2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Sacombank
2.2.2. Các dịch vụ ngân hàng điện tử được triển khai tại Sacombank
2.2.2.1 Dịch vụ về thẻ ATM
Hiện nay, các NHTM Việt Nam đang rất quan tâm đến việc giới thiệu các dịch vụ
ngân hàng mới, hiện đại ra thị trường nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, thỏa mãn
nhu cầu
của khách hàng. Số lượng các ngân hàng cung cấp dịch vụ mới không ngừng tăng lên, đặc
biệt trong lĩnh vực thẻ, nếu như giai đoạn 2002-2003 mới chỉ có khoảng 10 ngân hàng tham
gia phát hành trên thị trường thẻ thì tính đến 2010 đã có 42 ngân hàng ( hơn 30 ngân hàng
trong nước và gần 10 ngân hàng nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam). Với dịch vụ thẻ,
ngoài những loại thẻ truyền thống, các ngân hàng cũng đã bắt đầu đưa ra nhiều loại thẻ tích
hợp mới làm thị trường thẻ thêm phong phú. Hoạt động phát hành và thanh tốn thẻ có
tốc độ
tăng trưởng khá cao, tính đến cuối năm 2007, các NHTM mới phát hành được 9,1 triệu
thẻ các
loại thì đến cuối năm 2010, con số này lên đến 29,75 triệu thẻ (tăng hơn 3,3 lần).
Sacombank cũng khơng nằm ngồi xu hướng phát triển đó. Hiện số thẻ phát hành của
a. Tình hình phát hành thẻ của Sacombank:
Tham gia vào thị trường thẻ từ năm 2003, Sacombank đã nỗ lực hết mình trong hoạt
động phát hành thẻ, cung cấp trên thị trường thẻ đa dạng sản phẩm, với nhiều tiện ích phục
vụ cho nhu cầu ngày càng cao của thị trường.
Hiện nay, Sacombank đang phát hành các loại thẻ thanh toán sau:
- Thẻ thanh toán nội địa Passportplus:
với các tiện ích như: giao dịch mọi lúc mọi nơi với điện thoại di động (qua dịch vụ Sacombank M-Plus), internetbanking và tại tất cả ATM có biểu tượng Banknet & Smartlink trên tồn quốc, khách hàng có thể tra cứu số dư tài khoản, sao kê 5 giao dịch gần nhất, chuyển khoản trong hệ thống Sacombank, thanh tốn dư nợ thẻ tín dụng, rút tiền
mặt tại tất cả ATM/POS mang thương hiệu Plus của Visa trên tồn thể giới, thanh tốn tại
tất cả điểm chấp nhận thẻ POS trong nước, tiền trong thẻ vẫn được hưởng lãi, chủe thẻ có
thể chia sẻ tiện ích cho người thân bằng cách mở thêm thẻ phụ, ưu đãi giảm giá tại tất cả
điểm mua sắm, ẩm thực, du lịch, chăm sóc sức khỏe và sắc đẹp... có biểu tượng, được hưởng các dịch vụ khách hàng 24x7 số 08 35266060
- Thẻ thanh toán quốc tế:
- Ngày 20/10/2006, Sacombank cùng đối tác Visa chính thức giới thiệu thẻ thanh tốn quốc tế Sacom Visa Debit - phương tiện thanh toán năng động và sành điệu dành cho giới trẻ, doanh nhân và những người có nhu cầu sử dụng thẻ thanh tốn. Thẻ thanh tốn quốc tế Sacom Visa Debit khơng chỉ có khả năng thanh tốn trong nước mà cịn có thể sử dụng rộng rãi ở nước ngồi nên vơ cùng tiện ích.
