5. kết cấu của đề tài
3.5.3. Nguyên nhân hạn chế
Những hạn chế còn tồn tại trong công tác quản lý nhà nước về hoạt động huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh tồn tại do một số nguyên nhân khách quan và chủ quan trình bày sau đây.
Nguyên nhân khách quan
Thể chế kinh tế thị trường còn chưa hoàn thiện, thiếu sự đồng bộ giữa các cơ quan ban ngành. Theo cơ chế tổ chức quyền lực của nhà nước tại các địa phương, hoạt đông của chi nhánh NHNN tại các địa phương còn chịu sự chỉ đạo, ràng buộc của cấp chính quyền địa phương (ở đây là UBND tỉnh). Trên thực tế, NHNN chi nhánh tỉnh nằm dưới sự chỉ đạo của cả NHNN Việt Nam và UBND tỉnh, việc chủ động thực hiện các kế hoạch liên quan đến kinh tế vĩ mô còn khó khăn.Nghị định số 156/2013/NĐ-CP có những quy định cụ thể về công tác điều hành của NHNN, trong đó có nội dung thuộc thẩm quyền của Thống đốc NHNN, có nhiều nội dung thuộc thẩm quyền của Chính phủ, vì thế NHNN không được độc lập trong quản lý hoạt động của mình. Với vị trí là một cơ quan của Chính phủ và nhất là khi Chính phủ còn “chủ quản” nhiều DNNN, nên NHNN vẫn phải chịu sự chỉ đạo mang tính mệnh lệnh hành chính bắt buộc phải thực hiện đôi khi không phù hợp với vai trò và trách nhiệm thực hiện các CSTT, các quy chế điều tiết hệ thống NHTM của mình. Việc thực hiện CSTT của NHNN vẫn chịu sự chi phối rất lớn từ CSTK.
Sự phối hợp chính sách giữa các cơ quan chức năng còn yếu và thiếu nhịp nhàng làm ảnh hưởng tới hiệu quả thực thi chính sách tài chính-tiền tệ. Thiếu sự phối hợp giữa các cơ quan quản lý nhà nước để hỗ trợ đắc lực cho công tác
thanh tra giám sát và bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng, duy trì sự ổn định tài chính.
NHNN tỉnh phải thực hiện nhiều báo cáo đột xuất cho NHNN Việt Nam. Số lượng báo cáo nhiều, yêu cầu trong thời gian ngắn dẫn đến việc thực hiện thanh tra, giám sát hoạt động huy động vốn của các NHTM địa phương bị gián đoạn. Nhiều cuộc thanh tra, giám sát phải tạm dừng để nhân viên NHNN tỉnh thực hiện các báo cáo gửi NHNN Việt Nam.
Nguyên nhân chủ quan
Cơ chế quản lý tập trung quan liêu kéo dài và tác động đến tư tưởng cán bộ, công chức, viên chức, từ đó ảnh hưởng đến chất lượng làm việc của các cơ quan quản lý hành chính nhà nước. Cơ chế chính sách về tiền tệ và hoạt động ngân hàng tuy đã được rà soát, sửa đổi bổ sung, nhưng vẫn còn bất cập so với yêu cầu phát triển, nhất là chưa lường hết được biến động của thực tiễn.
Số lượng chuyên viên phụ trách hoạt động huy động vốn còn chưa đủ. Với việc lập kế hoạch huy động vốn thì có hai chuyên viên thuộc phòng tổng hợp và kiểm soát nội bộ, hoạt động thanh tra huy động vốn có 11 người thuộc phòng thanh tra. Tổng số chuyên viên tham gia quản lý hoạt động huy động vốn chỉ có 13 người. Với số chi nhánh NHTM trên địa bàn tỉnh Bắc Giang hiện nay, số cán bộ của NHNN tỉnh còn quá mỏng, không đủ tiến hành quản lý chặt chẽ và toàn diện hoạt động huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh.
Hệ thống cơ sở vật chất (máy móc thiết bị) chưa đủ đáp ứng nhu cầu hoạt động quản lý. Mặc dù các chuyên viên của NHNN đều được trang bị máy vi tính riêng để làm việc nhưng máy đã cũ, lạc hậu. Đặc biệt, máy tính để bàn không thể mang đến văn phòng của các NHTM trong quá trình thanh tra kiểm tra. Số lần họp trực tuyến cũng chỉ diễn ra bốn lần một năm do cơ sở vật chất của NHNN còn chưa cho phép.
