định tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín — Chi nhánh Thủ Đô
*Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ
Hồ sơ của khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn được các cán bộ phòng KHDN tiếp nhận để phục vụ công tác phân tích. Các thông tin cơ bản cần được
cung cấp là: BCTC, Hồ sơ pháp lý, Hồ sơ về các dự án, ... của công ty. Ngoài ra, các chuyên viên còn thực hiện quá trình thu thập thông tin từ các nguồn nội bộ và các thông tin chính thống về DN được công bố trên mạng, các thông tin mới nhất về ngành nghề kinh doanh của khách hàng. Từ đó, các nhân viên của Phòng KHDN sẽ tập hợp lại tất cả các thông tin từ những nguồn trên để tiến hành phân tích.
- Các thông tin cần thu thập gồm: Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp (Tên DN; Quyết định thành lập; Loại hình sản xuất kinh doanh; Địa chỉ; Giấy chứng nhận đăng
ký kinh doanh); Nhu cầu vay vốn của DN; Thời hạn vay mong muốn; Chứng từ chứng
minh thu nhập; Mục đích sử dụng vốn; Bản chính TS bảo đảm; Quan hệ tín dụng với Sacombank và với các ngân hàng khác (nếu có); Các bản báo cáo tài chính gồm có: Báo cáo KQHĐKD, Bảng CĐKT, Báo cáo LCTT trong 03 năm gần nhất và các Báo cáo cập nhật tình hình kinh doanh của DN từ đầu năm đến thời điểm đăng ký cấp tín dụng, ...
*Bước 2: Xử lý và đánh giá thông tin
- Phân tích tiềm năng phát triển cũng như rủi ro của ngành nghề kinh doanh của DN để ước lượng giá trị doanh nghiệp và khả năng sinh lời trong tương lai của khách hàng.
- Phân tích phi tài chính: Xem xét và đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh
của công ty thông qua quy mô kinh doanh, mô hình quản trị, các dự án đầu tư của doanh nghiệp, .
- Phân tích tài chính: Dựa trên BCTC mà Sacombank thu thập được, sẽ khái quát được tình hình kinh doanh, dòng tiền của công ty trong những năm gần đây. Yêu
cầu tối thiểu phải có số liệu của 03 năm gần nhất để có thể phân tích chính xác. *Bước 3: Kết luận và đề xuất hạn mức tín dụng
Dựa vào tất cả những thông tin đã phân tích, chuyên viên KHDN sẽ kết luận các thông tin về trách nghiệm pháp lý, mức sinh lời, tính hiệu quả và mức độ phù hợp
của khách hàng ứng với chính sách tín dụng và quy định Tín dụng hiện hành, hạn mức cấp tín dụng và giới hạn rủi ro của KHDN theo chính sách của Sacombank. Trên
cơ sở đó, Chuyên viên sẽ chấm điểm và xếp hạng tín dụng cho từng KH.