Với thẻ thanh toán quốc tế Sacombank Visa Debit, bạn dễ dàng quản lý và sử dụng nguồn tài chính cá nhân để mua sắm, rút tiền.. mọi lúc mọi nơi, gồm 2 loại : thẻ chuẩn và thẻ vàng, thời hạn sử dụng 5 năm, thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (POS) trên thế giới và qua Internet, rút tiền mặt tại tất cả ATM có biểu tượng Visa trong nước và quốc tế,... Thẻ thanh tốn quốc tế Sacom Visa Debit cịn được gọi là thẻ ghi nợ, thẻ được kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng. Khách hàng sử dụng thẻ bằng tiền gửi của mình (gửi vào bao nhiêu thì sử dụng bấy nhiêu), số dư trong thẻ Visa Debit được hưởng lãi suất tiền gửi thanh toán. Gửi tiền vào thẻ bằng VND nhưng có thể thực hiện giao dịch bằng ngoại tệ ở nước ngồi. Đặc tính này rất phù hợp cho những khách hàng có nhu cầu đi nước ngồi thường xun hoặc các phụ huynh có con em đi du học. Đặc biệt, thiết kế của thẻ góp phần nâng cao hơn nữa tính an tồn trong q trình sử dụng thẻ vì thơng tin trên thẻ khơng dập nổi, do đó thẻ chỉ được chấp nhận ở máy EDC, không sử dụng được ở máy cà tay (imprinter) giúp cho việc quản lý hạn mức và giảm thiểu rủi ro. Hình ảnh giọt nước tinh khiết rơi lan tỏa được in trên bề mặt Sacom Visa Debit có ý nghĩa đặc biệt vì nước là một trong ngũ hành tạo nên sự sống và là biểu tượng của sự may mắn phù hợp với quan niệm người Việt “tiền vô như
nước”. Với ý nghĩa này, Sacombank mong muốn mang lại cho các khách hàng sử dụng thẻ thanh toán quốc tế Sacom Visa Debit sự thịnh vượng về tài chính, sự may mắn trong cuộc sống.
+ Thẻ thanh toán quốc tế Sacombank UnionPay
Ngày 24/11/2010, Sacombank, ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam liên kết với China UnionPay - tổ chức thẻ lớn nhất Trung Quốc, phát hành thẻ quốc tế Sacombank UnionPay với nhiều tiện ích, làm phong phú, đa dạng thêm sản phẩm thẻ của ngân hàng,
phục vụ được hệ khách hàng có nhu cầu giao thương với Trung Quốc.
Bạn có nhu cầu giao thương, cơng tác, du lịch, học tập tại Trung Quốc? Bạn là doanh nhân người Hoa đang đầu tư kinh doanh ở Việt Nam? Bạn là Hoa Kiều đang sinh sống, gắn bó với đất nước mang hình chữ S này? Thẻ thanh toán quốc tế
Sacombank UnionPay sẽ mang đến may mắn, thành công cho công việc và cuộc sống
của bạn.
Là sản phẩm thẻ do Sacombank hợp tác với China UnionPay - tổ chức thẻ lớn nhất Trung Quốc phát hành. Vì vậy, thẻ thanh toán Sacombank UnionPay luôn đảm bảo được chấp nhận tại Trung Quốc và các nước tập trung cộng đồng Hoa ngữ như Singapore, Malaysia, Thái Lan...
Ngồi các tính năng, tiện ích như các thẻ ghi nợ khác, thẻ cịn giao dịch được tại hơn 100 quốc gia trên thế giới. Bạn có thể: Rút tiền mặt tại tất cả ATM có biểu tượng UnionPay, thanh toán tại tất cả điểm chấp nhận thẻ (POS) có biểu tượng UnionPay. Đặc biệt: Để đảm bảo giao dịch an toàn, chủ thẻ sẽ được yêu cầu nhập mã PIN thẻ khi thực hiện thanh toán.
