Xây dựng chính sách khuyến khích phát triển TDTN
Với những chính s ách và đuờng lối phát triển của mình, Vietcombank đã g ặt hái đuợc nhiều thành công trong thời gian vừa qua . Điều đó thể hiện chiến luợc của Vietcombank là đúng đ n và mang lại hiệu quả cao Tuy nhiên, đ trở thành NHBL
hàng đầu Việt Nam thì Vietcombank cần quan tâm hơn nữa TDTN. Tuy, Vietcombank đã khai tốt mảng KHBL và tăng liên tục trong thời gian qua, nhung kết quả đạt đuợc còn hạn chế và chua tuơng xứng với tiềm năng của nhóm KH này. Vì vậy, Vietcombank cần có các chính sách khuyến khích hoạt động TDTN và cũng nên có biện pháp để hoạt động tín dụng diễn ra liên tục và thông suốt không để xảy ra tình trạng tạm ngung cho vay vì những lý do chủ quan nhu: Thay đổi cơ chế tín dụng, thay đổi mô hình hoạt động, ... nhu một vài thời điểm thời gian qua . Điều này sẽ làm ảnh huởng xấu đến uy tín của NH, gây ấn tuợng không tốt đến KH, làm cho những KH tốt có thể rời bỏ NH. Vietcombank phải sớm xây dựng những chính sách cho vay riêng biệt đối với KHBL , đây sẽ là “kim chỉ nam” để các chi nhánh tri n khai trên toàn hệ thống, tăng t nh thống nhất, giảm thời gian và chi phí khi cho vay. Từ đó nâng cao hiệu quả tín dụng đối với KHBL - đối tuợng KH giàu tiềm năng . Bên cạnh đó, Vietcombank còn nên đua ra c ác chuơng trình tuyển dụng, đào tạo cán bộ và nền tảng đánh giá c án bộ trên toàn hệ thống nhằm đẩy mạnh đuợc chất luợng cán bộ tín d ng trên toàn hệ thống.
Tuyển dụng nguồn nhân lực
Đ ây chính là công tác tiền đề cho việc xây dựng và phát triển đội ngũ nhân viên có chất luợng cao, quyết định chất luợng đầu vào của lực luợng lao động.
+ Với phuơng châm “Nguồn nhân lực mạnh là giá trị cốt lõi của NH” . Vietcombank c n tạo một môi truờng làm việc đ ph t huy đuợc phuơng ch m đó Môi truờng làm việc phải chuyên nghiệp, hiện đại, phát huy tối đa quyền đuợc làm việc, cống hiến, phát tri n và tôn vinh nguời lao động, sự kết hợp hài hòa lợi ích của doanh nghiệp với lợi ích của cán bộ, nguời lao động . Cơ chế tuyển dụng luôn đảm bảo cơ hội bình đẳng, khách quan, minh bạch cho tất cả các ứng viên. Vietcombank là NHTM đ u tiên tổ chức tuy n d ng cho các chức danh cán bộ lãnh đạo/quản lý, là NH đ u tiên đổi mới việc tuyến d ng theo hình thức trực tuyến. Từ đấy, ứng viên sẽ đăng ký tài khoản trên trang tuyển dụng của Vietcombank và tham gia thi trực tuyến trên máy tính.
nên thực hiện xem xét lựa chọn các ứng viên là sinh viên mới ra trường, có thành tích cao trong học tập và rèn luyện của c ác trường đại học như Trường Đ ại học kinh
tế quốc dân, Trường Đ ại học ngoại thương, Học viện ngân hàng, Học viện tài chính chuyên ngành tài chính ngân hàng, tài chính doanh nghiệp, kinh tế quốc tế. M ặc dù, sinh viên mới ra trường họ chưa có kinh nghiệm thực tế trong công việc, chưa có sự va chạm trong cuộc sống nhưng ngược lại họ đang có một nền tảng kiến thức vững chắc, được đào tạo bài bản về việc phân tích những chỉ tiêu tài chính của KH, cách thức thực hiện việc thẩm định một dự án có hiệu quả hay không hay những khái niệm cơ bản về những phương thức thanh toán quốc tế,.. .Những sinh viên có thành tích cao chứng tỏ các em rất chăm chỉ và có sự tiếp thu nhanh nhạy kiến thức. Vì vậy, với những đối tượng này, công tác đào tạo sẽ dễ dàng hơn vì họ đang có nhiệt huyết tuổi trẻ, nhạy bén và ham học hỏi, tiếp thu kiến thức.
