e) Đội ngũ nhõn lực ch□a đủ mạnh trong thời kỳ hội nhập
3.2.4 Nõng cao chất lũợng cụng tỏc thu thập, xử lý thụng tin khỏch hàng
Thụng tin đ- ợc xem là yếu tố đầu vào quan trọng trong hoạt động quản trị rủi ro tớn dụng, khi thụng tin đ- ợc cung cấp đầy đủ về số l- ợng và chớnh xỏc, kịp thời về chất l- ợng thỡ sẽ gúp phần nõng cao hiờu quả quản lý rủi ro tớn dụng.
Hiờn nay, do sự thiếu đổng bộ và tớnh hiờu lực của cỏc văn bản phỏp lý thấp nờn cỏc thụng tin mà doanh nghiờp và cỏc cơ quan chức năng cung cấp nhiều khi khụng trung thực, thiếu chớnh xỏc, thậm chớ cũn giả tạo. Do vậy, để đảm bảo hiờu quả của cụng tỏc thu thập thụng tin, chi nhỏnh cần thực hiờn cỏc giải phỏp sau:
- Quỏn triờt trong lónh đạo và cỏn bộ tầm quan trọng của cụng tỏc thu thập thụng tin, trỏnh thu thập một cỏch hỡnh thức và đối phú. Đổng thời, Chi nhỏnh cũng nờn quy định chặt chẽ hơn trỏch nhiờm của cỏc CBTD trong viờc phải tự mỡnh đi thu thập thụng tin từ khỏch hàng vay vốn, thụng tin ngoài thị tr- ờng, thụng tin trờn bỏo chớ và cỏc ph- ơng tiờn truyền thụng.
- Khai thỏc từ nhiều kờnh thụng tin khỏc nhau. Hiờn nay cỏc CBTD cú thể khai thỏc thụng tin từ trung tõm thụng tin tớn dụng (CIC) của NHNN. Những thụng tin này tuy cũn ớt và ch- a cập nhật th- ờng xuyờn nh-ng cũng rất quan trọng và cần thiết, CBTD cần phải biết cỏch tra cứu, tỡm tũi để tận dụng
triệt để nguồn tin này.
- Thu thập thụng tin từ chớnh kinh nghiệm hoạt động tớn dụng của cỏn bộ và Ngõn hàng để lập thành cỏc bộ hồ sơ t- liệu về khỏch hàng qua nhiều năm. Những bộ hồ sơ này là cơ sở để Ngõn hàng xếp loại khỏch hàng và cú chớnh sỏch phõn biệt đối xử đỳng đắn nhằm hạn chế rủi ro tớn dụng.
Sau khi đó thu thập đ- ợc thụng tin cần thiết, Chi nhỏnh NHNo&PTNT Đụng Anh cần tổ chức tốt hơn khõu l- u giữ, bảo quản và cung cấp thụng tin hiệu quả. Cỏc h- ớng hoàn thiện là:
- Phõn loại thụng tin cú hệ thống và l- u giữ khoa học: hệ thống thụng tin của Ngõn hàng phải đ- ợc phõn loại hợp lý thành: thụng tin tài chớnh và thụng tin phi tài chớnh của ng- ời vay. Thụng tin tài chớnh bao gồm khả năng tài chớnh, kết quả kinh doanh trong quỏ khứ, cụng nợ, nhu cầu vốn hợp lý, hiệu quả của ph- ơng ỏn sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ, giỏ trị tài sản thế chấp,... Thụng tin phi tài chớnh bao gồm t- cỏch, uy tớn, năng lực quản lý, năng lực sản xuất kinh doanh, quan hệ xó hội, gia đỡnh, kinh tế, cung cầu, giỏ cả thị tr- ờng,... Yờu cầu phõn loại thụng tin là phải đảm bảo cung cấp thụng tin thuận lợi, chớnh xỏc, đầy đủ, kịp thời.
- Thụng tin tớn dụng phải đ- ợc l- u giữ và sử dụng theo chế độ bảo mật. Chỉ cú cỏn bộ, bộ phận nghiệp vụ cú trỏch nhiệm liờn quan đến hoạt động tớn dụng và quản lý rủi ro tớn dụng của Chi nhỏnh mới đ- ợc truy cập, khai thỏc và sử dụng. Cụng tỏc l- u trữ phải cú khả năng cập nhật thụng tin mới và loại bỏ thụng tin lạc hậu nhằm mục đớch giỳp Ngõn hàng cú l- ợng thụng tin đầy đủ, kịp thời, đồng thời giảm chi phớ trong cụng tỏc thu thập và xử lý thụng tin.
- Trờn cơ sở những thụng tin thu thập đ- ợc, chi nhỏnh cần phõn tớch cẩn thận để ra quyết định chớnh xỏc, trỏnh đ- ợc cỏc rủi ro do khỏch hàng sử dụng cỏc thủ đoạn lừa đảo, giả mạo hồ sơ vay vốn hay tận dụng cỏc sơ hở của luật phỏp để dựng một tài sản thế chấp vay vốn nhiều ngõn hàng khỏc nhau.