9. Kết cấu luận văn:
2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt
thương Việt Nam – Chi nhánh Long An:
- Huy động vốn: Ngân hàng thương mại kinh doanh tiền tệ chủ yếu dưới hình thức huy động, cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác. Huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại – đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng.
Nguồn vốn ngân hàng huy động được sử dụng để tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất, các mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương và của cả nước. Nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng ngày càng mở rộng và phát triển sẽ càng tạo uy tín và tiền đề cho ngân hàng trong mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế từ đó mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Do đó, ngân hàng phải căn cứ vào các chiến lược phát triển của địa phương cũng như của cả nước để đưa ra các chính sách huy động vốn thích hợp nhất đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước.
Đối với nhu vốn lưu động, nhằm giúp doanh nghiệp hoạt động hiệu quả trong suốt chu kỳ kinh doanh, Vietcombank Long An sẵn sàng đáp ứng nhu cầu một cách kịp thời, với nhiều hình thức vay vốn phù hợp với dòng tiền trong kinh doanh và kế hoạch tài chính của doanh nghiệp.
Đối với nhu cầu vay vốn trung dài hạn, Vietcombank Long An cung cấp cho doanh nghiệp các dịch vụ đa dạng trong lĩnh vực cho vay vốn dài hạn dành cho các dự án đầu tư. Vietcombank Long An luôn sẵn sàng đồng hành cùng doanh nghiệp trong suốt quá trình thực hiện dự án như từ thẩm định, tư vấn, cho vay và cho đến quản lý dự án.
- Cho vay ngắn hạn: Đây là hình thức cấp tín dụng kỳ hạn tối đa 12 tháng, trong đó Vietcombank Long An đáp ứng nhu cầu vay vốn gắn liền mục đích vay, phương án kinh doanh cụ thể.
+ Đặc điểm của sản phẩm
Mỗi lần có nhu cầu rút vốn, doanh nghiệp sẽ phải lập 01 bộ hồ sơ vay. Tổng số tiền giải ngân ≤ Số tiền vay cam kết trong hợp đồng.
+ Lợi ích
Kỳ hạn linh hoạt từ 1 đến 12 tháng;
Loại tiền cho vay đa dạng: VND, USD hoặc ngoại tệ khác;
Thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn không thường xuyên, hoặc vay có tính chất mùa vụ.
- Hạn mức tín dụng ngắn hạn: Đây là hình thức cấp tín dụng trong đó doanh nghiệp được quyền rút theo hạn mức tín dụng đã được cấp trong một khoảng thời gian nhất định (tối đa không quá 12 tháng).
+ Đặc điểm của sản phẩm
Doanh nghiệp chỉ phải lập 01 hồ sơ cho nhiều khoản vay trong một chu kì kinh doanh (tối đa không quá 12 tháng) của mình.
Chỉ giới hạn dư nợ, không giới hạn doanh số. Tổng doanh số cho vay trong thời gian cho vay có thể lớn hơn hạn mức tín dụng nếu doanh nghiệp thường xuyên trả nợ.
Thủ tục vay đơn giản, tiện lợi có thể rút vốn vay nhiều lần với 01 bộ hồ sơ vay. Doanh nghiệp có thể chủ động được nguồn vốn vay khi đã được cấp hạn mức tín dụng.
Thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn thường xuyên, tốc độ luân chuyển vốn lưu động nhanh và có uy tín đối với Vietcombank.
- Thấu chi: Đây là hình thức cấp tín dụng trong đó Vietcombank cho phép doanh nghiệp chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của mình.
+ Đặc điểm của sản phẩm
Doanh nghiệp được phép chi vượt số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán trong hạn mức thấu chi được cấp.
Khi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán dương (>0), doanh nghiệp được hưởng lãi suất tiền gửi. Ngược lại, khi số dư âm (<0), doanh nghiệp phải trả lãi suất thấu chi.
Nợ gốc được trả tự động khi doanh nghiệp có bất kì khoản tiền ghi có nào về tài khoản.
+ Lợi ích
Bổ sung vốn thiếu hụt kịp thời, giúp doanh nghiệp không bỏ lỡ cơ hội kinh doanh;
Đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh toán ngắn hạn của doanh nghiệp mà không cần phải làm thủ tục như các khoản vay thông thường, do đó sẽ tiết kiệm được thời gian.
- Cho vay dự án mới: Vietcombank Long An cung cấp nguồn vốn dài hạn cho các dự án đầu tư mới trong tất cả các lĩnh vực kinh tế khác nhau. Với tiềm lực tài chính lớn và nhiều năm kinh nghiệm, Vietcombank có thể tài trợ nguồn vốn dài hạn để đầu tư phát triển từ những dự án qui mô nhỏ như khách sạn mini, nhà hàng ăn uống cho đến những dự án qui mô rất lớn như khu đô thị mới, nhà máy sản xuất thép hay công trình thủy điện.