CHƯƠNG 4. MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NHTM TRÊN
ĐỊA BÀN TỈNH BẮC GIANG
4.1. Quan điểm, định hướng chung về quản lý nhà nước với hoạt động huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh trong thời gian tới
4.1.1. Quan điểm về quản lý nhà nước với hoạt động huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh trong thời gian tới trên địa bàn tỉnh trong thời gian tới
Trong bối cảnh Việt Nam ngày càng hội nhập sâu rộng với quốc tế, ngành ngân hàng sẽ có nhiều cơ hội đối với việc tiếp cận thành tựu mới về công nghệ, kỹ năng quản trị ngân hàng để phát triển nhanh và rút ngắn khoảng cách so với trình độ tiên tiến của hệ thống ngân hàng các nước trong khu vực và trên thế giới. Bên cạnh những cơ hội, ngành ngân hàng cũng gặp không ít thách thức trong quá trình xây dựng và phát triển. Khi thị trường tài chính trong nước mở cửa, số lượng các ngân hàng có tiềm lực mạnh về tài chính, công nghệ và trình độ quản lý tham gia vào thị trường nội địa ngày càng tăng làm xuất hiện ngày càng nhiều rủi ro, nhất là đối với hệ thống NHTM. Trong khi thực tế, các NHTM Nhà nước chưa thực sự đảm nhận được vai trò chủ đạo trong hoạt động chuyên ngành; vốn trong các NHTMCP có quy mô nhỏ, khó có thể cạnh tranh và trụ vững về tài chính trong dài hạn; các định chế tài chính phi ngân hàng phát triển ở mức hạn chế, thiếu các định chế tài chính vi mô; năng lực quản trị nói chung và kỹ năng quản trị rủi ro nói riêng chưa được phát triển đầy đủ để giải quyết một cách hiệu quả các rủi ro về thị trường và hoạt động. Chế độ báo cáo tài chính của các TCTD nội địa và công khai các báo cáo tài chính đó vẫn còn thấp hơn một khoảng xa so với các chuẩn mực quốc tế.
Căn cứ vào nhiệm vụ chiến lược phát triển kinh tế-xã hội đất nước, NHNN đã xây dựng mục tiêu tổng quát trong điều hành chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng giai đoạn 2016-2020 là: “Xây dựng và thực thi có hiệu quả CSTT nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền, góp phần ổn định kinh tế
vĩ mô và thực hiện thắng lợi công cuộc CNH, HĐH đất nước, nâng cao vai trò quản lý nhà nước về tiền tệ, tín dụng và ngân hàng. Hệ thống các TCTD cấu trúc hợp lý, hoạt động an toàn, hiệu quả vững chắc, có sức cạnh tranh cao hơn trong quá trình hội nhập quốc tế; thực hiện tốt vai trò huyết mạch của nền kinh tế, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, phục vụ đắc lực cho quá trình phát triển bền vững của nền kinh tế”.
Với quyết tâm chính trị của Đảng và Nhà nước trong việc đổi mới mô hình tăng trưởng, cơ cấu lại nền kinh tế, thì đây là thời điểm thích hợp để tiến hành cải cách sâu rộng toàn bộ hệ thống ngân hàng. Trước mắt, cần khắc phục những mặt yếu kém về quản lý nhà nước về hoạt động huy động vốn tại các NHTM để phát triển hệ thống ngân hàng trong điều kiện môi trường kinh doanh còn tiềm ẩn nhiều rủi ro, thị trường vốn chưa phát triển và áp lực về nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế cùng với yêu cầu củng cố sự an toàn của hệ thống.
4.1.2. Định hướng chung về quản lý nhà nước với hoạt động huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh trong thời gian tới NHTM trên địa bàn tỉnh trong thời gian tới
Nhằm nâng cao chất lượng hoạt động quản lý nhà nước với hoạt động huy động vốn của các NHTM, NHNN Việt Nam định hướng thực hiện các mục tiêu sau:
Thực hiện đồng bộ các giải pháp tiền tệ và hoạt động ngân hàng nhằm góp phần cải thiện Chỉ số tiếp cận tín dụng, trong đó tập trung vào hỗ trợ nâng cao xếp hạng tín dụng quốc gia; nâng cao mức độ sẵn có và đầy đủ về dịch vụ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu đa dạng của nền kinh tế; nâng cao năng lực của hệ thống ngân hàng trong việc cung cấp tín dụng cho nền kinh tế; cải thiện và minh bạch hệ thống thông tin tín dụng; tạo điều kiện cho doanh nghiệp (nhất là doanh nghiệp nhỏ và vừa), tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế được bình đẳng, thuận lợi trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng và sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng;
hành chính không phù hợp, cắt giảm chi phí tuân thủ tục hành chính, tạo thuận lợi cho tổ chức, cá nhân trong các giao dịch hành chính với NHNN; cải tiến, đơn giản hóa các thủ tục giao dịch của tổ chức tín dụng.
