Các dấu hiệu từ các chỉ tiêu nhận biết rủi ro tín dụng của ngân hàng
Rủi ro tín dụng được thể hiện qua quy mô tín dụng, cơ cấu tín dụng, nợ quá hạn, nợ xấu, và dự phòng rủi ro do đó, khi các yếu tố này có xu hướng thiên lệch như: tốc độ tăng trưởng và quy mô tín dụng tăng quá nhanh vượt qua khả năng quản trị của ngân hàng, hay là cơ cấu danh mục cho vay tập trung quá mức vào một nhóm ngành ưu tiên, một lĩnh vực rủi ro, hoặc các chỉ tiêu nợ quá hạn, nợ xấu có dấu hiệu vượt qua ngưỡng cho phép, dự phòng rủi ro ở mức thấp so với tỷ lệ nợ xấu nợ quá hạn tại Ngân hàng.
Các dấu hiệu xuất phát từ trình độ của nhân viên tín dụng và năng lực quản trị của người quản trị ngân hàng
Các dấu hiệu này bao gồm: Đánh giá và phân loại không chính xác về mức độ rủi ro của khách hàng: cấp tín dụng dựa trên các cam kết không chắc chắn và thiếu tính bảo đảm, tốc độ tăng trưởng tín dụng quá nhanh và vượt quá khả năng và năng lực kiểm soát cũng như nguồn vốn ngân hàng, cho vay dựa trên những sự kiện bất thường có thể xảy ra, ví dụ như sát nhập, thay đổi địa vị pháp lý của chi nhánh.
Các dấu hiệu xuất phát từ chính sách của ngân hàng
Các dấu hiệu này thể hiện qua chính sách tín dụng quá cứng nhắc hoặc quá lỏng lẻo để khe hở cho khách hàng lợi dụng, cho vay hỗ trợ mục đích đầu cơ mà không trực tiếp hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh chính của khách hàng (mua bất động sản, kinh doanh chứng khoán,…), chính sách cho vay ưu đãi, cho vay ngoại lệ theo chỉ định, quy trình tín dụng không chặt chẽ thiếu biện pháp phòng ngừa và ứng phó với rủi ro tín dụng.