- Thẻ Sacombank Imperial Visa Platinum - Thẻ thanh toán quốc tế xứng tầm đẳng cấp. Với hai chức năng là thẻ thành viên Sacombank Imperial và thẻ thanh tốn quốc tế Visa Platinum, khách hàng có thể thoải mái tận hưởng cuộc sống với hàng loạt ưu đãi đặc biệt từ Sacombank Imperial và các đối tác liên kết: Được phục vụ ưu tiên tại tất cả các điểm giao dịch của Sacombank, được miễn phí
thường niên khi là thành viên của Sacombank Imperial, được hưởng bảo hiểm du lịch toàn cầu với mức bảo hiểm tai nạn cao nhất lên đến 500.000 USD, được hỗ trợ 24/7 trên tồn cầu với đường dây nóng riêng 1800 585823 Rút tiền tại hơn 700 máy ATM của Sacombank (miễn phí), hàng ngàn máy ATM trong hệ thống Banknet/ Smartlink/ VNBC ở Việt Nam, và hàng triệu
máy ATM có biểu tượng VISA trên toàn thế giới, sử dụng thẻ thanh toán như tiền mặt tại hơn 20.000 điểm giao dịch ở Việt Nam và hơn 30 triệu điểm giao dịch trên toàn thế giới, quản lý được nguồn tiền mọi lúc mọi nơi với dịch vụ Sacombank M-Plus, Internet-banking, và tại các máy ATM của Sacombank để: Tra cứu số dư tài khoản, in sao kê 05 giao dịch gần nhất, chuyển khoản đến tài khoản / thẻ Sacombank, thanh tốn dư nợ thẻ tín dụng Sacombank, mua hàng qua internet, tiền trong thẻ vẫn được hưởng lãi (theo lãi suất của tài khoản tiền gửi thanh toán), được hưởng ưu đãi hấp dẫn từ chương trình Sacombank Plus (link) và Câu lạc bộ Visa Platinum cho các khách sạn 5 sao, dịch vụ spa và chăm sóc sắc đẹp, cửa hàng thời trang, dịch vụ thuê xe và hơn 200 sân golf trên tồn thế giới.
- Thẻ tín dụng:
Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank là phương thức thanh toán hiện đại thay thế cho tiền mặt được chấp nhận trên toàn cầu. Chủ thẻ sử dụng nguồn tiền do Ngân hàng ứng trước trong thẻ để thanh toán hàng hoá/dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ và sẽ thanh toán lại sau cho ngân hàng số tiền giao dịch. Chủ thẻ cũng có thể sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Sacombank để rút tiền mặt trên tồn cầu.Với thẻ tín dụng quốc tế Sacombank: Không cần tài sản đảm bảo, chỉ cần chứng minh thu nhập, tối đa 45 ngày tín dụng khơng lãi suất, thuận tiện giao dịch qua Internet, điện thoại, thư tín (MOTO), nhiều chương trình ưu đãi giảm giá tại các điểm chấp nhận thẻ và từ tổ chức thẻ quốc tế Visa, dịch vụ khách hàng 24x7. Hiện nay Sacombank có 4 dịng sản phẩm thẻ tín dụng:
- Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa/Master Credit - dành cho tất cả mọi khách
hàng
+Thẻ vàng: hạn mức từ 50 - 100 triệu +Thẻ chuẩn: hạn mức từ 10 - dưới 50 triệu
• Thẻ tín dụng quốc tế Ladies First - dành riêng cho phái nữ với 3 màu tím, cam,
hồng
• Thẻ tín dụng quốc tế Parkson Privilege - dành cho khách hàng là thành viên
Parkson và yêu thích mua sắm.
. Thẻ tín dụng quốc tế OS Member - dành cho khách hàng cá nhân có xe ơtơ từ 9 chỗ
ngồi trở xuống, có trị giá từ 300.000.000 VND trở lên và là thành viên trang web www.otosaigon.com và có niềm đam mê xe hơi
- Thẻ trả trước:
Thẻ trả trước là phương tiện thanh toán thay thế tiền mặt, khách hàng nạp tiền vào thẻ và sử dụng số tiền khách hàng nạp vào thẻ để giao dịch. Khách hàng khơng cần chứng minh tài chính và mở tài khoản để sở hữu thẻ trả trước.
Tiện ích của thẻ trả trước Sacombank: khơng cần duy trì số dư tối thiểu trong thẻ, có thể dùng thẻ làm q tặng, thanh tốn, rút tiền mặt tại ATM/POS của tất cả các ngân hàng trong nước và quốc tế (với thẻ trả trước quốc tế), mua hàng qua internet, điện thoại, thư tín (MOTO) (với thẻ trả trước quốc tế Sacombank Visa), dịch vụ khách hàng 24x7, an toàn và tiện lợi hơn việc mang theo tiền mặt.