Không chỉ dừng lại ở việc cung cấp nguồn vốn, Vietcombank Long An có thể thẩm định, tư vấn, giúp doanh nghiệp lập phương án tài chính cũng như dòng tiền tương lai cho các dự án đầu tư trên nhiều lĩnh vực khác nhau như:
Các dự án bất động sản: Bao gồm trung tâm thương mại, văn phòng làm việc, bệnh viện, trường học, khu đô thị mới...
Các dự án xây dựng nhà xưởng và mua sắm thiết bị: Bao gồm nhiều ngành như xi măng, thép, thủy điện, nhiệt điện, phong điện, may mặc, hóa dầu, thủy sản, nông sản, lâm sản...
Các dự án mua sắm phương tiện vận tải: Bao gồm mua sắm tàu biển (tàu chở dầu, tàu chở hàng khô, tàu chở container), máy bay (máy bay chở khách, máy bay vận tải), ôtô (xe container, xe khách) và một số phương tiện khác.
Ngoài việc tự tài trợ, Vietcombank Long An có thể thu xếp các khoản vay đồng tài trợ. Đây là những khoản vay do nhiều ngân hàng cùng hợp vốn cho vay với những điều kiện tín dụng tương tự nhau.
Trong đó, Vietcombank Long An sẽ giúp doanh nghiệp thu xếp các khoản vay đồng tài trợ với số tiền lớn, lãi suất cạnh tranh và đóng vai trò như một ngân hàng đại lý cho khoản vay của doanh nghiệp.
+ Lợi ích
Lãi suất cho vay cạnh tranh;
Số tiền cho vay có thể lên đến 85% tổng mức đầu tư dự án; Thời gian cho vay linh hoạt, tối đa có thể đến 15 năm;
Dòng tiền trả nợ phù hợp với dòng tiền của dự án và của doanh nghiệp; Loại tiền cho vay đa dạng: VND, USD và các loại ngoại tệ khác; Hình thức cho vay phong phú;
Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện, tạo điều kiện tối đa cho doanh nghiệp.
- Cho vay dự án đã đầu tư
+ Cho vay dự án mở rộng, cải tạo, nâng cấp.
Để đáp ứng nhu cầu mở rộng, nâng cấp các hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, với kinh nghiệm lâu năm, Vietcombank Long An có thể cung cấp các phương án tài chính dài hạn cũng như tư vấn quản trị cho doanh nghiệp trong quá trình này.
Trong trường hợp này, doanh nghiệp đã vay vốn dài hạn tại các tổ chức tín dụng khác. Tuy nhiên, theo yêu cầu của doanh nghiệp, Vietcombank Long An có thể cung cấp các dịch vụ cho vay tái cấu trúc dưới các hình thức sau:
Mua bán nợ;
Cấp lại tín dụng trong trường hợp doanh nghiệp đã trả nợ trước hạn;
Cho vay để trả nợ các khoản vay nước ngoài phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước
Với khoản cho vay tái cấu trúc, Vietcombank Long An cung cấp khoản vay mới với các điều kiện về số tiền cho vay, thời hạn, lãi suất… phù hợp và có lợi hơn cho doanh nghiệp so với khoản vay ban đầu.
+ Lợi ích
Lãi suất cho vay cạnh tranh;
Số tiền cho vay có thể lên đến 85% tổng mức đầu tư dự án; Thời gian cho vay linh hoạt, tối đa có thể đến 15 năm;
Dòng tiền trả nợ phù hợp với dòng tiền của dự án và dòng tiền doanh nghiệp; Loại tiền cho vay đa dạng: VND, USD và các loại ngoại tệ khác;
Hình thức cho vay phong phú;
Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện, tạo điều kiện tối đa cho doanh nghiệp.
