tiến, phù hợp với thông lệ, đặc điểm dữ liệu, khách hàng của MB. Ngoài ra, có thể đồng thời tập trung triển khai các mô hình đo lường rủi ro tín dụng theo phương pháp nâng cao (IRB): LGD - Ước lượng tỷ lệ tổn thất dự kiến và EAD - Ước lượng giá trị dư nợ tại thời điểm vỡ nợ từng bước chuẩn hóa đo lường tổn thất của khách hàng chính xác, tính toán vốn dựa trên kết quả xếp hạng tín dụng nội bộ.
Tăng cường việc ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động của MB; ứng dụng thành công các công nghệ nổi bật của cách mạng 4.0 như: Điện toán đám mây (cloud computing), phân tích dữ liệu lớn (Big data analytics), trí tuệ nhân tạo (Artificial intelligence), chuỗi khối (Block chain), robot tự động.... vào các hoạt động nghiệp vụ để tạo ra những thay đổi cơ bản trong cách thức quản lý, điều hành và cung cấp dịch vụ ngân hàng.
3.2.4. Hoàn thiện các nội dung thẩm định trong hoạt động cho vay khách hàngcá nhân cá nhân
Nội dung thẩm định nên được quy định một cách linh hoạt, phù hợp với nhiều những đối tượng khách hàng khác nhau và linh động trong từng trường hợp. Cần thường xuyên cập nhật bổ sung, chỉnh sửa về quy trình tín dụng, quy trình thẩm định, song song với cải tiến nội dung thẩm định. Trong quá trình công tác tại MB, bằng kinh nghiệm công tác của mình, tác giải có đề xuất những giải pháp nhằm cải tiến nội dung thẩm định như sau:
- Nội dung thẩm định pháp lý: cần nghiên cứu, ban hành, cập nhật những sản phẩm, hoặc quy định mở rộng liên quan đến chương trình cho vay người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam, hoặc những khách hàng người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài để nhằm mở rộng th m đối tượng khách hàng phục vụ, tăng t nh cạnh tranh của MB.
- Nội dung thẩm định năng lực tài chính của KH: cần chuẩn hóa và chi tiết hơn hướng dẫn thẩm định đối với những loại nguồn trả nợ của khách hàng, mở rộng thêm những hướng dẫn thẩm định về các loại nguồn thu nhập hợp pháp của khách hàng, có thể nghiên cứu ban hành những chính sách ghi nhận thu nhập linh hoạt dựa
trên lượng tài sản tích lũy của khách hàng, để có được lượng tài sản tích lũy như vậy, thì thu nhập của khách hàng phải đạt mức như nào...ngoài ra cần tăng cường hướng dẫn chi tiết hơn cách thức ghi nhận nguồn thu đối với hoạt động góp vốn vào doanh nghiệp, cần phải bổ sung thêm các hướng dẫn thẩm định chi tiết đánh giá tình hình hoạt động của công ty, giúp giảm thiểu những sai sót có thể xảy ra; bổ sung hướng dẫn ghi nhận thu nhập sau khi đã loại trừ nghĩa vụ thuế...