NHNN Việt Nam chỉ đạo các chi nhánh NHNN tại các địa phương thực hiện các nhiệm vụ sau:
Chủ động nghiên cứu, hướng dẫn các NHTM trên địa bàn thực hiện đầy đủ, kịp thời các giải pháp về huy động vốn của NHNN Việt Nam, hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội địa phương theo đúng chức năng tham mưu, giúp Thống đốc NHNN thực hiện quản lý nhà nước về hoạt động huy động vốn cả các NHTM trên địa bàn tỉnh;
Chủ động năm bắt tình hình kinh tế - xã hội và hoạt động ngân hàng trên địa bàn để báo cáo và đề xuất với các cấp ủy, chính quyền địa phương, Thống đốc NHNN các biện pháp quản lý hoạt động huy động vốn của các TCTD trên địa bàn, về những vấn đề thực tiễn phát sinh, những bất cập của cơ chế, chính sách cần sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với thực tế, tăng cường trao đổi với các đơn vị tại trụ sở chính NHNN Việt Nam.
Tăng cường phối hợp với với Quỹ bảo lãnh tín dụng địa phương, Quỹ hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa để triển khai các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp, tổ chức; phối hợp với các sở, ban, ngành, các tổ chức chính trị - xã hội đại phương tuyên truyền giải thích cho người dân về tín dụng đen, các hành vi lừa đảo chiếm đoạt tiền tiết kiệm để ngăn chặn, hạn chế các hoạt động này xảy ra.
Đầu mối gắn kết chặt chẽ với các TCTD trên địa bàn trong quá trình thực hiện nhiệm vụ huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức kinh tế tại địa phương; chủ trì tổ chức làm việc với TCTD trên địa bàn để kịp thời giải quyết các khó khăn, vướng mắc về hoạt động tiền tệ, ngân hàng theo đúng quy định của pháp luật, chú trọng công tác tiếp dân, xử lý đơn thư, khiếu nại, tố cáo, kiến nghị, phản ánh theo quy định.
các NHTM trên địa bàn tỉnh bắc giang
4.2.1. Nâng cao chất lượng hoạt động xây dựng kế hoạch và giao chỉ tiêu huy động vốn cho các NHTM trên địa bàn tỉnh
Trên cơ sở định hướng hoạt động ngân hàng trong giai đoạn 2017-2026, NHNN tỉnh cần đưa ra kế hoạch và giao chỉ tiêu huy động vốn phù hợp. Đối với kế hoạch huy động vốn, NHNN tỉnh cần xây dựng kế hoạch hợp lý với từng NHTM trên địa bàn. Kế hoạch được xây dựng dựa trên tổng hoà các yếu tố quá khứ, hiện tại và tương lai:
- Bộ phận hành chính tổng hợp kết quả đạt được của các NHTM trong năm trước, đánh giá những yếu tố ảnh hưởng tới kết quả đó và loại bỏ những yếu tố bất thường , để có số liệu phải ánh đúng thực tế huy động vốn.
- Đánh giá thực trạng huy động vốn hiện tại của mỗi NHTM, nắm bắt những điểm mạnh, điểm yếu trong công tác huy động vốn tại các NHTM.
- Phân tích, dự báo thị trường vốn huy động tại tỉnh Bắc Giang trong năm tới. Nghiệp vụ này bao gồm các nội dung dự báo tình hình kinh tế vĩ mô, các chính sách về lãi suất, tỷ giá mà NHNN có thể đưa ra nhằm điều tiết thị trường.
NHNN tỉnh cần yêu cầu các NHTM xây dựng chiến lược huy động vốn, gửi lên trình NHNN tỉnh. Xây dựng một chiến lược huy động vốn trong thời gian 10 năm tới với những nội dung cụ thể như sau:
- Chiến lược được xây dựng trên nguyên tắc phát huy tối đa nội lực và phù hợp với chiến lược sử dụng vốn.