+ Ngoài việc kiến thức chuyên môn, các ứng viên c ần có kiến thức nhất định về xã hội, kỹ năng giao tiếp và đạo đức nhân phẩm . Đ ây là những yêu c ầu c ần thiết
cho những cán bộ thẩm định và cán bộ quan hệ KH, vì họ là những người trực tiếp tiếp xúc với KH. KH khi đến NH sử dụng dịch vụ của Ngân hàng, điều đầu tiên gây ấn tượng với KH chính là phong cách làm việc chuyên nghiệp, thái độ tận tình, cởi mở của nhân viên ngân hàng . Đ ạo đức nhân phẩm của nhân viên NH cũng là một yếu tố quan trọng được quan tâm trong công tác tuy n d ng. Nhân viên NH c n có đạo đức, chính trực đ không vì tư lợi cá nhân, cấu kết với các Bên tham gia BL tạo ra chứng từ giả mạo ho ặc thẩm định khoản tín dụng hời hợt, thiếu tính chính xác gây rủi ro cho NH, KH, làm mất uy tín, hình ảnh của NH.
Chế độ lương thưởng, đãi ngộ
Ke từ ngày 1/5/2013, Vietcombank chính thức triển khai công tác đánh giá cán bộ theo KPI . KPI là phương pháp mới về diễn đạt chiến lược và đo lường việc thực thi chiến lược. Mỗi thẻ điểm của từng c á nhân được thiết kế để thể hiện rõ mục tiêu, mức độ quan trọng của m c tiêu và cách thức đo lường m c tiêu g n liền với từng vị trí công việc của mỗi c nh n đảm nhiệm và mức lương được hưởng tương ứng. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, KPI không phản ánh đúng, g ây thiệt thòi cho người
lao động. Ví dụ: chỉ tiêu kế hoạch giao vượt quá nhiều so với mức thực hiện của một cán bộ, trong khi trọng số của chỉ tiêu này lại cao khiến cho số điểm KPI không phản
ánh đúng khối lượng làm việc của cán bộ, lương nhận về không tương xứng. Vì vậy, Khối nhân sự c ần rà soát lại KPI của tất cả các bộ phận, phòng ban đảm bảo KPI phải
chuẩn xác, g an với chỉ tiêu kinh doanh, nhiệm vụ được giao. Rà soát lại trọng số của
từng yếu tố trong thẻ điểm, đảm bảo phù hợp với từng vị trí công việc. Ngoài ra, việc
giao chỉ tiêu kế hoạch phải đảm bảo phù hợp với vị trí công việc, bậc, mức lương được xếp của người lao động . Người lao động được xếp mức lương cao hơn phải đảm
nhận khối lượng công việc lớn hơn, tính chất công việc phức tạp hơn, và có tầm ảnh hưởng đến kết quả hoạt động của ngân hàng nhiều hơn so với lao động xếp mức tiền lương thấp. Việc đánh giá KPI phải chuẩn xác, tránh đánh giá cào bằng, đảm bảo phản ánh đúng kết quả thực hiện thực chất của CBNV, đảm bảo trả lương đúng người, đúng việc.
Công nghệ thông tin
Core banking (công nghệ ph n mềm lõi) là ph n mềm đang được nhiều NH hướng đến sử dụng như Sacombank, L ienViet Post Bank, PvcomBank . . . đây là một
dự án lớn và khó khăn nhất trong lịch sử 30 năm phát triể n ngân hàng. Hiện tại Vietcombank đang trong quá trình đưa vào sử dụng trong năm 2020. Core Banking là
phần mềm công nghệ c ần thiết để hiện đại hóa NHTM, ngân hàng sẽ phát triển, đa dạng hóa nhiều SPDV, quản lý nội bộ chặt chẽ, hiệu quả hơn . Tuy nhiên, trong thời kỳ mới đưa vào sử dụng thì sẽ khó tránh được những sai sót xảy ra trong quá trình tác
nghiệp. Trụ sở chính nên có những bộ phận chuyên trách phục vụ kịp thời chi nhánh để hỗ trợ giao dịch, trách làm ảnh hưởng đến khách hàng. Không nằm ngoài sự phát triển, hệ thống TF dành riêng cho các nghiệp vụ Tài trợ thương mại cũng đã được thay thế, đổi mới. Mặc dù, Core Banking đang được coi là hệ thống phần mềm dành cho ngân hàng hiện đại nhất tại Việt Nam nhưng ng n hàng c n tiếp t c tìm hi u, không ngừng nâng cấp hệ thống tác nghiệp theo hướng tự động hóa, truyền tải và quản lý thông tin chính xác, đơn giản hóa các thủ tục NH . Điều này giúp ngân hàng rút ng an thời gian tác nghiệp nhưng vẫn đảm bảo được tính chính xác của giao dịch.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở những thành công và hạn chế của Vietcombank Thanh Hóa trong việc xây dựng và thực hiện chiến lược tăng trưởng thị trường dịch vụ tín dụng đối với KHTN, b ám s át định hướng của Vietcombank nói chung, của Vietcombank Thanh Hóa nói riêng về tăng trưởng TDTN . Trong chương 3, luận văn đã đưa ra những đề xuất về các giải pháp để tăng trưởng dịch vụ TDTN tại Vietcombank Thanh Hóa giai đoạn 2020-2025. Chiến lược tăng trưởng thị trường phù hợp nhất đối với Vietcombank Thanh Hóa là tập trung đi s âu vào chiến lược phát triển, mở rộng thị trường cùng với các giải pháp marketing phù hợp để đảm bảo chiến lược lựa chọn là đúng đăn và mang tính khả thi cao
KẾT LUẬN
Trên cơ sở vận dụng phương pháp nghiên cứu kết hợp giữa lý luận và thực tiễn, đối chiếu với mục đích nghiên cứu, luận văn đã khái quát ho á những căn cứ khoa học, đưa ra những giải pháp nhằm phát triển dịch vụ tín dụng thể nhân tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa, đây là một trong các vấn đề cấp thiết c ần phải được tập trung nghiên cứu và đề ra những giải pháp thích hợp đ nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Luận văn đã tập trung làm sáng tỏ một số nội dung cơ bản sau:
Thứ nhất, Những vấn đề lý luận cơ bản về dịch vụ tín dụng thể nhân của Ngân hàng thương mại.