2.2 Chức năng của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam – CN Long An.
Sơ đồ tổ chức Vietcombank Long An:
Ban Giám đốc Ban Giám đốc Phòng DVKH Phòng DVKH Phòng Kế toán Phòng Kế toán Phòng QLN Phòng QLN Phòng KHDN Phòng KHDN KHBL KHBL Phòng Phòng Phòng HC Phòng HC - NS - NS Ngân quỹ Phòng Phòng Ngân quỹ Phòng Giao dịch Tân An Phòng Giao dịch Tân An Phòng Giao dịch Đức Hòa Phòng Giao dịch Đức Hòa Phòng Giao dịch Cần Giuộc Phòng Giao dịch Cần Giuộc Phòng Giao dịch Cần Đước Phòng Giao dịch Cần Đước Phòng Giao dịch Kiến Tường Phòng Giao dịch Kiến Tường
2.2.1 Chức năng hoạt động:
Bộ máy tổ chức của Ngân hàng Vietcombank Long An được áp dụng theo phương thức quản lý trực tuyến. Giám đốc chịu trách nhiệm cao nhất về mọi hoạt động của Ngân hàng, Giám đốc và các phó giám đốc chỉ đạo điều hành tất cả các phòng ban tại Chi nhánh và các phòng giao dịch; các phòng chức năng ở Chi nhánh chính quản lý về mặt nghiệp vụ đối với các phòng giao dịch; các phòng giao dịch hoạt động như một chi nhánh con trực thuộc, Trưởng phòng chịu trách nhiệm trước Giám đốc và các phó Giám đốc phụ trách về mọi hoạt động của đơn vị mình.
Chức năng và nhiệm vụ của các Phòng nhƣ sau: a) Phòng Khách hàng doanh nghiệp:
- Chức năng: Xây dựng và triển khai kế hoạch kinh doanh cho nhóm KHDN tại Chi nhánh theo đúng quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước và Vietcombank.
- Nhiệm vụ:
+ Đầu mối xây dựng và triển khai kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển Khách hàng doanh nghiệp tại Chi nhánh;
+ Chủ động tổ chức tiếp thị, cung cấp sản phẩm dịch vụ tới các Khách hàng doanh nghiệp;
+ Quản lý quan hệ khách hàng và chăm sóc khách hàng;
+ Tham mưu chính sách lãi suất, tỷ giá, phí đối với Khách hàng doanh nghiệp; trình cấp có thẩm quyền phê duyệt chính sách lãi suất, tỷ giá, phí ưu đãi đối với Khách hàng doanh nghiệp;
+ Thực hiện chức năng nhiệm vụ khac do Ban Giám đốc Chi nhánh giao.
b) Phòng Khách hàng bán lẻ:
- Chức năng: Xây dựng kế hoạch, triển khai kế hoạch kinh doanh đối với khách hàng SMEs, nhóm khách hàng là cá nhân và hộ gia đình (gọi tắt là khách hàng thể nhân) theo đúng quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước và Vietcombank.
- Nhiệm vụ:
+ Đầu mối xây dựng và triển khai kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển Khách hàng SMEs, khách hàng thể nhân;
+ Quản lý quan hệ khách hàng và chăm sóc khách hàng SMEs, khách hàng thể nhân;
+ Tham mưu chính sách lãi suất, tỷ giá, phí đối với khách hàng SMEs, khách hàng thể nhân cho Ban Giám đốc Chi nhánh;
+ Xây dựng kế hoạch phát triển mạng lưới và chuyển bộ phận hành chính nhân sự tổng hợp trình Ban Giám đốc Chi nhánh;
+ Tham mưu chính sách lãi suất, tỷ giá, phí ưu đãi đối khách hàng SMEs, khách hàng thể nhân;
+ Thực hiện chức năng nhiệm vụ khác do Ban Giám đốc Chi nhánh giao.
c) Phòng Dịch vụ khách hàng:
- Chức năng: Thực hiện hỗ trợ bán hàng nhằm cung cấp và xử lý dịch vụ kế toán, thanh toán cho khách hàng theo đúng quy trình cung cấp dịch vụ hiện hành của Vietcombank.
- Nhiệm vụ:
+ Quản lý hồ sơ thông tin khách hàng (CIF), hồ sơ tài khoản tiền gửi thanh toán và các dịch vụ gia tăng theo đúng quy trình, quy định cung cấp dịch vụ hiện hành của Vietcombank: Mở mới, cập nhật, quản lý hồ sơ CIF và thông tin tài khoản tiền gửi của khách hàng; Cung cấp, cập nhật thông tin sử dụng dịch vụ gia tăng trên tài khoản của khách hàng; Cung cấp các thông tin về tài khoản khách hàng theo yêu cầu của khách hàng theo quy định của pháp luật và quy trình nội bộ Vietcombank; Tiếp nhận xử lý các thắc mắc, kiếu nại, tra soát của khách hàng liên quan đến dịch vụ khách hàng;
+ Thực hiện công việc hỗ trợ bán hàng và xử lý tác nghiệp tài khoản tiền gửi, tài khoản tiền vay và dịch vụ thanh toán cho khách hàng theo đúng quy trình, quy định cung cấp dịch vụ hiện hành của Ngân hàng nhà nước và Vietcombank: Hạch toán kế toán tài khoản tiền gửi, tiền vay của khách hàng, tài khoản sổ cái tổng hợp có liên quan; Hoạch toán gaio dịch mua bán ngoại tệ;
+ Thực hiện các công việc tác nghiệp khác như: Quản lý hệ thống máy ATM/EDC/POS, tiếp quỹ ATM, in chấm sổ phụ tài khoản tiền gửi, tài khoản tiền vay, tài khoản trung gian theo đúng quy trình;
+ Tham gia bán hàng bị động: Thực hiện tư vấn bán kèm/ bán chéo các sản phẩm dịch vụ khách hàng đến giao dịch tại quầy, triển khai các chủ trương, chính sách, chương trình thi đua, khuyến mại, thúc đẩy bán hàng và các hoạt động quảng bá, truyền thông sản phẩm;
+ Thực hiện chức năng nhiệm vụ khac do Ban Giám đốc Chi nhánh giao.
