- Chất lượng nhân sự
Nhân viên ngân hàng là người thay mặt ngân hàng giao dịch với khách hàng, khách hàng có gắn bó với ngân hàng hay không phụ thuộc vào sự phụ vụ, vào quá trình cung cấp dịch vụ của nhân viên ngân hàng là rất lớn, do vậy chất lượng nhân sự ảnh hưởng lớn đến hoạt động tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng.
Hoạt động tín dụng doanh nghiệp là một nghiệp vụ phức tạp trong ngân hàng và phụ thuộc nhiều vào cán bộ tín dụng. Những cán bộ tín dụng trực tiếp là người có vai trò quyết định trong quá trình thẩm định ra quyết định cho vay hoặc từ chối khách hàng. Vì vậy, đội ngũ cán bộ tín dụng cần phải có một trình độ nghiệp vụ chuyên môn vững vàng đồng thời phải có sự linh hoạt trong cách xử lý và cuối cùng là phải trung thực. Tuy nhiên trong bộ máy tín dụng, cán bộ tín dụng không phải là người duy nhất tạo nên sự thành công mà còn có các bộ phận hỗ trợ tín dụng. Đó là các chuyên viên kế toán, các giao dịch viên, kiểm soát viên. Những chuyên viên này cũng cần phải có nghiệp vụ chuyên môn tốt, nhanh nhẹn và chắc chắn để đảm bảo sự phát triển tín dụng an toàn.
- Quy trình tín dụng
Quy trình tín dụng được ngân hàng đề ra , có từng bước cụ thể chi tiết các nhân viên ngân hàng phải làm gì, doanh nghiệp phải làm gì, cung cấp hồ sơ tín dụng ra sao. Quy trình tín dụng rõ ràng sẽ giúp việc cung ứng dịch vụ tín dụng được nhanh chóng, minh bạch, phân chia trách nhiệm rõ ràng. Nếu quy trình tín dụng không rõ ràng, không chặt chẽ sẽ là khe hở rất lớn cho các doanh nghiệp và các cán bộ ngân hàng không có đạo đức nghề nghiệp thông đồng, lừa gạt ngân hàng gây tổn thất cho ngân hàng.
Đối với mỗi một đối tượng khách hàng thì ngân hàng sẽ đề ra chính sách tín dụng riêng, chính sách tín dụng càng chi tiết thì các nhân viên càng dễ áp dụng, theo đó hoạt động tín dụng doanh nghiệp càng chuyên nghiệp.
Bên cạnh đó, tùy theo từng thời kỳ mà ngân hàng sẽ nới lỏng hay thắt chặt tín dụng đối với doanh nghiệp. Nếu ngân hàng thắt chặt tín dụng thì các điều khoản để cho vay sẽ khắt khe hơn, trong thời kỳ nới lỏng tín dụng thì khi đó, các điều khoản có thể được thêm bớt để tạo điều kiện tối đa cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay của ngân hàng.
Chính sách tín dụng thường được xây dựng và xác định cho một khoảng thời gian nhất định. Thông thường, vào giai đoạn mới thành lập các ngân hàng đều tập trung phát triển mạnh về mặt quy mô tín dụng, tuy nhiên sau một giai đoạn phát triển, khi mà quy mô tín dụng, dư nợ và số lượng khách hàng đã đạt tới một mức độ nhất định thì các ngân hàng sẽ chú trọng phát triển về chất lượng và hiệu quả hoạt động tín dụng của mình.
- Hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng
Hệ thống thông tin tín dụng có vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ ngân hàng đưa ra các quyết định về cho vay hay không cho vay với các doanh nghiệp, giúp ngân hàng có được thông tin để so sánh đối chiếu với hồ sơ vay vốn xem khách hàng có trung thực hay không, các tài liệu, các thông về doanh nghiệp, người đại diện, lịch sử giao dịch có vấn đề gì hay không.
Hiện nay tại nước ta có trung tâm CIC nhưng các ngân hàng thương mại vẫn cần phải thiết lập cho mình một data thông tin khách hàng riêng để đảm bảo làm sao tra cứu các thông tin nhanh nhất.