Thứ hai, Phân tích thực trạng dịch vụ tín dụng thể nhân tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa và chỉ ra các kết quả và hạn chế, cũng như làm rõ c ác nguyên nhân dẫn đến thực trạng đó .
Thứ ba, Trên cơ sở lý luận và thực tiễn được làm rõ, đề xuất hệ thống gồm 5 nhóm giải pháp cụ thể và 3 nhóm kiến nghị với Nhà nước, Ng ân hàng Nhà nước, VietcomBank Việt Nam nhằm nâng cao chất lượng dịch v tín d ng th nhân tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa .
Mặc dù tác giả của luận văn đã có nhiều cố g ắng để đạt kết quả nghiên cứu, được vận dụng vào thực tiễn hoạt động song cũng không thể tránh khỏi những thiếu sót. Tác giả xin cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của các thầy cô giáo, các bạn bè đồng nghiệp trong thời gian học tập và nghiên cứu. Rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các nhà khoa học, các nhà quản lý, và những bạn đọc quan t m đến chủ đề này đ Luận văn được tiếp t c hoàn thiện hơn
STT Nội dung Điểm số
1 2 3 4 5
1 Vietcombank Thanh Hóa luôn thực hiện đúng những gì đã hứa về dịch vụ tín dụng thể nhân
2 Vietcombank Thanh Hóa thực hiện dịch vụ tín dụng thể nhân đúngngay từ lần đầu tiên
3 Vietcombank Thanh Hóa cung cấp dịch vụ tín dụng thể nhân đúngvào thời điểm mà chi nhánh cam kết
4 Vietcombank Thanh Hóa cung cấp dịch vụ tín dụng thể nhân choAnh/Chị mà không hề có sai sót
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Nguyễn Văn Tiến (2013), giáo trình tín dụng NH, NXB Thống Kê 2. Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình NHTM, NXB Thống kê
3. Nguyễn Minh Kiều (2010), nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB L ao động - xã hội.
4. Phillip Kotler(2006), Quản trị Marketing, NXB Thống kê
5. Luật Ng ân hàng Nhà nước VN, Luật các tổ chức tín dụng (2010), Nhà xuất bản quốc gia, Hà Nội và c ác văn bản pháp quy liên quan.
6. Miskin (1994), Tiền tệ, Ngân hàng, Thị trường tài chính, Nhà xuất bản Khoa học kỹ thuật, Hà Nội
7. Ngô Hướng, Phan Đình Thế, Quản trị và kinh doanh Ngân hàng (2002), Nhà xuất bản thống kê, Hà Nội.
8. Nguyễn Công Nghiệp (1993), Công nghiệp Ngân hàng và thị trường tiền tệ,
Nhà xuất bản thống kê, Hà Nội.
9. Nguyễn Duệ (2001), Quản trị Ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê, Hà Nội.
10. Nguyễn Thị Thanh Hương (2002), Giáo trình Kế toán Ngân hàng, Học viện Ngân hàng.
11. Peter S. Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính.
12. Phát triển nguồn nhân lực trong hệ thống Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
(1997), Tài liệu hội thảo.
13. Tô Kim Ngọc (2012), Giáo trình tiền tệ Ngân hàng, Học viện Ngân hàng. 14. Vietcombank Thanh Hóa (2019), Báo cáo tổng kết năm 2017-2019, Thanh Hóa
PHỤ LỤC 1: MẪU PHIẾU CÂU HỎI KHẢO SÁT PHIẾU THĂM DÒ KHÁCH HÀNG PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
Kính chào Quý khách hàng!
