phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình
Sử dụng thế mạng là một trong các chi nhánh lớn có lịch sử lâu đời trực thuộc một trong những NHTM lớn nhất Việt Nam, có mạng lưới kinh doanh rộng khắp và chất lượng hệ thống dịch vụ, công nghệ hiên đại, có uy tín đối với khách hàng trong nước và quốc tế, Vietinbank Ba Đình luôn đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng về các nghiệp vụ một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn và hiệu quả:
- Huy động vốn bằng VNĐ và ngoại tệ theo lãi suất bậc thang với nhiều kỳ hạn khác nhau, gồm các loại tiền gửi và tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu.
- Cho vay đầu tư gồm các hình thức cho vay, tài trợ xuất, nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất, đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ; với các đối tượng là khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, cho vay tài trợ dự án,...
- Bảo lãnh gồm các hình thức bảo lãnh, tái bảo lãnh.
- Thanh toán thư tín dụng nhập khẩu, thông báo, xác nhận, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu. Ngoài ra còn có nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection), nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A), dịch vụ chuyển tiền trong nước, quốc tế, chuyển tiền nhanh Western Union, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc hoặc chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM, chi trả Kiều hối.
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế Visa, Mastercard,
- Kinh doanh ngoại tệ đa năng với các dịch vụ: thu hồi mua bán ngoại tệ...
- Phát hành thẻ ATM E-Partner (G-Card, C-Card, S-Card, Pink-Card), đặc biệt doanh nghiệp có thể dung thẻ ATM E-Partner để trả lương, thanh toán tiền điện nước, điện thoại.; dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash Card), Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking.
- Các sản phẩm, dịch vụ NH khác.
Trong năm 2019, VietinBank triển khai đổi mới mạnh mẽ mô hình tăng trưởng từ phát triển chiều rộng sang chiều sâu, từ hoạt động kinh doanh dựa vào tăng trưởng quy mô là chính sang dựa vào cải thiện chất lượng, hiệu quả, gắn với tăng trưởng quy mô hợp lý. Chuyển dịch cơ cấu thu nhập, cải thiện thu nhập quy mô ngoài lãi dựa trên cơ sở nền tảng ngân hàng hiện đại và đa dịch vụ. Thay đổi mạnh mẽ phương thức kinh doanh từ cung ứng đơn lẻ sản phẩm, dịch vụ sang phát triển và ứng dụng giải pháp ngân hàng tài chính tổng thể cho khách hàng/nhóm khách hàng, phát triển mạnh mẽ theo chuỗi liên kết.
Thông qua ứng dụng rộng rãi CNTT trong phát triển hoạt động kinh doanh và các hoạt động quản trị, quản lý rủi ro; đã đơn giản hóa, tinh gọn quy trình, thủ tục, hồ sơ; tạo điều kiện hỗ trợ tối đa cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận thuận lợi, sử dụng đầy đủ, kịp thời các dịch vụ ngân hàng an toàn, hiện đại với chất lượng tốt. VietinBank triển khai hiệu quả các giải pháp
Vốn huy động cuối kỳ 12.33 5
12.823 13.581 14.112 15.49 2
quản lý tốt chất lượng tăng trưởng, tiết giảm chi phí tạo điều kiện giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ doanh nghiệp, người dân tiếp cận nguồn vốn tín dụng với chi phí hợp lý nhất. Điều hành tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, các ngành nghề, doanh nghiệp thuộc đối tượng có nhiều tiềm năng, triển vọng phát triển, được Chính phủ, NHNN Việt Nam khuyến khích phát triển.
VietinBank triển khai đồng bộ trên toàn hệ thống những giải pháp nhằm nâng cao tiêu chuẩn hoạt động theo thông lệ tốt của quốc tế, cải thiện hiệu quả hoạt động kinh doanh gắn với nâng cao chất lượng tăng trưởng.