Hiện tại Sacombank có 6 loại thẻ trả trước:
- Visa lucky gift card: có 2 loại: vơ danh hạn mức nạp tiền vào thẻ tối thiểu
100.000, tối đa 5.000.000 và định danh hạn mức nạp tiền tối thiểu 100.000, tối đa
2008 2009 2010 2011
SL thẻ lưu hành (thẻ) 149.784 310.362 590.036 906.401
Tốc độ tăng trưởng(%) 75% 207% 190% 154%
Số lượng giao dịch (lượt) 215.536 548.970 750.612 872.653
Doanh số giao dịch (tỷ đồng) 1.375 3.598 6.854 8.113
Tổng thu dịch vụ từ hoạt động thẻ (tỷ
đồng) 27 45 67 130
Lợi nhuận từ mảng thẻ (tỷ đồng) 8 11 29 67
14.000.000; làm quà tặng bạn bè, người thân, nhân viên, khách hàng...; thanh tốn hàng hóa dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ POS, internet, rút tiền mặt tại ATM trong và ngồi nước có logo Sacombank và hoặc Visa
- Thẻ quà tặng Parkson Gift: Là quà tặng lí tưởng cho mọi người (người
thân, bạn bè, đối tác, khách hàng...), đặc biệt là những ai thích mua sắm tại Parkson, là phương tiện thanh toán hiện đại, thuận tiện: Thẻ được chấp nhận để mua sắm hàng hóa, dịch vụ tại tất cả trung tâm thương mại Parkson (không bao gồm khu vực siêu thị tự chọn, ăn uống và giải trí) , khách hàng có thể tùy chọn mệnh giá thẻ: 1.000.000 VND, 5.000.000 VND và trên 5.000.000 VND
- Thẻ trả trước quốc tế Sacombank Union Pay: phục vụ cho khách hàng có
nhu cầu giao thương, cơng tác, du lịch, học tập tại Trung Quốc, Singapore, Malaysia, Đài Loan, doanh nhân người Hoa đang đầu tư kinh doanh ở Việt Nam, với tiện ích tự do ấn định giá trị thẻ từ 100.000-100.000.000VND, làm quà tặng
- Visa All for you: không cần mang tiền mặt khi đi du lịch, học tâp, công tác ở
nước ngồi, khơng giới hạn số tiền nạp thẻ, tối thiểu 1.000.000đ, thanh tốn hàng hóa dịch vụ, rút tiền mặt tại ATM/POS có logo Sacombank, Banknet, Smartlink
- Thẻ quà tặng Citimart: Là quà tặng lí tưởng cho người thân, bàn bè, đối tác,
khách hàng..., đặc biệt là những ai thích mua sắm tại hệ thống siêu thị Citimart, là phương tiện thanh toán hiện đại, thuận tiện: Khách hàng có thể dùng thẻ mua sắm hàng hóa ở hệ thống Citimart , miễn phí phát hành thẻ, khách hàng chỉ nạp số tiền tương ứng mệnh giá thẻ tùy chọn: 1.000.000 VND hoặc trên 1.000.000 VND
- Thẻ đồng thương hiệu Sacombank Vinamilk: thẻ trả trước nội địa giúp bạn
giao dịch ngân hàng với cơng ty Vinamilk thật an tồn và nhanh chóng, thời hạn sử dụng đến 2013, số tiền tối thiểu nạp thẻ 100.000đ với tiện ích: thanh tốn dư nợ thẻ tín dụng Sacombank; thanh tốn, rút tiền mặt, tra cứu số dư tại ATM/POS của
Sacombank, ATM có logo Banknetvn/Smartlink/VNBC; chuyển khoản đến tài khoản/thẻ Sacombank.
