e) Đội ngũ nhõn lực ch□a đủ mạnh trong thời kỳ hội nhập
3.2.3 Giải phỏp phõn tỏn rủi ro
Cú rất nhiều giải phỏp để phõn tỏn rủi ro, trong đú cỏch mà cỏc ngõn hàng rất dễ sử dụng là khụng nờn tập trung vốn cho một số khỏch hàng mà cho nhiều ng- ời vay, với những dự ỏn lớn nờn để nhiều ngõn hàng cựng tài trợ, hoặc ngõn hàng phõn tỏn rủi ro theo từng ngành nghề hoạt động kinh doanh, khuyến
khớch mua bảo hiểm tớn dụng, sử dụng cỏc cụng cụ phỏi sinh tớn dụng,...
Trong cỏc cỏch trờn thỡ đa dạng hoỏ đối t- ợng đầu t- là biờn phỏp tốt nhất, chủ động nhất để Chi nhỏnh phõn tỏn rủi ro. Chi nhỏnh nờn chia nguồn tiền của mỡnh vào nhiều loại hỡnh đầu t-, nhiều ngành nghề khỏc nhau cũng nh- nhiều khỏch hàng ở những địa bàn khỏc nhau. Cỏch làm này vừa mở rộng đ- ợc phạm vi hoạt động tớn dụng của ngõn hàng, vừa đạt đ- ợc mục đớch phõn tỏn rủi ro. Cụ thể trong thời gian tới Chi nhỏnh cần đầu t- theo h- ớng:
- Đầu t- vào nhiều ngành kinh tế khỏc nhau, để trỏnh sự cạnh tranh của cỏc tổ chức tớn dụng khỏc trong viờc giành giật thị phần một số ngành đang phỏt triển. Làm nh- vậy cũng trỏnh gặp phải rủi ro do những chớnh sỏch của Nhà n- ớc với mục đớch hạn chế hoạt động của một số ngành nghề nhất định trong kế hoạch cơ cấu lại nền kinh tế.
- Đầu t- vào nhiều đối t- ợng sản xuất kinh doanh, nhiều loại hàng hoỏ khỏc nhau, trỏnh tập trung cho vay sản xuất một số loại sản phẩm đặc biờt là những loại sản phẩm khụng thiết yếu mà Nhà n- ớc khụng khuyến khớch hay những sản phẩm đó xuất hiờn quỏ nhiều trờn thị tr- ờng.
- Trỏnh cho vay quỏ nhiều đối với một khỏch hàng, luụn đảm bảo một tỷ lờ cho vay nhất định trong tổng số vốn hoạt động của khỏch hàng để trỏnh sự ỷ lại và rủi ro bất ngờ của khỏch hàng đú.
- Cho vay với nhiều loại thời hạn khỏc nhau, đảm bảo sự cõn đối giữa số vốn cho vay ngắn - trung - dài hạn để trỏnh rủi ro do sự thay đổi lói suất thị tr- ờng. - Tạo lập một tỷ lờ thớch hợp giữa cho vay bằng Viờt Nam đồng và cho
vay bằng ngoại tờ đảm bảo đỏp ứng đ- ợc nhu cầu vay vốn của khỏch hàng trỏnh đ-ợc rủi ro tớn dụng do sự thay đổi tỷ giỏ hối đoỏi.
Ngoài biờn phỏp đa dạng húa đối t- ợng đầu t- thỡ bảo hiểm tớn dụng cũng là một biờn phỏp quan trọng nhằm san sẻ rủi ro. Trong thời gian tới, Chi nhỏnh cần thực hiờn bảo hiểm tớn dụng d- ới cỏc hỡnh thức sau:
cho ngành, nghề mà họ kinh doanh, coi cỏc khỏch hàng đó mua bảo hiểm là khỏch hàng đ-ợc -u tiờn hơn khỏch hàng khụng mua bảo hiểm.
- Yờu cầu khỏch hàng mua bảo hiểm tài sản đảm bảo tiền vay, coi đú là điều kiờn để đ- ợc cấp tớn dụng.
- Khuyến khớch khỏch hàng mua bảo hiểm nhõn thọ, coi đõy là yếu tố để xếp loại khỏch hàng.
Hiờn tại chi nhỏnh ch- a ký hợp đổng dịch vụ với Abic là đơn vị bảo hiểm của NHNo. Trong thời gian tới chi nhỏnh nờn ký kết hợp đổng với tổ chức bảo hiểm trờn để vừa thu đ- ợc phớ dịch vụ bảo hiểm vừa đảm bảo an toàn của ngõn hàng khi yờu cầu khỏch hàng tham gia mua bảo hiểm.