9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
3.2.2. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng
Tổ chức thu thập thông tin cho vay cần thiết cho thẩm định: Đối với những KH đặc biệt là DN có thông tin biến động như: tình hình tài chính, tình hình vay vốn, tình hình SXKD qua các thời kỳ vì vậy Agribank Bình Đại, Bến Tre phải có giải pháp linh hoạt để nâng cao chất lượng thu thập thông tin đáng tin cậy từ nhiều nguồn như: cơ quan Thuế, Phòng Đăng ký kinh doanh của Sở Kế hoạch và đầu tư
tỉnh, CIC hoặc từ các NH khác…nhằm đánh giá, chọn ra những KH thật sựđáng tin cậy, trung thực trong quan hệ với TCTD, đủđiều kiện, có tiềm lực tài chính, có khả
năng SXKD, dự án đầu tư, phương án SXKD khả thi, có hiệu quả và uy tín của bản thân KH trên thị trường mới xem xét, quyết định cho vay vốn NH.
Nâng cao công tác thẩm định, đánh giá tài sản bảo đảm: Khi thẩm định bất kỳ phương án SXKD, dự án đầu tư thì CBTD cần xem xét tỷ trọng nguồn vốn tự có của KH khi vay vốn; chứng minh nguồn gốc của nguồn vốn tự có; năng lực quản lý, khả năng và hiệu quả hoạt động SXKD, tính toán dòng tiền của KH...để tính toán
được khả năng trả nợ của KH khi vay vốn. Ngoài ra, CBTD cần phải kiểm tra các nguồn gốc số liệu, báo cáo tài chính được kiểm toán mà KH cung cấp; các yếu tố rủi ro ngành, rủi ro kinh doanh để xác định thời hạn vay, lãi suất cho vay, khả năng trả
nợ của KH hợp lý. Khi xảy ra rủi ro thì TSBĐ là nguồn thu để thu hồi vốn, do vậy Agribank Bình Đại, Bến Tre thẩm định TSBĐ chính xác, hợp lý. Tuy nhiên Agribank Bình Đại, Bến Tre cũng cần hạn chế tập trung đánh giá TSBĐ trong việc thẩm định, phân tích cho vay vì nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Nếu tập trung quá vào việc đánh giá TSBĐ thì dễ xảy ra trường hợp cho vay dựa vào phần lớn TSBĐ để xác định hạn mức cho vay vì nếu rủi ro xảy ra khó thu hồi được vốn đầy đủ.