- Mục tiêu của chiến lược nhằm tăng cường quy mô nguồn vốn huy động với tốc độ tăng trưởng bình quân phù hợp với khả năng của NHTM.
- Cơ sở xây dựng chiến lược là dựa trên việc dự báo, phân tích môi trường vĩ mô và vi mô, phân tích SWOT, Potters, phân tích khách hàng để nhận định những cơ hội, thách thức cũng như điểm mạnh, điểm yếu của Ngân hàng.
lược phát triển sản phẩm huy động vốn trước. Đây là loại chiến lược đặt trọng tâm vào việc cải tiến các sản phẩm dịch vụ trên thị trường hiện có nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu khách hàng, đồng thời tích cực nghiên cứu mở rộng các hình thức, sản phẩm huy động vốn cho phù hợp với xu thế phát triển của thị trường. Chiến lược sản phẩm sẽ hướng vào đối tượng khách hàng mục tiêu là dân cư và doanh nghiệp vừa và nhỏ, gia tăng sức hút nguồn vốn huy động trung dài hạn.. Sau khi triển khai chiến lược thành công, uy tín được nâng cao, quan hệ khách hàng được mở rộng, NHTM sẽ thực hiện thâm nhập và phát triển thị trường.
- Đề ra một loạt các biện pháp triển khai chiến lược bao gồm các biện pháp về sản phẩm huy động vốn, lãi suất, marketing, công nghệ và con người.
Kế hoạch và chiến lược hành động là bước đệm, là tiền đề cho mọi hoạt động. Xây dựng kế hoạch và chiến lược huy động vốn hợp lý sẽ góp phần hướng hoạt động này đi theo đúng quỹ đạo, phát huy được tiềm năng hiện có, nâng cao ưu thế cạnh tranh trên thị trường.
4.2.2. Hoàn thiện công tác thanh tra, giám sát hoạt động huy động vốn của các NHTM NHTM
Hoàn thiện tổ chức bộ máy thanh tra, giám sát hoạt động huy động của các NHTM
Hoàn thiện bộ phận thanh tra giám sát hoạt động huy động vốn của các NHTM trên địa bàn theo hướng nâng cao tính độc lập, thống nhất về tổ chức, nhân sự, hoạt động nghiệp vụ và chỉ đạo điều hành công tác thanh tra, giám sát ngân hàng. Theo đó, Thanh tra NHNN chi nhánh sẽ độc lập với chi nhánh NHNN và chỉ chịu sự quản lý, chỉ đạo và hướng dẫn về công tác tổ chức và chuyên môn nghiệp vụ của Cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng;
Tăng cường năng lực của hệ thống giám sát tài chính, trong đó tập trung cấu trúc lại hệ thống giám sát tài chính hiện nay, đảm bảo tính đồng bộ và thống nhất cả ba lĩnh vực: ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm; tăng thẩm
quyền và tính độc lập của cơ quan giám sát; tăng cường phối hợp giữa cơ quan giám sát và cơ quan hoạch định chính sách, giữa giám sát cẩn trọng vi mô và giám sát cẩn trọng vĩ mô;
Đảm bảo cho bộ phận thanh tra giám sát hoạt động huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh có đủ nguồn lực và vị trí tương đối độc lập để phát huy vai trò thanh tra, giám sát nhằm duy trì sự phát triển an toàn và lành mạnh của hoạt động ngân hàng.
Đổi mới phương pháp thanh tra, giám sát với hoạt động huy động vốn của các NHTM
Muốn phát huy hiệu quả thanh tra, giám sát hoạt động huy động vốn của các NHTM,cần phải xây dựng qui trình và thực hiện phương pháp thanh tra, giám sát dựa trên cơ sở rủi ro và kết hợp với thanh tra, giám sát tuân thủ theo các nguyên tắc của Uỷ ban Basel. Cụ thể là:
Xây dựng hệ thống giám sát từ xa có khả năng cảnh báo sớm rủi ro đối với các TCTD trong hoạt động ngân hàng:
+ Hệ thống giám sát an toàn vi mô theo phương pháp CAMELS nhằm giám sát rủi ro đối với từng NHTM riêng lẻ, bao gồm: Hệ thống xếp hạng, đánh