d) Phòng Quản lý nợ:
- Chức năng: Thực hiện tác nghiệp trên hệ thống phần mềm liên quan đến thông tin hồ sơ tín dụng và các sản phẩm bán kèm tín dụng và các tác nghiệp khác theo quy trình của Vietcombank trong từng thời kỳ, thực hiện báo cáo liên quan đến khoản vay và danh mục tín dụng tại Chi nhánh đảm bảo chính xác, đầy đủ, kịp thời, đúng quy định của pháp luật và quy định hiện hành của Vietcombank.
- Nhiệm vụ:
+ Kiểm soát tính tuân thủ: Thực hiện kiểm tra, rà soát bộ hồ sơ tín dụng, hồ sơ vay vốn, đảm bảo tuân thủ theo các quy định của pháp luật và quy định của Vietcombank; thực hiện đối chiếu, đảm bảo tính khớp đúng giữa các thông tin tác nghiệp với hồ sơ tài liệu vay đính kèm; kiểm tra tính đầy đủ và hợp lệ của từng laoi5 văn bản hồ sơ được lưu giữ theo quy định; đôn đốc, theo dõi cán bộ khách thực hiện kiểm tra sử dụng vốn vay, kiểm tra và đánh giá lại các biện pháp bảo đảm tín dụng theo đúng quy trình, quy định;
+ Tác nghiệp dữ liệu trên hệ thống phần mềm: Khai báo và và cập nhật trên hệ thống phần mềm thông tin hợp đồng vay đối với giới hạn tín dụng, cấp tín dụng… và tài sản đảm bảo vào hệ thống theo quy định; theo dõi, quản lý các cập nhật thay đổi trên hện thống liên quan đến tình trạng nợ/ nhóm nợ của khách hàng; thực hiện tác nghiệp nghiệp vụ phát hành thư bảo lãnh trong nước theo quy định của Vietcombank trong từng thời kỳ; thực hiện tác nghiệp cho các sản phẩm bán kèm tín dụng và tác nghiệp khác theo quy định của Vietcombank trong từng thời kỳ;
+ Nhận và lưu giữ hồ sơ tín dụng: Nhận và lưu giữ hồ sơ tín dụng theo quy định, lưu giữ an toàn tại kho quỹ theo đúng quy định các hồ sơ vè tài sản cầm cố, thế chấp (nếu có) của các khoản vay, bảo lãnh đã được phê duyệt; lưu giữ đầy đủ các hồ sơ liên quan đến cấp tín dụng theo quy trình quy định bao gồm nhưng không giới hạn: hồ sơ tín dụng, hồ sơ chứng từ liên quan đến từng lần rút vốn, hồ sơ kiểm
tra sử dụng vốn vay, hồ sơ bảo đảm tín dụng (nếu có); nhận lưu giữ công văn giấy tờ giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng trong suốt quá trình quản lý nợ vay;
+ Thực hiện tác nghiệp liên quan đến việc rút vốn: Tiếp nhận hồ sơ và/hoặc kiểm tra sự đầy đủ phù hợp của bộ hồ sơ rút vốn theo chỉ định của cấp phê duyệt tín dụng; Mở hợp đồng vay, tài khoản vay và lập chỉ thị rút vốn, chỉ thị cho phòng Dịch vụ khách hàng thực hiện tác nghiệp liên quan đến việc giải ngân, thu nợ và nhập, xuất ngoại bảng tài sản bảo đảm;
+ Tham gia quá trình theo dõi, nhắc nợ và thu nợ: Thực hiện báo cáo tính lãi, phục vụ việc nhắc nợ và thu lãi của khách hàng theo quy định; Theo dõi, báo cáo