Sự hợp tác chặt chẽ giữa các phân khúc khách hàng không chỉ đưa ngân hàng đi đúng hướng để phát triển bền vững trong dài hạn mà còn tạo thêm giá trị gia tăng cho cả chuỗi khách hàng, từ đó mang lại lợi ích tổng thể cho nền kinh tế.
Những giải pháp toàn diện để phát triển bán chéo, bán theo chuỗi để hiện thực hóa mô hình tăng trưởng liên kết phân khúc này đang từng bước mang lại những kết quả tích cực cho cả khách hàng và ngân hàng. Các chuỗi khách hàng khép kín, tiêu biểu là các khách hàng chiến lược cùng với hệ thống doanh nghiệp vệ tinh, chuỗi nhà cung cấp, người tiêu dùng của doanh nghiệp cũng đang được tiếp cận những dịch vụ tài chính đồng bộ, toàn diện với nhiều ưu đãi, tiện ích nhất từ phía VietinBank.
Với mô hình tăng trưởng của VietinBank hướng tới phát triển và cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện cho khách hàng; việc đóng gói các sản phẩm, dịch vụ theo nhu cầu đặc định của từng nhóm khách hàng, khách hàng mục tiêu sẽ phục vụ tối đa nhu cầu của khách hàng với chất lượng tốt nhất, giảm thiểu thời gian, công sức và chi phí cho khách hàng để tiếp cận đồng thời được nhiều sản phẩm, dịch vụ có giá trị và tính đồng bộ hóa cao. Đây là hướng tăng trưởng nhất quán với giá trị cốt lõi số 1 trong hoạt động của VietinBank là hướng tới khách hàng. Là ngân hàng TMCP lớn, Nhà nước nắm cổ phần chi phối trong thời gian qua, VietinBank luôn đi đầu trong việc thực hiện các chủ truơng của Chính phủ trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế, thực hiện đồng bộ các giải pháp thiết thực, hiệu quả để hỗ trợ doanh nghiệp, nguời dân vuợt qua khó khăn, góp phần quan trọng phát triển kinh tế - xã hội đất nuớc.
Cùng việc dự kiến thành lập Trung tâm Phát triển giải pháp tài chính, VietinBank sẽ là ngân hàng tiên phong trong việc thiết kế, tu vấn các giải pháp tài chính chuyên sâu cho khách hàng, mang lại giá trị thặng du lớn nhất cho khách hàng và chuỗi khách hàng.
Ngoài ra, việc hình thành Trung tâm Khách hàng phía nam sẽ thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động kinh doanh của VietinBank tại khu vực kinh tế trọng điểm. Mô hình và cơ chế hoạt động của Trung tâm đã và đang mang đến rất nhiều lợi ích cho các thành phần kinh tế, các doanh nghiệp; đặc biệt là giảm tải thủ tục hành chính, rút ngắn thời gian xét duyệt cung cấp vốn kịp thời cho nhu cầu sản xuất kinh doanh đặc thù của địa bàn. Đây là điều kiện quan trọng để VietinBank tiếp tục nghiên cứu để phát triển mô hình này trong các vùng kinh tế, các địa phuơng; tiếp tục tạo dựng những lợi thế cạnh tranh bền vững cho VietinBank để tiếp tục bứt phá trong chặng đuờng phát triển sắp tới.
2.1.2.1 Tình hình huy động vốn
Bảng 2.1: Tăng trưởng vốn huy động NH TMCP Công Thương Việt Nam -
CN Ba Đình trong giai đoạn 2015 - 2019
Hình 2.1: Tăng trưởng vốn huy động trong giai đoạn 2015 - 2019
Đơn vị: Nghìn tỷ đồng
Tình hình huy động vốn qua các năm từ 2015-2019
■ Tình hình huy động vốn qua các năm từ 2015-2019
Số liệu ở bảng trên cho thấy: tốc độ tăng trưởng vốn huy động tăng nhanh qua các năm, vốn huy động năm sau tăng hơn năm trước. Năm 2015, nguồn vốn huy động chỉ là 12.355 tỷ đồng, nhưng đến năm 2019 số vốn mà ngân hàng huy động được đã là 15.492 tỷ đồng, tức là sau năm năm vốn huy động đã tăng 3.137 tỷ đồng (tăng hơn 25%). Đóng góp vào sự tăng trưởng chung của vốn huy động là các nguồn vốn huy động được từ các tổ chức kinh tế và dân cư nhưng chủ yếu vẫn là tiền gửi tiết kiệm của dân cư.
