Nền kinh tế Việt Nam đang ngày càng hội nhập sâu rộng với nền kinh tế thế giới, mở ra cho kinh tế Việt Nam nhiều cơ hội và cả những thách thức. Sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp nói chung và hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng ngày càng cao. Các ngân hàng để có thể phát triển bền vững thì vấn đề lành mạnh hóa các hoạt động kinh doanh của mình trong đó có hoạt động tín dụng. Để giảm thiểu đến mức thấp nhất rủi ro tín dụng thì khâu thẩm định tín dụng đóng một vai trò hết sức quan trọng. Ngay từ khi mới thành lập, Ban lãnh đạo Chi nhánh Hoàng Quốc Việt luôn chú trọng trong việc nâng cao chất lượng công tác thẩm định và phân tích tín dụng để phòng ngừa các rủi ro tín dụng có thể phát sinh. Tuy nhiên công tác thẩm định tại Chi nhánh vẫn còn nhiều hạn chế do cả các nguyên nhân chủ quan và khách quan như khối lượng công việc của các cán bộ tín dụng quá nhiều, phụ trách nhiều lĩnh vực trong khi trình độ chuyên môn của nhiều cán bộ tín dụng còn hạn chế khiến cho chất lượng thẩm định tín dụng không cao. Bên cạnh đó một trong các nguyên nhân chính khiến cho chất lượng công tác thẩm định tại Chi nhánh còn thấp là do chất lượng thông tin dùng để phân tích, đánh giá khách hàng còn thấp, việc kiểm tra, kiểm soát còn mang nặng tính hình thức. Để nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank Hoàng Quốc Việt thì học viên có đề xuất một số các phương án sau:
Một là, bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ.
91
hàng nói chung và công tác thẩm định nói riêng. Agribank Hoàng Quốc Việt cần thuờng xuyên tổ chức các lớp bồi duỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, tổ chức các đợt tập huấn có thi tuyển sàng lọc cán bộ thuờng xuyên nhằm khuyến khích các cán bộ thẩm định trau dồi nghiệp vụ và không ngừng học hỏi nâng cao trình độ chuyên môn. Đặc biệt ngân hàng cần chú trọng đến công tác bồi duỡng phẩm chất đạo đức của các cán bộ thẩm định để công tác thẩm định và phân tích tín dụng đuợc thực hiện một cách khách quan nhất, hạn chế đuợc các rủi ro tín dụng do rủi ro đạo đức đem lại.
Hai là, nâng cao chất lượng thông tin sử dụng trong quá trình thẩm định và phân tích tín dụng. Các thông tin đuợc sử dụng trong quá trình thẩm định và phân tích chủ yếu là các thông tin do khách hàng cung cấp nhu các báo cáo tài chính, sổ sách ghi chép, hóa đơn chứng từ...đa số đều là các báo cáo chua đuợc kiểm toán và có sự chênh lệch lớn giữa các báo cáo cung cấp cho ngân hàng và báo cáo thuế nên chất luợng của các thông tin này không cao. Để nâng cao chất luợng thông tin thì Agribank Hoàng Quốc Việt cần phải kiểm tra đối chiếu chéo các thông tin thông qua các nguồn thông tin khác nhau nhu:
- Nguồn thông tin thu thập đuợc trong quá trình tiếp xúc với khách hàng. Để có thể thu thập đuợc nhiều thông tin từ nguồn này đòi hỏi các cán bộ thẩm định phải có các kỹ năng giao tiếp, hiểu rõ về lĩnh vực sản xuất kinh doanh của khách. Từ đó để xác định tu cách của khách hàng cũng nhu tính phù hợp của các thông tin khách hàng cung cấp với tình hình thực tế của khách hàng.
- Nguồn thông tin thu thập đuợc từ kênh trung gian nhu trung tâm thông tin tín dụng CIC, báo chí, từ các khách hàng, các mối quan hệ của cán bộ thẩm định trong ngành mà khách hàng cần thẩm định đang hoạt động.
92
hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng trong bối cảnh diễn biến
của thị trường, môi trường kinh tế vĩ mô, các chủ trương chính sách của nhà
nước về phát triển kinh tế của ngành mà khách hàng đang hoạt động để có một cái nhìn tổng thể và khách quan nhất về hoạt động sản xuất kinh doanh
của khách hàng.
Ba là, đẩy mạnh công tác kiểm tra, kiểm soát khoản vay. Agribank Hoàng Quốc Việt cần đẩy mạnh công tác kiểm tra kiểm soát trước, trong và sau cho vay. Để công tác thẩm định khách hàng được diễn ra một cách khách quan nhất hạn chế các rủi ro đạo đức, các rủi ro do sự tác trách và trình độ chuyên môn yếu kém của các cán bộ thẩm định. Để kịp thời phát hiện và khắc phục các tồn tại của công tác thẩm định.
Bốn là, không ngừng đổi mới hệ thống công nghệ, trang thiết bị ngân hàng. Hệ thống công nghệ ngân hàng là một công cụ đắc lực của các cán bộ thẩm định trong khâu thu thập và xử lý thông tin khách hàng. Ngân hàng cần củng cố hệ thống mạng nội bộ, tăng phân quyền tra cứu thông tin cho user của các cán bộ thẩm định như: các cán bộ thẩm định có thể dễ dàng truy cứu các giao dịch tài khoản, lịch sử giao dịch tín dụng, triển khai phát triển các phần mềm hỗ trợ phân tích tài chính cho các cán bộ thẩm đinh. Để công tác thẩm định được diễn ra nhanh chóng, chính xác.