Với những bước phát triển nhanh cả về qui mô và tỷ trọng, hoạt động cho vay theo dự án đầu tư, bộ phận chủ yếu của cho vay trung dài hạn không chỉ là hoạt động đem lại doanh thu lớn cho MHB Hà Nội mà còn đóng góp không nhỏ vào công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hóa đất nước.
Hoạt động cho vay đầu tư dự án của MHB Hà Nội được ghi nhận và đánh dấu sự trưởng thành bằng việc tài trợ vốn cho dự án đầu tư xây dựng Khu đô thị mới Hạ Đình do Công ty Cổ phần Xây dựng Lắp máy Điện Nước Hà Nội năm 2010. Đây là một trong những dự án phát triển khu dân cư có qui mô vừa của thành phố Hà Nội với tổng số vốn đầu tư là 505 tỷ đồng.
Tiếp theo dự án khu đô thị mới Hạ Đình, MHB Hà Nội còn là nhà tài trợ cho nhiều dự án đầu tư khác như: Dư án đầu tư xây dựng trung tâm văn phòng và dịch vụ công nghệ VIT Tower tại 519 Kim Mã, Ba Đình, Hà Nội; Dự án xây dựng khu trung cư cao cấp Bình Vượng Tower tại Quang trung, Hà Đông, Hà Nội; Dự án xây dựng khu khu công nghiệp Tây Bắc Ga giai đoạn hai (Thanh Hóa); Dự án xây dựng tòa nhà văn phòng và nhà kho của Công ty TNHH Thương mại BT,...
Ngoài dự án khu đô thị mới Hạ Đình bị chậm tiến độ thì đa số các dự án đầu tư mà MHB Hà Nội cho vay đã mang lại hiệu quả kinh tế, xã hội cho chủ đầu tư và cho địa phương.
a. Kết quả cho vay DAĐT tại MHB Hà Nội
Bảng 2.3: Tình hình cho vay DAĐT tại MHB Hà Nội giai đoạn 2011-2014
Vốn chủ sở hữu < 10% tổng vốn đầu tu 0" 0 0 Vốn chủ sở hữu từ 10 % đến duới 30% tổng vốn đầu tu 12 152,3 54% Vốn chủ sở hữu từ 30% đến duới 50% tổng vốn đầu tu 5 111,4 39,5 % Vốn chủ sở hữu > = 50% tổng vốn đầu tu 3 183" 6,5% Tổng 20 282 100 %
(Nguồn: Sao kê dư nợ các năm 2011-2014 của MHB Hà Nội)
Ghi chú: Chỉ tiêu số dự án chỉ tính các dự án có tổng vốn đầu tư trên 3 tỷ VND
43
Qua bảng số liệu ở trên tác giả nhận thấy hoạt động cho vay DAĐT của MHB Hà Nội đang có xu huớng giảm dần cả về doanh số cho vay, du nợ và số luợng dự án đầu tu cho vay trong 1 năm. Mặc dù, hoạt động cho vay DAĐT là hoạt động đem lại lợi nhuận lớn cho MHB Hà Nội nhung hoạt động này lại tiềm ẩn nhiều rủi ro đặc biệt là trong giai đoạn nền kinh tế có nhiều biến động nhu hiện nay. Vì vậy, ban lãnh đạo chi nhánh đã chỉ đạo các phòng nghiệp vụ phải thận trọng hơn trong công tác tiếp nhận và thẩm định các DAĐT mới, đồng thời phải giám sát hoạt động của các DAĐT mà MHB Hà Nội đã tài trợ, đôn đốc, nhắc nhở chủ đầu tu thanh toán nợ gốc và lãi đầy đủ kịp thời.
Tuy doanh số cho vay và du nợ cho vay DAĐT đang có xu huớng giảm dần nhung tỷ trọng du nợ cho vay DAĐT vẫn chiếm một tỷ lệ quan trọng trong tổng du nợ cho vay trung dài hạn của MHB Hà Nội nói riêng và tổng du nợ nói chung.