2.1.2.2 Tình hình sử dụng vốn
Huy động được một nguồn vốn khổng lồ từ các tác nhân trong nền kinh tế, các ngân hàng sử dụng nó cho hoạt động kinh doanh của mình cụ thể là: giữ lại một phần làm dự trữ gồm dự trữ bắt buộc và dự trữ đảm bảo khả năng thanh toán bộ phận còn lại ngoài khoản tiền dùng để đầu tư ngân hàng sẽ sử dụng để cung cấp tín dụng cho các chủ thể cần vốn trong nền kinh tế. Do vậy, khi đánh giá tình hình sử dụng vốn, tác giả chủ yếu đánh giá tình hình dự trữ và tình hình cấp tín dụng của ngân hàng.
(%) (%) (%)
lệch 2019-
2015 (+/-)
1. Doanh số cho vay 8.344 100 10.358 100 11.286 100 11.580 100 12.700 100 4.356 52.21 Cho vay ngắn hạn 6.999,78 83.8
9 7.446,4 71.89 7.488,26 66.35 8.749,8 675.5 10.773,4 384.8 3.773,63 53.91 Cho vay trung dài hạn 1.344,22 16.11 2.911,6 28.11 3.797,74 33.65 2.830,2 32.3
4 1.926,59 17.8 8 582,37 43.32 2. Doanh số thu nợ 10.512 100 8.523 100 8.123 100 8.912 100 9.152 100 -1.360 -12.94 Thu nợ ngắn hạn 9.127,57 86.8 3 7.400,5 86.83 7.131,18 87.79 7.586,8 85.1 3 7.843,26 85.7 - 1.284,3 -14.07 Thu nợ trung dài hạn 1.384,43 13.1
7 1.122,5 13.17 991,818 12.21 1.325,2
17.4
7 1.308,74
16.6
9 -75,69 -5.47
Chênh lệch giữa cho thu
nợ và cho vay 3.512,22 1.835- -3.163 -2.668 -3.548
45
*Tình hình dư nợ tín dụng
Bảng 2.2: Thực trạng cho vay, thu nợ Vietinbank giai đoạn 2015-2019
1. Nợ quá hạn Qua số liệu bảng 2.2 ta thấy, nguồn vốn cho vay đã tăng nhanh qua các258,8 215,5 150,1 132,3 112,5
năm,
nếu năm 2015 doanh số cho vay chỉ là 8.344 tỷ đồng thì đến năm 2016 doanh số
đã tăng lên 10.358 tỷ đồng và đến năm 2019 tăng lên 12.700 tỷ đồng (tức là trong
giai đoạn 2015 - 2019 doanh số cho vay đã tăng 4.356 tỷ đồng hay tăng 52,21 %).
Trong số nguồn vốn huy động để cho vay thì cho vay ngắn hạn là chủ yếu, năm
2015 doanh số cho vay ngắn hạn là 6.999,78 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 83,89 % tổng doanh số cho vay), năm 2016 doanh số cho vay ngắn hạn tăng hơn so với năm 2015 và đạt 7.488,26 tỷ đồng (chiếm 71,89 % tổng doanh số cho vay), năm
2018 doanh số cho vay ngắn hạn đã tăng đáng kể và đạt 8.749,8 tỷđồng (tuơng đuơng với 75,56% trong tổng nguồn vốn cho vay).Đến năm 2019 thì mức tăng này đã đạt đến 10.773,4 tỷ đồng, tăng 3.773,63 tỷ đồng so với năm 2015.
