Thứ nhất, quy mô và định huớng kinh doanh của Ngân hàng. Quy mô của ngân hàng có ảnh huởng lớn đối với việc quyết định mô hình quản trị RRTD. Nếu ngân hàng có quy mô bé, hoạt động tín dụng tập trung ở một số ngành nhất định, sẽ lựa chọn các mô hình quản trị RRTD theo mô hình đơn giản. gọn nhẹ. Nếu ngân hàng có quy mô lớn, mạng luới rộng khắp, cần có mô hình quản trị rủi ro tập trung định luợng, kiểm soát kép. Bên cạnh đó, Định huớng quản trị RRTD của ngân hàng là một kế hoạch hay chiến luợc kinh doanh tổng thể phát triển hoạt động tín dụng và quản trị RRTD gồm một hệ thống các mục tiêu, chuơng trình, chính sách và giải pháp cụ thể xây dựng một cách phù hợp các diễn biến về chính trị, kinh tế, xã hội trong nuớc tại từng thời kỳ, quy mô của mỗi ngân hàng trong hoạt động tín dụng. Hiện công tác thu thập và xử lý thông tin chua đuợc chú trọng và tổ chức bài bản có hệ thống. Do vậy đã xảy ra tình trạng ngân hàng cho vay vốn nhung lại thiếu thông tin chinh xác về hoạt động kinh doanh, tình hình tài chinh và thiện chí trả nợ của khách hàng. Trọng tâm của việc phòng ngừa rủi ro là tập hợp thông
tin từ nhiều phía và quan tâm thuờng xuyên đến việc khai thác thông tin khách hàng. Từ đó tạo điều kiện để hoạt động ngân hàng thuơng mại an toàn, bền vững và hiệu quả.
Thứ hai, trình độ công nghệ trong quản lý RRTD của ngân hàng. Trong điều kiện công nghệ thông tin toàn cầu phát triển nhu vũ bão, thì phương pháp thu thập thông tin truyền thống đã quá lạc hậu với ngân hàng. Rủi ro mất vốn cũng xảy ra từ việc ngân hàng thu thập thông tin bằng cách truyền thống. Do lĩnh vực kinh doanh của khách hàng lại đa dạng, phần lớn là ngoài lĩnh vực chuyên môn của cán bộ tín dụng. Nếu công nghệ ngân hàng lạc hậu sẽ là cản trở lớn nhất cho việc thu thập và xử lý thông tin của ngân hàng.
Thứ ba, nhận thức của các cán bộ Ngân hàng. Các cán bộ chưa nhận thức đầy đủ về tầm quan trọng của việc hạn chế RRTD, chưa có những đánh giá chính xác về khách hàng và khả năng trả nợ của họ. Cán bộ chưa có những đánh giá chính xác về phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng, đối tác tham gia bảo lãnh, không dự báo được những vấn đề phát sinh từ phía khách hàng có thể gây bất lợi cho ngân hàng.