- 50 -
Mặc dù gia nhập vào thị trường thẻ muộn sẽ đem lại khơng ít khó khăn cho Sacombank trong việc tranh giành thị phần và phát hành thẻ bởi các ngân hàng đi trước đã có chỗ đứng trên thị trường, các sản phẩm thẻ đã được nhiều khách hàng tin dùng, đặc biệt là sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa sẽ phải chịu cạnh tranh với nhiều ngân hàng như VCB, ACB, EAB, Agribank, Vietinbank... tuy vậy, bên cạnh những khó khăn đó thì Sacombank cũng có những cơ hội đó là học tập được những kinh nghiệm của các ngân hàng đi trước để áp dụng vào thực tiễn kinh doanh của mình, để có thể tận dụng được tốt nhất các cơ hội có được, cũng như biết nắm bắt nhu cầu, thị hiếu của khách hàng, tránh những rủi ro có thể xảy ra trong hoạt động phát hành thẻ.
Kết quả phát hành và giao dich thẻ trong thời gian qua: Bảng 2.2: Tình hình phát hành và giao dịch thẻ của Sacombank
(Nguồn báo cáo tình hình kinh doanh thẻ của Trung tâm thẻ Sacombank
Theo bảng số liệu trên ta có thể thấy, hoạt động thẻ năm 2010 của Sacombank đã đạt được những bước tiến đáng kể. Hiện nay với lợi thế công nghệ tiên tiến, tồn bộ thơng tin thẻ được kết nối trực tuyến trên toàn hệ thống và tích hợp nhiều tiện ích thơng qua giao dịch trực tiếp bằng điện thoại di động, internet, ATM... Đồng thời, Sacombank đã kết nối thành công với hai hệ thống Banknet và Smartlink, giúp mang lại nhiều tiện ích và thuận lợi cho khách hàng. Trong năm 2010, Sacombank đã phát hành nhiều sản phẩm thẻ mới như Platium, Family, Citimart, Vinamilk, Viễn thơng A... với nhiều tính
năng đa dạng. Trong đó loại hình thẻ đồng thương hiệu ngày càng được chú trọng đã giúp khai thác lượng khách hàng sẵn có của đối tác. Bên cạnh đó, ngồi Visa và Mastercard, Sacombank cũng đã liên kết với tổ chức thẻ lớn nhất Trung Quốc phát hành
thẻ Sacombank UnionPay. Tất cả đang hứa hẹn khả năng khai thác các phân khúc thị trường, góp phần thúc đẩy số lượng thẻ lưu hành, tăng thêm nguồn thu dịch vụ.
Tổng số thẻ phát hành năm 2010 là 279.674 thẻ, tăng 94% so với 2009, nâng tổng số thẻ lưu hành đến 31/12/2010 lên 590.036 thẻ. Trong đó, thẻ thanh tốn chiếm 81% (477.929 thẻ) và thẻ tín dụng chiếm 6% (35.402 thẻ), thẻ trả trước (prepaid) chiếm 13% (767 thẻ). Tổng thu dịch vụ từ hoạt động thẻ đạt 67 tỷ đồng năm 2010, tăng 47,5% so với năm 2009. Theo số liệu mới nhất, tổng số thẻ lưu hành tính đến cuối năm 2011 là 906.401 thẻ, tăng 316.365 thẻ so với đầu năm (tăng 54%). Trong đó, thẻ thanh tốn chiếm 78%, thẻ tín dụng chiếm 7%, thẻ trả trước chiếm 15%. Tổng thu từ dịch vụ thẻ đạt 130 tỷ đồng năm 2011, tăng 88% so với năm trước, chiếm tỷ trọng 20% trong tổng thu dịch vụ của ngân hàng, đồng thời lợi nhuận của mảng thẻ đạt 67 tỷ đồng. Trong năm 2011, công tác bán thẻ đã được tập trung đẩy mạnh qua các kênh phân phối trực tiếp như cộng tác viên, liên kết tiếp thị với các trường học, bệnh viện, trung tâm thưong mại v.v... Một số tiện ích về thẻ tiếp tục được thử nghiệm và cập nhật mở rộng. Các chương trình Plus day, Sacombank plus liên kết với các đại lý thẻ đã được triển khai, kích thích thêm tần suất khách hàng sử dụng thẻ, góp phần nâng cao doanh số hàng hóa và dịch vụ của đối tác.