Á Châu
2.3.1 Kết quả đạt được
2.3.1.1 Ngân hàng TMCP ACB đã xây dựng cơ chế, chính sách cho vay và quản trị rủi ro tín dụng quản trị rủi ro tín dụng
Kể từ sau biến cố đặc biệt năm 2012 ACB đã rất chú trọng và xây dựng được một hệ thống định hướng chính sách tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng nhằm phòng ngừa và kiểm soát rủi ro tín dụng. Hàng năm Ngân hàng ban hành bằng văn bản “định hướng chính sách cho vay và quản trị rủi ro tín dụng” thể hiện các nội dung:
- Định hướng chiến lược, chính sách tín dụng và kế hoạch phát triển tín dụng; - Quy định giới hạn cấp tín dụng, thẩm quyền phê duyệt tín dụng tại Hội sở; - Quy định phân loại tài sản bảo đảm, mức cho vay trên tài sản bảo đảm; - Quy định phân nhóm nợ và mức trích lập dự phòng
Chính sách tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu cấp tín dụng hợp lý của khách hàng và đảm bảo khả năng kiểm soát rủi ro. Đối tượng cho vay của Ngân hàng khá đa dạng gồm: Doanh nghiệp lớn và SME, khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh,…Ngân hàng có quy định chính sách ưu đãi giành nhóm khách hàng chiến lược, nhóm ngành nghề ưu tiên cấp tín dụng.
2.3.1.2 Xây dựng bộ phận quản trị rủi ro tín dụng và áp dụng xếp hạng tín dụng định kỳ.
Việc xây dựng bộ phận quản trị rủi ro tín dụng tạo nên sự độc lập chức năng nhiệm vụ giữa các bộ phận, tạo nên sự chuyên biệt hóa, tránh chồng chéo
nhiệm vụ, vừa đảm bảo tính chuyên nghiệp vừa tăng cường khả năng giám sát giữa các chứng năng. Tách biệt độc lập công tác phát triển, quản lý khách hàng và thẩm định đề xuất tín dụng với công tác nghiên cứu ban hành chính sách tín dụng và kiểm soát rủi ro tín dụng. Bộ phận quản trị rủi ro tín dụng đã đóng góp vào sự kiểm soát rủi ro tín dụng tại ACB, cụ thể kết quả được thể hiện thông qua con số, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của ACB qua các năm qua đều ở mức thấp và có thiên hướng được cải thiện.
Ngân hàng ACB đã xây dựng hệ thống phần mềm chấm điểm tín dụng khách hàng và định kỳ 03 tháng/lần chuyên viên khách hàng phải thực hiện đánh giá xếp hạng tín dụng các khách hàng đang quản lý và gửi báo cáo xếp hạng đến Hội sở. Trong các tiêu chí xếp hạn tín dụng khách hàng, ngoài các tiêu chí tài chính, Ngân hàng đã xây dựng các tiêu chí phi tài chính như: kinh nghiệm kinh doanh của chủ doanh nghiệp, năng lượng quản lý của chủ doanh nghiệp, môi trường kinh doanh và tính chất hoạt động của doanh nghiệp, khả năng quản trị tài chính,…Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ hỗ trợ cho công tác phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo quy định của ACB, phản ánh tổng quan và đúng bản chất về khả năng tài chính và chất lượng tín dụng của khách hàng.