Sự thành công trong hoạt động tín dụng phụ thuộc vào năng lực, trách nhiệm của cán bộ tín dụng vì đó là người trực tiếp quản lý toàn bộ số vốn từ khi đầu tư cho đến khi kết thúc hợp đồng tín dụng. Nếu đầu tư tín dụng không có hiệu quả thì hậu quả là không thu hồi được nợ đã cho vay để trả cho nguồn vốn đã huy động từ người gửi tiền; ngân hàng không có lãi để trả lãi tiền gửi, trả lương và các khoản chi phí cho hoạt động tại đơn vị, không có nguồn để trích dự phòng rủi ro... mục tiêu của tăng trưởng tín dụng sẽ không đạt được. Tăng trưởng tín dụng được xem là mục tiêu phấn đấu của từng cán bộ tín
dụng cho sự sống còn của nghề nghiệp và đối với các NHTM. Vì vậy, chi nhánh cần phân công cán bộ theo đúng năng lực, đúng trình độ; thường xuyên bồi dưỡng nâng cấp trình độ và lương thưởng của cán bộ phải phản ánh đúng kết quả, năng suất công việc và an toàn trong kinh doanh của cán bộ tín dụng. Bên cạnh đó, trách nhiệm của một cán bộ tín dụng trong việc thực hiện các chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng được giao phải đi đôi với chất lượng tín dụng đảm bảo để phát huy hết hiệu quả của vốn tín dụng cho phát triển kinh tế và hiệu quả kinh doanh vốn tín dụng đem lại.
Trong mối quan hệ giữa khách hàng và cán bộ tín dụng không phải lúc nào cũng giống nhau, có lúc mối quan hệ này gặp nhiều thuận lợi, nhưng cũng có khi, chưa thực sự tìm được tiếng nói chung, nhất là trong bối cảnh phải thực hiện chính sách tín dụng chặt chẽ để kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô. Cán bộ tín dụng phải giải quyết hợp lý mối quan hệ này như thế nào để đảm bảo hoàn thành chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng với chất lượng có hiệu quả cũng là một áp lực lớn đối với nghề nghiệp mình đã chọn và được chọn.
Cán bộ tín dụng phải luôn lấy mục đích sự nghiệp phát triển ngân hàng làm mục đích phấn đấu. Đạo đức của cán bộ tín dụng thể hiện ở việc nâng cao tính kỷ luật, tính liêm khiết, chấp hành tốt chủ trương của ngành, quy chế, cơ chế của cơ quan và không thể thoát ra ngoài phạm vi của những quy định, nội quy làm việc. Trung thực là yếu tố quan trọng nhất: trung thực trong xử lý nghiệp vụ, trung thực trong việc cân nhắc lợi ích công - tư, trung thực trong việc xây dựng tập thể nơi mình đang làm việc... là sự thể hiện cao nhất của người có bản lĩnh về đạo đức. Môi trường kinh doanh cạnh tranh khốc liệt, những mặt trái cơ chế thị trường, tận dụng lợi thế đặc thù của cán bộ tín dụng về nghiệp vụ cho vay... cũng là một trong những tác nhân đẩy cán bộ vào những tình huống dễ nảy sinh tiêu cực, nếu không tự mình nêu cao tinh thần trách nhiệm đối với các công việc mình đang làm thì đương nhiên phải chịu
trách nhiệm về những rủi ro trong hoạt động tín dụng do mình gây ra, nhưng hậu quả cho ngân hàng, cho xã hội là vô cùng lớn. Vì vậy, với cán bộ tín dụng việc trau dồi nghiệp vụ và đạo đức là ý thức trách nhiệm của mỗi cá nhân, song, việc tạo một môi trường làm việc chuyên nghiệp, lành mạnh cũng quan trọng không kém trong việc giữ gìn phẩm chất đạo đức cán bộ tín dụng.