Rủi ro phát sinh trong quá trình kinh doanh thẻ mang tính chất hệ thống, ngoài thiệt hại đối với chủ thẻ - nguời sử dụng dịch vụ thẻ nhu mất tiền, không thực hiện đuợc giao dịch, thì những thiệt hại về vật chất và uy tín đối với ngân hàng trong việc phát hành và thanh toán thẻ là không nhỏ. Do đó, việc ngăn ngừa và giảm thiểu rủi ro trong quá trình phát hành và sử dụng thẻ thanh toán đang là mối quan tâm chung của mọi chủ thể tham gia quá trình này. Với những rủi ro thuờng gặp trong phát hành và thanh toán thẻ, để ngăn ngừa và phòng chống rủi ro này, ACB - Chi nhánh Thăng Long cần phải:
- Thực hiện tốt nhất các quy định của tổ chức thẻ quốc tế, các quy định của Ngân hàng nhà nuớc về phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ.
- Nâng cao trách nhiệm trong nghiệp vụ phát hành thẻ. Ngân hàng cần thuờng xuyên tổ chức tập huấn trang bị và nâng cao kiến thức về an ninh bảo mật cho tất cả các chủ thể tham gia quá trình phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ; phổ biến rộng rãi các quy định về sử dụng, thanh toán thẻ cho các chủ thẻ; cập nhật thuờng xuyên kiến thức nghiệp vụ, các quy định của tổ chức thẻ quốc tế cho mọi đơn vị chấp nhận thẻ và các cán bộ, nhân viên nghiệp vụ liên quan. Hạn chế rủi ro đạo đức của các nhân viên ở các đơn vị chấp nhận thẻ.
- Kiểm tra xác minh các thông tin trong hồ sơ khi phát hành thẻ truớc khi xét duyệt cấp thẻ cho khách hàng. Phối hợp với cơ quan an ninh phòng chống tội phạm thẻ, xem xét, thẩm định kỹ khách hàng, đảm bảo nguyên tắc an toàn: thẻ và PIN phải đuợc giao tận tay cho chủ thẻ.
- Cần phải lựa chọn những đơn vị chấp nhận thẻ có uy tín: ĐVCNT có thể cùng các tổ chức tội phạm lấy cắp thông tin của thẻ thật sử dụng tại các ĐVCNT để làm thẻ giả hoặc vô tình chấp nhận thẻ giả, thẻ hết hiệu lực, thẻ mất cắp... Cho nên trong quá trình phát triển hệ thống đại lý kinh doanh thẻ, ngân hàng cần quan tâm xem xét tu cách của các ĐVCNT, năng lực hoạt động kinh doanh cũng nhu khả năng tài chính. Thuờng xuyên tổ chức tập huấn và cung cấp tài liệu về chấp nhận thanh toán thẻ cho các ĐVCNT, huớng dẫn họ sử dụng và bảo quản thiết bị thanh toán thẻ. Mọi hỏng hóc, nghi ngờ phải thông báo kịp thời cho Trung tâm thẻ. Ngân hàng cũng phải thuờng xuyên trực tiếp kiểm tra hoạt động kinh doanh thẻ của các ĐVCNT để tránh tình trạng nhân viên làm sai quy trình thanh toán thẻ.
- ACB - Chi nhánh Thăng Long cần tăng cuờng trách nhiệm của chủ thẻ, luu ý khách hàng các quyền lợi cũng nhu nghĩa vụ của chủ thẻ với ngân hàng khi sử dụng dịch vụ này, theo dõi toàn bộ hoạt động chi tiêu của các chủ thẻ, phân loại và quản lý khách hàng. Bên cạnh đó, khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ chip với công nghệ EMV mới giúp gia tăng tính năng bảo mật thông tin cho nguời sử dụng.
- Trình độ công nghệ là yếu tố quyết định chất luợng dịch vụ, là vũ khí quan trọng để chống lại tội phạm lảm thẻ giả mạo. Đảm bảo sự kết nối tối đa của hệ thống quản lý thẻ và mạng luới máy thanh toán thẻ. Cập nhật và nâng cấp định kỳ hệ thống quản lý thẻ theo quy định của các tổ chức thẻ quốc tế. Đảm bảo bí mật các thông tin về chủ thẻ và đơn vị chấp nhận thẻ thông qua nghiệp vụ quản lý và cấp phát quyền truy cập của từng đối tuợng vào hệ thống.
- Nâng cao chất luợng đuờng truyền thông, đảm bảo việc cập nhật tình hình thanh toán thẻ tại chi nhánh, đơn vị chấp nhận thẻ, kịp thời tiếp nhận các phản ánh, thông tin phản hồi và trả lời các thông tin về tình trạng hiện hành của thẻ và chủ thẻ. - Trích lập quỹ dự phòng riêng để bù đắp cho các rủi ro phát sinh từ nghiệp vụ thẻ.