NHNN với chức năng nhiệm vụ của mình là điều hành chính sách tiền tệ và quản lý hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng trong nền kinh tế. Do đó tất
cả những chính sách cũng như định hướng của NHNN ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của các NHTM. Và để nâng cao chất lượng tín dụng đối với cá nhân tại các NHTM, NHNN cần phải hoàn thiện một số vấn đề sau:
Một là, NHNN cùng với các cơ quan hữu quan bổ sung và hoàn thiện những bất cập trong luật các TCTD đồng thời hoàn thiện các văn bản khác liên quan đến hoạt động ngân hàng, chỉ đạo các TCTD trong việc tái cơ cấu và xử lý nợ
Như đã phân tích kỹ trong phần Kiến nghị với Nhà nước, hiện Luật các TCTD không còn phù hợp với sự phát triển và hội nhập của nền kinh tế nói chung và lĩnh vực tài chính ngân hàng nói riêng với khu vực và thế giới. Chính vì vậy, với chức năng quản lý nhà nước về hoạt động tiền tệ và ngân hàng, NHNN cần khẩn trương cùng các ban ngành sửa đổi luật cho phù hợp để đảm bảo hoạt động của hệ thống ngân hàng được thông suốt, an toàn và hiệu quả.
Bên cạnh đó, NHNN cũng phải rà soát các văn bản dưới luật hoặc những văn bản mà do NHNN ban hành đang làm cản trở hoạt động của các NHTM để có những thay đổi nhanh chóng cho phù hợp với tình hình thực tế.
Hai là, NHNN tập trung chỉ đạo các TCTD trong việc tái cơ cấu và xử lý nợ.
Tập trung tháo gỡ khó khăn vướng mắc, tiếp tục hoàn thiện thể chế, quy định pháp luật nhằm hỗ trợ hiệu quả cho quá trình tái cơ cấu các tổ chức tín dụng và xử lý nợ xấu, nhất là quy trình xử lý tài sản bảo đảm, tài sản thế chấp, quyền của chủ nợ, trách nhiệm nghĩa vụ của người vay. Hoàn thiện, báo cáo Bộ Chính trị cho chủ trương để trình Quốc hội theo trình tự rút gọn đối với dự án Luật tái cơ cấu các tổ chức tín dụng và xử lý nợ xấu. Tập trung triển khai quyết liệt Đề án tái cơ cấu các tổ chức tín dụng và xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020, trong đó ưu tiên xử lý dứt điểm các Ngân hàng Thương mại đã mua bắt buộc và thuộc diện kiểm soát đặc biệt. Quá trình tái cơ cấu tổ chức tín dụng và xử lý nợ xấu phải gắn với triển khai các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, phòng ngừa nợ xấu gia tăng, đảm bảo giữ an toàn ổn định hệ thống các tổ chức tín dụng, bảo vệ quyền lợi của nhà nước và người gửi tiền.
dựng và triển khai các biện pháp tái cơ cấu và xử lý nợ xấu nhằm nâng cao năng lực tài chính vả quản trị điều hành. Các tổ chức tín dụng phải tích cực cải cách thủ tục hành chính, ứng dụng công nghệ phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại, an toàn và hiệu quả, chú trọng hơn tới an ninh, bảo đảm an toàn tài sản của khách hàng gửi tại các tổ chức tín dụng; có giải pháp đột phá để tăng cuờng cơ chế thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế nhằm minh bạch hóa, phòng chống hiệu quả hiện tuợng gian lận trốn thuế, tham nhũng, rửa tiền. Các tổ chức tín dụng, nhất là các Ngân hàng thuơng mại cần nâng cao trách nhiệm pháp lý, ý thức chấp hành pháp luật và đạo đức nghề nghiệp, phấn đấu đi đầu trong huởng ứng chủ truơng xây dựng Chính phủ, chính quyền các cấp liêm chính, kiến tạo, phát triển phục vụ nguời dân và doanh nghiệp theo tinh thần Nghị quyết 19 của Chính phủ.
Ba là, NHNNphải sử dụng có hiệu quả các công cụ của chính sách tiền tệ để đảm bảo hoạt động an toàn của hệ thống NHTM và nền kinh tế.
NHNN cần điều hành chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, thận trọng, sát thị truờng hơn; tiếp tục phối hợp chặt chẽ, hiệu quả với chính sách tài khóa để vừa ổn định và hỗ trợ mục tiêu tăng truởng kỉnh tế, vừa kiểm soát tốt lạm phát, ổn định thị truờng ngoại tệ và tăng dự trữ ngoại hối, ổn định giá trị đồng Việt Nam. Cơ chế điều hành của Ngân hàng Nhà nuớc Việt Nam cần thay đổi theo huớng tăng tính thị truờng, giảm tính mệnh lệnh hành chỉnh, nhất quán, công khai, dễ dự báo để doanh nghiệp và nguời dân chủ động trong kế hoạch sản xuất, kinh doanh, đời sống. Nâng cao năng lực phân tích, dự báo; chủ trọng các biện pháp phòng ngừa, xử lý rủi ro, từng buớc tiếp cận chuẩn mực quốc tế để đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả.