Xin trân trọng cảm ơn Quý khách hàng đã sử dụng dịch vụ của ngân hàng trong thời gian qua.
Với phuơng châm “Chung niễm tin vững tuơng lai”, ng ân hàng TMCP Ngoại Thuơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa luôn mong muốn đem đến cho Quý khách hàng sự hài lòng cao nhất khi sử dụng các dịch vụ của chi nhánh ngân hàng. Đ ể quá trình nghiên cứu luận văn b ám s át tình hình và đáp ứng các yêu c ầu thực tế của chi nhánh ng ân hàng, qua đó có thể giúp ban lãnh đạo chi nhánh ngân hàng không ngừng nâng cao chất luợng phục vụ, xin Quý khách vui lòng cho biết mức độ đồng ý của mình về các phát biểu duới đây theo thang đo điểm từ 1 đến 5 (với quy ước: 1 là hoàn toàn phản đối, 5 là hoàn toàn đồng ý). Tôi xin cam kết mọi thông tin khảo sát sẽ đuợc bảo mật và chỉ sử dụng cho mục đích nghiên cứu luận văn này.
Xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của Quý khách hàng!
Phần 1: Xin vui lòng cho biết mức độ đồng ý của Anh/Chị đối với các phát biểu sau đây về chất lượng dịch vụ tín dụng thể nhân của Vietcombank Thanh Hóa
8 Nhân viên Vietcombank Thanh Hóa luôn bảo mật thông tin của Anh/Chị___________________________________’______________ 9 Nhân viên Vietcombank Thanh Hóa luôn sẵn sàng giúp đỡ Anh/Chị 10 Nhân viên Vietcombank Thanh Hóa không bao giờ tỏ ra quá bậnrộn đe không đáp ứng yêu cầu của Anh/Chị 11 Cách cư xử của nhân viên Vietcombank Thanh Hóa ngày càng tạo
sự tin tưởng đối với Anh/Chị
12 Nhân viên Vietcombank Thanh Hóa có hieu biết đe trả lời các câuhỏi của Anh/Chị 13 Vietcombank Thanh Hóa có trang thiết bị hiện đại, hoạt động tốt 14 Trang phục của nhân viên chuyên nghiệp, lịch sự
15 Tài liệu giới thiệu dịch vụ bắt mắt, hâp dẫn, dễ hie u
16 Các ứng dụng công nghệ thông tin của Vietcombank Thanh Hóahoạt động tốt, thân thiện, dễ sử dụng 17 Công nghệ an ninh và bảo mật thông tin tuyệt đối
18 Các dịch vụ thông báo giao dịch và số dư chính xác, kịp thời 19 Thông tin khuyến mại hấp dẫn, kịp thời
20
Nhân viên Vietcombank Thanh Hóa có kiến thức và năng lực chuyên môn đe giải thích thỏa đáng với Anh/Chị về dịch vụ tín dụng the nhân và các chính sách của Vietcombank Thanh Hóa 21 Nhân viên Vietcombank Thanh Hóa luôn sẵn sàng trả lời các thắc
mắc của Anh/Chị
22 Khi Anh/Chị có vướng mắc, Vietcombank Thanh Hóa luôn chứng tỏ sự quan tâm giải quyết thỏa đáng
23 Nhân viên Vietcombank Thanh Hóa cư xử lịch sự và thân thiện vớiAnh/Chị 24 Nhân viên Vietcombank Thanh Hóa có hieu và tư vấn chính xáctheo nhu cầu của anh/chị 25 Anh/ chị cảm thấy hài lòng về thái độ giao tiếp của nhân viên tạiVietcombank Thanh Hóa 26 Nhân viên Vietcombank Thanh Hóa lúc nào cũng bày tỏ sự cảmthông và thấu hie u tới anh/chị
Phần 2: Xin vui lòng cho biết các thông tin về việc sử dụng dịch vụ dịch vụ tín dụng thể nhân
1. Anh/Chị đã sử dụng dịch vụ dịch vụ tín dụng thể nhân của Vietcombank Thanh Hóa trong bao lâu:
□ Dưới 1 năm □ 1-2 năm □ 2-3 năm □ 3-4 năm □ Từ 4 năm trở lên
2. Anh/Chị đã và đang sử dụng dịch vụ dịch vụ tín dụng thể nhân của bao nhiêu ng ân hàng thương mại (NHTM):
□ Chỉ 1 NHTM □ 2 NHTM □ 3 NHTM □ 4 NHTM □ Từ 5 NHTM trở lên 3. Theo Anh/Chị, Vietcombank Thanh Hóa cần làm gì để nâng cao hơn nữa sự hài lòng của khách hàng sử dụng dịch vụ dịch vụ tín dụng thể nhân?