b. Tỷ lệ tham gia vốn chủ sở hữu của chủ đầu tư
Bảng 2.4: Phân chia dự án theo tỉ lệ tham gia vốn tự có của chủ đầu tư tại thời điểm 30/6/2014
Chitieu^^ZZ^^N^m^ 2011 6-2014 Tổng du nợ 1.37 3 1.456 1.562 1.518 Tổng du nợ xấu 45 5 586" 1 66 5" 88 Trong đó: Tỉ lệ nợ xấu 0,33 % 0,40% % 0,42 % 0,58
Du nợ cho vay DAĐT 29
8^
395" 36
3^
32 2"
Tổng nợ xấu cho vay DAĐT 27
0“ 457 7 45 2 45
Trong đó: Tỉ lệ nợ xấu 0,91
% 1,16% % 1,26 % 1,40
(Nguồn: Sao kê dư nợ ngày 30/6/2014 của MHB Hà Nội)
Xét về tỉ lệ tham gia vốn chủ sở hữu của chủ đầu tu, tại thời điểm 30/06/2014, số dự án có vốn chủ sở hữu tham gia nhỏ hơn 30% chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng số các dự án đang còn du nợ tại MHB Hà Nội và du nợ cho vay đối với nhóm dự án này cũng là lớn nhất (chiếm trên 50% tổng du nợ cho vay dự án đầu tu của MHB Hà Nội). Tổng du nợ và số dự án có vốn chủ sở hữu tham gia trên 50% chỉ chiếm một tỉ lệ
44
nhỏ. Bên cạnh đó, qua số liệu báo cáo từ các phòng nghiệp vụ cho thấy hiện nay còn có một số dự án có vốn tự có thấp (chỉ chiếm từ 10%-15% trong tổng vốn đầu tu). Đây cũng là một yếu tố có khả năng dẫn tới rủi ro cho MHB Hà Nội.
c. Thời hạn cho vay DAĐT
Xem xét yếu tố thời hạn cho vay trong hoạt động cho vay đầu tu dự án của MHB Hà Nội, thấy rằng tại thời điểm 30/6/2014, MHB Hà Nội không có dự án nào cho vay với thời hạn trên 10 năm. Dự án có thời hạn cho vay dài nhất là dự án Xây dựng trung tâm văn phòng và dịch vụ Công nghệ VIT Tower là 8 năm. Tất cả các dự án còn lại đều có thời gian cho vay duới 5 năm.
d. Lĩnh vực đầu tư của DAĐT
Xét theo yếu tố lĩnh vực đầu tu, cho vay đầu tu trong lĩnh vực xây dựng các khu dân cu (khu chung cu, đô thị mới, khu công nghiệp, khu nhà văn phòng...) chiếm tỉ trọng lớn nhất (dao động trong tỉ lệ từ 60 - 70% tổng doanh số cho vay đầu tu dự án của MHB Hà Nội. Đặc biệt, tại thời điểm 30/6/2014, du nợ cho vay đầu tu các dự án xây dựng khu dân cu chiếm 75% tổng du nợ cho vay đầu tu dự án của MHB Hà Nội). Điều này cũng hoàn toàn dễ hiểu bởi cho vay để đầu tu phát triển các dự án xây dựng khu dân cu là một trong những định huớng và trọng tâm tín dụng quan trọng của MHB.
e. Chất lượng hoạt động cho vay DAĐT tại MHB Hà Nội
Bảng 2.5: Nợ xấu cho vay dự án đầu tư tại MHB Hà Nội
Chỉ tiêu
Dư nợ cho vay đầu tư dự án 298 395 363 322
Dư nợ phải cơ cấu lại kỳ hạn trả nợ 0.00 54 35 30
Tỷ lệ cơ cấu 0,00
% % 13,67 9,64% % 9,32
(Nguồn: Sao kê dư nợ các năm 2011-2014 của MHB Hà Nội)
45
Tỷ lệ nợ xấu được xem như là một yếu tố quan trọng để đánh giá chất lượng của hoạt động cho vay đầu tư dự án tại MHB Hà Nội, ta thấy tỉ lệ nợ xấu của cho vay đầu tư dự án tại MHB Hà Nội trong thời gian qua đều cao hơn tỉ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của MHB Hà Nội. Điều này đặt ra câu hỏi về thực trạng chất lượng của công tác thẩm định trong hoạt động cho vay đầu tư dự án của MHB Hà Nội.
Tại tất cả các thời điểm xem xét thì MHB Hà Nội không có phát sinh nợ quá hạn đối với hoạt động cho vay DAĐT nhưng trên thực tế MHB Hà Nội đã phải tiến hành cơ cấu lại lịch trả nợ của khoản cho vay đầu tư dự án Khu đô thị mới Hạ Đình, cụ thể như sau:
Bảng 2.6: Dư nợ cho vay dự án đầu tư tại MHB Hà Nội phải cơ cấu lại