5. kết cấu của đề tài
4.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Tiếp tục hoàn thiện hệ thống thể chế về quản lý hoạt động huy động vốn của các NHTM
Để khẳng định vai trò NHNN là Ngân hàng trung ương của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, trước tiên cần phải hiến định về vị trí pháp lý, vai trò chức năng của NHNN trong quản lý hoạt động huy động vốn của các NHTM, về mối quan hệ của NHNN với Chính phủ, Quốc hội theo hướng NHNN độc lập hơn về tổ chức, nhân sự và về xác lập mục tiêu hoạt động, sử dụng các công cụ quản lý hoạt động huy động vốn.
Trước mắt cần hoàn thiện hệ thống văn bản luật chuyên ngành như Luật NHNN Việt Nam và Luật các TCTD để tạo cơ sở thúc đẩy quá trình phát triển hệ thống ngân hàng theo hướng hiện đại và hội nhập quốc tế một cách hiệu quả. Luật NHNN cần tiếp tục có sự thay đổi theo hướng xây dựng NHNN có vị trí độc lập, được chủ động trong hoạch định, thực thi CSTT và bảo đảm sự ổn định của hệ thống ngân hàng. NHTW cần được tăng cường chức năng, nhiệm vụ và trách nhiệm trên cả 4 mặt: (i) Hoạch định và điều hành CSTT; (ii) Chủ động thiết lập mô hình tổ chức và áp dụng công nghệ quản lý hiện đại trong các lĩnh vực thanh toán quốc gia, quản lý và tham gia thị trường tiền tệ, làm trung tâm thông tin và phân phối thông tin chuyên ngành, tổ chức thanh tra giám sát thị trường tài chính...; (iii) Chịu trách nhiệm về tài chính với tư cách
là đơn vị hạch toán và nộp NSNN; (iv) Đào tạo, sử dụng và phát triển nguồn nhân lực của toàn ngành,... mà không nhất thiết phải là “Bộ chủ quản” của các NHTM. Việc cơ cấu lại NHNN cũng nên được đặt ra theo lộ trình sửa đổi Luật NHNN để đảm bảo cho NHNN hoạt động theo đúng chức năng của một NHTW hiện đại.
Trong quản lý nhà nước với hoạt động huy động vốn của các NHTM, NHNN Việt Nam cần tiến hành một số biện pháp như sau:
Việc sửa đổi Luật các TCTD cần hướng đến chuyển đổi mô hình quản trị tại các NHTM cổ phần theo mô hình quản trị hiện đại, phù hợp với xu hướng hội nhập quốc tế. Luật các TCTD cần được điều chỉnh theo hướng tăng cường tính tự chủ của các NHTM trong hoạt động huy động vốn, hạn chế sự can thiệp bằng mệnh lệnh hành chính của cơ quan nhà nước; tạo cơ chế thu hút các tổ chức ngân hàng nước ngoài tham gia cạnh tranh lành mạnh trong hệ thống NHTM,...
Nghiên cứu sửa đổi, bổ sung các quy chế tái cấp vốn, quy chế chiết khấu – tái chiết khấu của NHNN đối với các NHTM theo hướng thông thoáng hơn về điều kiện vay, hạn mức vay, điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn phù hợp với quan hệ cung cầu vốn trên thị trường tiền tệ. Những điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn và lãi suất chiết khấu của NHNN cần phải linh hoạt hơn trên cơ sở bám sát diễn biến thị trường và mục tiêu điều hành CSTTQG. Mở rộng danh mục các loại giấy tờ có giá được sử dụng trong các giao dịch tái cấp vốn;
Rà soát lại các quy định về an toàn hệ thống, bao gồm các quy định về vốn điều lệ, về trình độ của đội ngũ quản lý của các NHTM, về chế độ báo cáo tài chính, về quy chế thanh tra, giám sát, về bảo toàn tiền gửi, đảm bảo tiền vay và các quy định can thiệp khẩn cấp khác. Thiết lập hệ thống đánh giá, phân loại ngân hàng theo tiêu chuẩn CAMEL; Tăng cường chuẩn mực an toàn trong hoạt động cho từng ngân hàng và cả hệ thống gắn với tái cơ cấu hệ thống NHTM;
với ngân hàng trong khuôn khổ pháp luật (Luật Bảo vệ người tiêu dùng, Bộ Luật Dân sự,…); bảo đảm tính công bằng giữa ngân hàng và khách hàng trong quan hệ tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác, quy định rõ trách nhiệm của các NHTM trong việc cung cấp đầy đủ các thông tin về giá cả, lãi suất, biểu phí và các tiêu chuẩn chất lượng, cùng các rủi ro có liên quan khi sử dụng sản phẩm ngân hàng; xây dựng cơ chế giải quyết tranh chấp, khiếu nại của người tiêu dùng liên quan đến dịch vụ ngân hàng.
Hoàn thiện cơ chế quản lý nhà nước đối với hoạt động huy động vốn của các NHTM
Thúc đẩy cải cách cơ chế hoạt động của các cơ quan quản lý tài chính, loại bỏ các biện pháp bảo hộ, bao cấp vốn, tài chính đối với các NHTM trong nước. Từng bước hạn chế tiến tới chấm dứt tình trạng các NHTM ỷ lại, trông chờ vào sự hỗ trợ của NHNN và Chính phủ.
Đổi mới căn bản cơ chế quản lý đối với các NHTM, đảm bảo cho các NHTM thực sự tự chủ trong kinh doanh tiền tệ theo qui định pháp luật trên cơ sở nguyên tắc bình đẳng, công khai, minh bạch. Quan hệ giữa NHNN và các NHTM không chỉ là quan hệ giữa chủ thể và đối tượng quản lý, mà còn là quan hệ kinh tế trên cơ sở các qui luật của thị trường. Về trách nhiệm của NHNN đối với các NHTM cần được thay đổi theo hướng giảm bớt tiền kiểm, tăng cường hậu kiểm và xử phạt hành chính nếu phát hiện có vi phạm để tăng cường tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm của mỗi ngân hàng. Đồng thời nâng cao tính tuân thủ, giảm các hoạt động mang tính chỉ định nhằm khuyến khích hoạt động mang tính thương mại tại các ngân hàng.
Xây dựng cơ chế phối hợp chặt chẽ giữa chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa trong điều hành chính sách điều tiết tổng cung, tổng cầu trong nền kinh tế ở mỗi thời kỳ, cũng như trong một số lĩnh vực liên quan như: phát hành các công cụ nợ của Chính phủ (trái phiếu và tín phiếu kho bạc); trong quản lý nợ công, theo dõi thu chi ngân sách hàng tháng, quý, năm; phát triển thị trường vốn gắn với phát triển thị trường tiền tệ theo Đề án điều hành chính sách tiền
tệ hướng tới khuôn khổ lạm phát mục tiêu phù hợp với điều kiện Việt Nam. Nhờ đó, nền kinh tế có thêm động lực phát triển, nguồn vốn hình thành và phát triển trong dân cư sẽ tạo cơ sở cho các NHTM tiến hành huy động và tập trung vốn.
Tiếp tục hoàn thiện cơ chế huy động vốn tại các NHTM để tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức, cá nhân tiếp cận dịch vụ của ngân hàng; tăng cường hiệu lực và hiệu quả quản lý nhà nước gắn với cải cách hành chính trên cơ sở hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001: 2008.