Thông tu 39/2016/TT-NHNN việc NHNN không cho phép rút tiền mặt cho các khoản vay đã ảnh huởng không nhỏ tới các sản phẩm cho vay thấu chi của ngân hàng. Đặc thù của sản phẩm này là khách hàng có nhu cầu lúc nào thì có thể rút tiền vay miễn là số tiền không vuợt quá hạn mức đuợc cấp điều này tạo sự chủ động linh hoạt cho khách hàng. Tuy nhiên theo thông tu mới mỗi lần có nhu cầu khách hàng cần đến ngân hàng chuyển khoản, ký uỷ nhiệm chi đã gây nên sự bất tiện cho khách hàng cũng làm cho sản phẩm này của ngân hàng khó phát triển. Chính vì vậy kiến
nghị NHNN xem xét sửa đổi rạo điều kiện cho các NHTM có thể thực hiện hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả nhất.
Bốn là, NHNN cần hoàn thiện công tác thanh tra, giám sát để đảm bảo hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại luôn an toàn và hiệu quả.
Hoạt động thanh tra ngân hàng và đảm bảo an toàn hệ thống chưa có sự cải thiện căn bản về chất lượng. Năng lực cán bộ thanh tra, giám sát chưa đáp ứng được yêu cầu, thậm chí một số nghiệp vụ kinh doanh và công nghệ mới thanh tra ngân hàng còn chưa theo kịp. Nội dung và phương pháp thanh tra, giám sát lạc hậu, chậm được đổi mới. Thanh tra tại chỗ vẫn là phương pháp chủ yếu, khả năng kiểm soát toàn bộ thị trường tiền tệ và giám sát rủi ro còn yếu. Thanh tra ngân hàng còn hoạt động một cách thụ động theo kiểu xử lý vụ việc đã phát sinh, ít có khả năng ngăn chặn và phòng ngừa rủi ro và vi phạm. Mô hình tổ chức của thanh tra ngân hàng còn nhiều bất cập. Do vậy mà có những sai phạm của các NHTM không được thanh tra NHNN cảnh báo, có biện pháp ngăn chặn từ đầu, để đến khi hậu quả nặng nề đã xảy ra rồi mới can thiệp. Hàng loạt các sai phạm về tín dụng, bảo lãnh tín dụng ở một số NHTM dẫn đến những rủi ro rất lớn, có nguy cơ đe dọa sự an toàn của cả hệ thống. Chính vì vậy, hoàn thiện công tác thanh tra sẽ đảm bảo nguồn thông tin của NHNN chính xác và kịp thời, và đây là yếu tố quyết định đến việc giám sát chất lượng tín dụng tại các NHTM.
Rút kinh nghiệm thời gian trước, tăng cường thanh tra, giám sát hiệu quả nhằm phát hiện kịp thời và xử lỷ nghiêm minh những vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng. Nâng cao chất lượng, năng lực cảnh báo sớm đối với rủi ro tiềm ẩn mang tính hệ thống, hiệu quả hoạt động giám sát an toàn vĩ mô, vi mô của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; tăng cường phối hợp công tác, chia sẻ thông tin giữa Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các cơ quan pháp luật, cơ quan chức năng trong hoạt động thanh tra, giám sát.
Nâng cao kỷ luật, kỷ cương hành chính, thực thi công vụ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, quán triệt và thực hiện nghiêm túc nghị quyết trung ương 4 khóa XII, ngăn chặn, đẩy lùi sự suy thoái về tư tưởng chính trị, đạo đức, lối sáng, nâng
cao hiệu quả công tác phòng chống tham nhũng trong lĩnh vực ngân hàng, góp phần quan trọng xây dựng niềm tin đối với nguời dân trong xã hội.
Năm là, nâng cao hiệu quả hoạt động của Trung tâm tín dụng (CIC).
Hiện nay thông tin từ CIC có vai trò rất quan trọng trong việc ra quyết định cho vay của các NHTM. Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN đã hoạt động quá một thập niên và đã đạt đuợc những kết quả buớc đầu rất đáng khích lệ trong việc cung cấp thông tin kịp thời về tình hình hoạt động tín dụng nhung chua phải là cơ quan định mức tín nhiệm doanh nghiệp một cách độc lập và hiệu quả, thông tin cung cấp còn đơn điệu, thiếu cập nhật, đặc biệt là Trung tâm CIC chua đua ra đuợc thông tin về tài chính của doanh nghiệp, mục đích vay vốn và tài sản bảo đảm. Chính vì vậy, NHNN cần phải hoàn thiện và nâng cao hiệu quả hoạt động của trung tâm này, để cung cấp thông tin cho ngân hàng vừa đầy đủ, chính xác và kịp thời.