách hàng để điều chỉnh quan hệ tín dụng cho phù
hợp. Đối với khách hàng xếp hạng tín dụng cao có thể ƣu đãi về lãi suất, xem xét cho vay không có TSBĐ, hoặc điều kiện tín dụng đƣợc nới lỏng hơn. Để nâng cao chất lƣợng đánh giá và xếp hạng khách hàng, Chi nhánh cần:
- Thực hiện chấm điểm và xếp hạng khách hàng theo đúng quy định, đúng thực chất tình hình khách hàng để làm cơ sở cho việc phân loại nợ.
- Đánh giá chính xác về khác hàng với tình hình hiện tại và khả năng phát triền trong tƣơng lai, đánh giá khả năng trả nợ vay của khách hàng, trên cơ sở đó đƣa ra quyết định cấp tín dụng chính xác.
- Bên cạnh đánh giá các chỉ tiêu định lƣợng nhƣ: lợi nhuận, hệ số tự tài trợ, khả năng thanh toán, vòng quay vốn..., Chi nhánh cần chú trọng đến các chỉ tiêu định tính nhƣ uy tín khách hàng, chất lƣợng sản phẩm, thị phần sản phẩm trên thị trƣờng, trình độ quản lý của ban giám đốc để đánh giá xếp loại khách hàng cho chính xác.
- Việc đánh giá, xếp hạng khách hàng phải thực hiện định kì 3 hoặc 6 tháng lần, nếu khách hàng có xếp hạng giảm đi thì Chi nhánh nên có chính sách kiểm soát chặt chẽ hơn hoặc cho vay kèm theo các điều kiện tín dụng cụ thể.
- Cần kết hợp nhiều phƣơng pháp khách nhau để đánh giá, xếp hạng khách hàng để đƣa ra kết quả đánh giá chính xác hơn.