Theo quan điểm các nhà chính sách, để thanh tra, giám sát một cách hiệu quả hoạt động của các tổ chức tài chính, cần hiểu đúng về tính chất và các đặc điểm hoạt động của mỗi loại hình tổ chức tài chính đó. Ủy ban Basel đưa ra các nguyên tắc cơ bản trong việc dựa trên đặc điểm của các tổ chức tín dụng trong đó, một số nội dung liên quan đến việc quản lý RRTD của các ngân hàng thương mại được thể hiện ở một số nguyên tắc như dưới đây:
Thiết lập một môi trường tín dụng thích hợp: Phê duyệt và xem xét chiến lược RRTD theo định kỳ, xem xét những vấn đề như: mức độ rủi ro chấp nhận được, mức độ khả năng sinh lời; Thực hiện chiến lược chính sách tín dụng. Xây các chính sách tín dụng, xây dựng các quy trình tín dụng cho các khoản vay riêng lẻ và toàn bộ danh mục tín dụng nhằm xác định, đánh giá, kiểm soát RRTD; Xác định và quản lý RRTD trong tất cả các sản phẩm và hoạt động mới đều trải qua đầy đủ các thủ tục, các quy trình đã được phê duyệt.
Hoạt động theo một quy trình cấp tín dụng hợp lỷ: Tiêu chuẩn cấp tín dụng đầy đủ gồm: những biểu hiện của người vay, mục tiêu, cơ cấu tín dụng; Thiết lập hạn mức tín dụng tổng quát cho từng khách hàng, từng nhóm khách hàng; Có các quy trình rõ ràng được thiết lập cho việc phê duyệt các khoản tín dụng mới; Việc cấp tín dụng cần dựa trên cơ sở quản lý chặt chẽ các khoản
vay, làm giảm bớt rủi ro cho vay đối với các bên có liên quan.
Duy trì một quy trình quản lỷ, đánh giá và kiểm soát tín dụng có hiệu quả: Áp dụng quy trình quản lý tín dụng có hiệu quả và đầy đủ đối với các danh mục tín dụng; Có hệ thống kiểm soát đối với các điều kiện liên quan đến từng khoản tín dụng; Xây dựng và sử dụng hệ thống đánh giá rủi ro nội bộ; Hệ thống thông tin kỹ thuật phân tích giúp ban quản lý đánh giá RRTD cho các hoạt động trong và ngoài bảng cân đối kế toán; Có hệ thống nhằm kiểm soát đối với cơ cấu tổng thể của danh mục tín dụng, chất lượng danh mục tín dụng; Xem xét ảnh hưởng của những thay đổi về điều kiện kinh tế có thể xảy ra trong tương lai.
Đảm bảo quy trình kiểm soát đầy đủ đối với rủi ro tín dụng: Thiết lập hệ thống xem xét tín dụng độc lập và liên tục, cần thông báo kết quả cho hội đồng quản trị và ban quản lý cấp cao; Quy trình cấp tín dụng cần phải được theo dõi đầy đủ, cụ thể; Có hệ thống quản lý đối với các khoản tín dụng có vấn đề.