Tình hình cho vay trung dài hạn cũng tăng đều qua các năm, năm 2015 doanh số cho vay trung và dài hạn chỉ là 1.344,22 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 16,11%
trong tổng doanh số cho vay) thì đến năm 2016 doanh số cho vay trung và dài hạn
đã tăng lên 2.911,6 tỷ đồng và đến năm 2018 doanh số cho vay trung và dài hạn là
2.830,2 tỷ đồng (chiếm 32,34% tổng doanh số cho vay). Riêng năm 2019 doanh
số cho vay trung và dài hạn giảm xuống còn 1.926,59 tỷ đồng.
Nguợc với doanh số cho vay thì doanh số thu nợ lại giảm qua các năm, năm 2015 doanh số thu nợ là 10.512 tỷ đồng, năm 2016 giảm xuống còn 8.523 tỷ đồng và đến năm 2017 doanh số thu nợ chỉ là 8.123 tỷ đồng. Năm 2015 có doanh số thu nợ cao hơn doanh số cho vay Vietinbank tích cực trong công tác thu nợ của những năm truớc. Năm 2019 doanh số thu nợ tăng nhẹ lên 9.152 tỷ đồng.Trong năm 2015, doanh số thu nợ ngắn hạn là 9.127,57 tỷ đồng trong khi doanh số cho vay ngắn hạn là 6.999,78 tỷ đồng, nhu vậy ngân hàng có đuợc khoản chênh lệch giữa thu nợ và cho vay ngắn hạn là 2.127,79 tỷ đồng. Đến năm 2017 doanh số thu nợ ngắn hạn chỉ là 7.131,18 tỷ đồng trong khi doanh số cho vay là 7.488,26 tỷ đồng, chênh lệch giữa thu nợ và cho vay là - 357,08 tỷ đồng. Tuy nhiên, đến năm 2018 doanh số thu nợ ngắn hạn chỉ đạt 7.586,8 tỷ đồng trong khi doanh số cho vay rất cao 8.749,8 tỷ đồng, khi đó chênh lệch giữa thu nợ và cho vay là - 1.163 tỷ đồng.
Tóm lại, trong giai đoạn 2015 - 2019 doanh số cho vay của ngân hàng đều tăng nhanh nhung doanh số thu nợ lại giảm, điều đó khiến chênh lệch giữa cho vay và thu nợ đều giảm, cụ thể năm 2015 chênh lệch giữa thu nợ và cho vay là +2.127,79 tỷ đồng, nhung đến năm 2017 chỉ là - 357,08 tỷ đồng và năm 2018 là - 1.163 tỷ đồng, 2019 là -2.930,14 tỷ đồng. Việc để chênh lệch giữa thu nợ và cho vay quá lớn nhu này đã ảnh huởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, cụ thể số vốn huy động đem cho vay đã không thu hồi đuợc trong thời hạn đúng quy định, điều đó đã ảnh huởng đến vòng quay của vốn. Việc thu hồi vốn không đúng thời hạn cũng đã ảnh huởng đến hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng cần có những biện pháp thích hợp hơn về vấn đề sử dụng vốn, cần thẩm định kỹ các hồ sơ xin vay vốn và thuờng xuyên kiểm tra quá trình sử dụng vốn của doanh nghiệp vay vốn.
* Tình hình nợ quá hạn
Bảng 2.3: Tình hình nợ quá hạn và thu nợ quá hạn của Vietinbank - CN Ba Đình giai đoạn 2015-2019
2. Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 3.1 2.08 1.32 1.14 0.88 3. Thu nợ quá hạn 103,1 86,2 60,6 52,8 44,9 Ngắn hạn 94,2 80,5 56,8 51,2 44
Tỷ lệ nợ xấu (%) 1.4 1.08 0,7 0,67 0,53
(Nguồn Báo cáo thường niên Vietinbank - CNBa Đình 2015-2019)
Năm 2015 nợ quá hạn của ngân hàng là 258,8 tỷ đồng (chiếm tỷ lệ là 3,1%), tromg đó nợ quá hạn ngắn hạn là chủ yếu chiếm 235,2 tỷ đồng (chiếm 91% tổng nợ quá hạn), trong khi nợ quá hạn dài hạn chỉ chiếm 23,6 tỷ đồng (chiếm 9%). Mặc dù trong năm ngân hàng cũng đã thu được nợ quá hạn là 103,1tỷ đồng, trong đó ngắn hạn là 94,2 tỷ đồng và dài hạn là 8,9 tỷ đồng nhưng vẫn còn 155,7 tỷ đồng ngân hàng không thu hồi được. Việc nợ quá hạn không thu hồi được đã ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh của ngân hàng, lợi nhuận của ngân hàng đã giảm đáng kể.
