- Tổ chức bộ máy quản lý nợ xấu chưa có sự phân tách triệt để các chức năng nhiệm vụ
63
Hạn chế từ bộ phận phải kiêm nhiệm cùng lúc nhiều chức năng:
+ Tổ trưởng Tổ kế hoạch nghiệp vụ ngoài công tác trực tiếp quản lý địa
bàn, còn kiêm luôn công tác kiểm tra giám sát tình hình địa bàn chung toàn huyện, tình hình cán bộ tín dụng trong tổ. Cán bộ tín dụng trực tiếp quản lý địa bàn ngoài việc có trách nhiệm kiểm tra tiếp nhận hồ sơ khách hàng còn thực hiện việc kiểm tra giám sát trong quá trình giải ngân, theo dõi sau khi cho vay và hỗ trợ việc xử lý các khoản vay có vấn đề. Đồng thời phải kiểm tra giám sát hoạt động, địa bàn của những cán bộ tín dụng khác, tổ TK&VV, hội đoàn thể trên những địa bàn không phải do mình trực tiếp quản lý.
+ Tổ kế toán ngân quỹ: Chưa có sự tách bạch rõ ràng giữa các cán bộ
làm chức năng làm công tác kế toán chi tiêu nội bộ và bộ phận thực hiện lưu trữ hồ sơ, nhập hệ thống máy tính và theo dõi, quản lý, giám sát khoản vay, thu nợ, thu lãi; kiểm tra tính hợp pháp hợp lệ của hồ sơ vay vốn trước, trong và sau khi cho vay.
+ Ban giám đốc: Ban giám đốc vừa là bộ phận trực tiếp phê duyệt cấp
tín dụng và các vấn đề có liên quan theo định hướng chính sách và hoạt động tín dụng của NHCSXH vừa là bộ phận chịu trách nhiệm kiểm tra giám sát hoạt động.
- Hạn chế ở khâu thẩm định hồ sơ vay và lập tờ trình trong quy trình quản lý nợ xấu trong hoạt động cho vay
Hạn chế trong quy trình thẩm định hồ sơ vay và lập tờ trình, vì đặc thù của NHCSXH là cho vay ủy thác từng phần qua các tổ chức hội đoàn thể ở các cấp. Việc tiếp nhận thông tin từ đơn vị nhận ủy thác đã làm tăng lên nguy cơ tiềm ẩn nợ xấu trong công tác cho vay nếu như có sự thông đồng giữa khách hàng và cá nhân, tổ chức làm hồ sơ vay.
Trong công tác thẩm định đối với đối tượng khách hàng vay vốn trực tiếp tại NHCSXH huyện, có tài sản đảm bảo: Việc kiểm tra và thẩm định hồ
64
sơ tài sản bảo đảm, thế chấp, cầm cố có nhiều bất cập và hạn chế. Cán bộ tín dụng vừa trực tiếp thẩm định khách hàng vừa định giá tài sản nên tiềm ẩn rất nhiều nợ xấu trong công tác cho vay. Thứ nhất, cán bộ tín dụng chưa được đào tạo bài bản về công tác thẩm định giá tài sản. Thứ hai, công tác này đòi hỏi đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng phải được đặt lên trên lợi ích cá nhân để không làm ảnh hưởng đến vốn vay của nhà nước.
- Hạn chế trong việc thu hồi nợ quá hạn khó đòi
Hạn chế từ cán bộ tín dụng trực tiếp quản lý địa bàn
Số lượng cán bộ phụ trách địa bàn còn thiếu, bình quân 01 cán bộ phụ trách 04 xã với số lượng tổ TK&VV tương đối lớn nên có rất nhiều hạn chế trong công tác quản lý nợ.
Hạn chế của hội đoàn thể nhận ủy thác trong công tác quản lý nợ và thu hồi nợ xấu
Hội chưa chủ động và thực hiện nghiêm túc các công đoạn ủy thác của NHCSXH, chưa chủ động phối hợp với ngân hàng trong các vấn đề như xử lý nợ, nợ quá hạn, lãi đọng, nhiều lúc xem đây là việc của cán bộ Ngân hàng. Cán bộ Hội được phân công chuyên trách dịch vụ ủy thác còn thiếu sâu sát, thiếu trách nhiệm.
Sự quan tâm hỗ trợ từ UBND cấp xã còn hạn chế
UBND cấp xã chưa thực sự quan tâm đúng mức hoạt động tín dụng ưu đãi trên địa bàn. Nhiều nơi còn xem như là hoạt động dịch vụ giữa NHCSXH với các Hội, đoàn thể. Công tác chỉ đạo các Hội, đoàn thể và sự phối hợp giữa cấp ủy, chính quyền địa phương trong việc thu hồi nợ quá hạn, lãi tồn đọng chưa được thực hiện thường xuyên, nhiều khi còn biểu hiện sự dè chừng, né tránh, thiếu kiên quyết trong xử lý.
65