6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế
Công tác huy động vốn: Chi nhánh chưa chủ động trong công tác huy động vốn, số vốn huy động có tăng nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu vay vốn trên địa bàn, vẫn còn phải huy động vốn từ hội sở và phải chịu lãi suất huy động cao. Vì vậy ngân hàng cần có những giải pháp hữu hiệu hơn nữa trong những năm tới vì trong những năm tới khi lãi suất cơ bản hạ xuống để tăng cường kích thích cầu của Chính phủ trong chính sách tiền tệ sẽ tác động đến tâm lý người gửi tiền. Điều này sẽ càng làm cho tình hình huy động vốn của các ngân hàng nói chung và Agribank nói riêng trở nên khó khăn hơn. Ngoài ra, lãi suất huy động tại Agribank tương đối thấp hơn so với các ngân hàng cổ phần nên mất lợi thế cạnh tranh, sản phẩm huy động của Agribank so với các ngân hàng thương mại khác vẫn chưa phong phú, đa dạng, kém linh hoạt. Phong cách giao dịch của một số cán bộ chưa thật sự đổi mới, công tác tiếp thị vốn còn nhiều hạn chế do không có kinh phí và nguồn nhân lực, nhiều nhân viên chưa hiểu hết các sản phẩm dịch vụ nên việc tiếp thị còn hạn chế.
Hoạt động tín dụng: Hoạt động tín dụng của chi nhánh vẫn chưa được kiểm soát chặt chẽ và chưa có những giải pháp cứng rắn trong công tác xử lý nợ, Mặt khác
công tác kiểm tra còn thụ động và mang tính đối phó, các hình thức kiểm tra còn chưa khoa học, chưa tổ chức kiểm tra chéo tại từng đơn vị. Vì vậy, số nợ xấu của chi nhánh tăng qua các năm do của các năm trước còn tồn đọng chuyển sang.
Các hoạt động khác: Hiện nay nhu cầu sử dụng dịch vụ và sản phẩm của ngân hàng ngày càng được nhiều người dân quan tâm và đòi hỏi cao về tính đa dạng, chất lượng sản phẩm dịch vụ và khả năng phục vụ khách hàng. Trong khi đó, sản phẩm dịch vụ của chi nhánh còn hạn chế, chưa ứng dụng được nhiều công nghệ hiện đại vào trong quá trình làm việc, sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng vì vậy, chưa thoả mãn được nhu cầu của khách giao dịch với chi nhánh. Các sản phẩm dịch vụ của Agribank Bình Đại, Bến Tre thật sự chưa đa dạng, chưa phát triển, ngoài ra các sản phẩm dịch vụ hiện tại còn nhiều sai sót chưa hoàn thiện, không thể cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn. Chưa quan tâm đến khách hàng hiện tại, cụ thể là chưa có chương trình khuyến mãi tri ân khách hàng truyền thống, các chương trình khuyến mãi còn hạn chế về số lượng cũng như quà tặng.
Chất lượng nguồn nhân lực còn hạn chế: Đây là nhân tố quan trọng, quyết định hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Agribank Bình Đại, Bến Tre. Đối với nhà quản trị, lãnh đạo đơn vị, chưa xây dựng được hệ thống phòng ngừa và xử lý rủi ro, chưa xây dựng bộ chỉ tiêu thưởng phạt phân minh, chưa mạnh dạn điều chuyển, bổ nhiệm các cá nhân có đủ năng lực và tâm huyết hoặc đề nghị chi nhánh cấp trên điều chuyển các cá nhân nhiều năm không hoàn thành chỉ tiêu đề ra.
Chăm sóc khách hàng: Công tác tư vấn, truyền thông, tiếp thị sản phẩm chưa đạt hiệu quả cao. Lãi suất tiền gửi bằng hoặc luôn thấp hơn các NHTM, nên sức hấp dẫn ở các sản phẩm tiền gửi ở tại ngân hàng chưa cao. Phong cách giao dịch của một bộ phận cán bộ nhân viên chưa thật sự đổi mới, công tác tiếp thị huy động vốn còn nhiều hạn chế và thiếu chuyên nghiệp, nhiều nhân viên chưa hiểu hết các sản phẩm dịch vụ nên việc tiếp thị và bán chéo sản phẩm còn hạn chế.
Ngoài ra một số nguyên nhân khác cũng tác động đến hiệu quả kinh doanh của Agribank Bình Đại, Bến Tre như sau:
- Về công nghệ và chất lượng chất lượng dịch vụ ngân hàng, dù ngân hàng đã có hệ thống IPCAS được đầu tư đồng bộ toàn chi nhánh nhưng tình trạng ngẽn mạng, lỗi đường truyền vẫn thường xảy ra, đặc biệt là các ngày lễ, ngày nghỉ, các ngày có lượng
giao dịch đột biến thường xuyên. Một bộ phận nhỏ nhân viên không thể vận hành được hệ thống, chưa thành thạo vi tính, anh văn nên còn hạn chế về mặt nghiệp vụ.
- Hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng được điều chỉnh rất nhiều bộ luật, văn bản quy định khác nhau. Khi các yếu tố kinh tế biến đổi, ngân hàng là người chịu sự tác động trực tiếp và nhanh nhất nên trong thời gian qua tình kình kinh tế thế giới luôn biến động làm cho nền kinh tế trong nước cũng chịu sự tác động lớn, các ngân hàng buộc phải tuân thủ theo quy định của chính phủ, ngân hàng nhà nước về tỷ lệ bảo đảm thanh toán, mức trích lập dự phòng, mức bảo hiểm tiền gửi, quy định về cho vay hoặc xử lý tài sản đảm bảo…
- Kinh tế trên địa bàn Huyện Bình Đại, tỉnh Bến Tre chủ yếu là chăn nuôi và chưa thực sự phát triển nên đã ảnh hưởng đến việc mở rộng tín dụng và cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Về cơ sở hạ tầng tỉnh chưa tốt nên việc thu hút vốn đầu tư của các doanh nghiệp còn ít, không có sức hấp dẫn những người ở địa phương khác đến định cư, lập nghiệp.
- Thông tin về khách hàng còn hạn chế, do hiện nay việc thu thập thông tin khách hàng chủ yếu lấy từ nguồn trung tâm phân tích và thông tin tín dụng (CIC) là chính thống, ngoài ra các nguồn tin khác kém chất lượng, việc thay đổi chứng minh nhân dân trong những năm nay ngân hàng gặp nhiều khó khăn, một số khách hàng có ý xấu, hay thông tin không tốt làm lại số chứng minh hay căn cước sau đó không cung cấp cho ngân hàng, nên ngân hàng gặp rũi ro lớn về tín dụng, thanh toán. Hệ thống thông tin cập nhật trễ và chưa đầy đủ.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong chương 2 đã nêu lên được thực trạng hoạt động kinh doanh, đánh giá và phân tích thông qua các chỉ số đánh giá hiệu quả kinh doanh cũng như các yếu tố tác động đến hiệu quả kinh doanh. Qua đó cho thấy Agribank Bình Đại, Bến Tre còn nhiều tồn tại và hạn chế, nên Ban Giám đốc cần phải xử lý, giải quyết triệt để các vấn đề tồn tại, những vấn đề trong phạm vi giải quyết ban lãnh đạo phải xử lý dứt điểm, kịp thời những vấn đề khó giải quyết hay vượt quyền giải quyết thi kiến nghị trình lên cấp trên để có hướng xử lý cụ thể.
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN BÌNH ĐẠI, TỈNH BẾN TRE