Tuy nhiên, đến năm 2017 tỷ lệ nợ quá hạn của ngân hàng đã giảm đi rất nhiều và chỉ còn 1,32% (tức là 150,1 tỷ đồng, trong đó ngắn hạn là 142 tỷ đồng, dài hạn là 8,1 tỷ đồng). Thu nợ quá hạn trong năm 2017 cũng đạt 60,6 tỷ đồng, trong đó ngắn hạn là 56,8 tỷ đồng và dài hạn là 3,8 tỷ đồng. Năm 2019, tỷ lệ nợ quá hạn của ngân hàng chỉ còn là 0,88% (tức 112,5 tỷ đồng) và thu nợ quá hạn trong năm này cũng đạt 44,9 tỷ đồng.
Việc duy trì tỷ lệ nợ quá hạn trong hai năm gần đây đã cho thấy ngân hàng đã có những chính sách và biện pháp phù hợp trong công tác sử dụng vốn sao cho
hiệu quả nhất, đảm bảo vốn cho vay được thu hồi đúng thời hạn, đẩy nhanh chu kỳ vòng quay của vốn, nhằm làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Bảng 2.4: Tình hình nợ xấu của Vietinbank giai đoạn 2015-2019
cho vay 344.32 78 379.31 12 420.66 68.73 69.36 484.37 68.21 Thu lãi tiền gửi 122. 61 23. 78 130.60 23. 11 136.12 22.24 160.2 23.54 167.16 23.54 Thu lãi góp vốn mua 0. 62 12 0. 0.68 12 0. 0.67 0.11 0.7 0.11 0.85 0.12 Tổng thu từ lãi 467. 56 68 90. 510.59 35 90. 557.46 91.08 632.9 93.01 652.38 91.87 Tổng thu ngoài 48. 05 32 9. 54.53 65 9. 54.59 8.92 47.6 6.99 57.73 8.13 Tổng thu nhập 515.61 1 00 565.12 100 612.05 100 680.45 100 710.11 100
(Nguồn Báo cáo thường niên Vietinbank - CN Ba Đình 2015-2019)
Trong năm 2015 tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng ở mức là 1.4% (tức 121,3 tỷ đồng), đến năm 2016 tỷ lệ nợ xấu đã giảm xuống còn 1.08% và năm 2019 chỉ còn là 0,53%. Việc duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp đã giúp ngân hàng sử dụng hiệu quả hơn nguồn vốn huy động và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
49
2.1.2.3. Kết quả kinh doanh tình hình thu nhập và chi phí
Thu nhập của Vietinbank - CN Ba Đình được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.5: Tình hình thu nhập của Vietinbank - CN Ba Đình giai đoạn 2015-2019
2015-2019
■ Tổng thu nhập của Vietinbank giai đoạn 2015-2019 (đơn vị tỷ đồng)
Nhìn một cách tổng quát, tổng thu nhập năm 2019 là 710,11 tỷ đồng tăng 194.5 tỷ so với tổng thu nhập năm 2015. Sự tăng lên này là do thu nhập từ lãi tăng 184.8 tỷ năm 2019 so với năm 2015, thu ngoài lãi năm 2019 tăng 9.68 tỷ. Điều này cho thấy một dấu hiệu của việc tăng truởng của Vietinbank qua các năm.
Hầu hết tất cả các khoản mục đều có sự tăng truởng cụ thể là:
Cũng nhu các NHTM khác, nguồn thu từ các nghiệp vụ truyền thống của