1.2. Mở rộng dịch vụ Ngân hàng điện tử
1.2.1. Các hình thái phát triển củaNgân hàng điện tử
Ke từ khi Ngân hàng WellFargo- Ngân hàng đầu tiên cung cấp dịch vụ Ngân hàng điện tử qua mạng tại Mỹ, đến nay có rất nhiều tìm tịi, thử nghiệm, thành công cũng như thất bại trên con đường xây dựng hệ thống Ngân hàng điện tử hoàn hảo,phục vụ tốt nhất cho khách hàng . Tổng kết những mơ hình đó, nhìn chung, hệthống Ngân hàng điện tử được phát triển qua những giai đoạn sau:
Website quảng cáo (Brochure-Ware)
Là hình thái đơn giản nhất của Ngân hàng điện tử. Hầu hết các Ngân hàng khi mới bắt đầu xây dựng Ngân hàng điện tử đều thực hiện theo mơ hình này. Việc đầu tiên chính là xây dựng một website chứa những thông tin về Ngân hàng, về sản phẩm lên trên mạng nhằm quảng cáo, giới thiệu, chỉ dẫn, liên lạc,... thực chất đây chỉ là một kênh quảng cáo mới ngoài những kênh thơng tin truyền thống (báo chí, truyền hình, .), mọi giao dịch của Ngân hàng vẫn thực hiện qua hệ thống phân phối truyền thống, đó là các chi nhánh Ngân hàng
Thương mại điện tử (E-commerce)
Với TMĐT, Ngân hàng sử dụnglnternet như một kênh phân phối mới cho những dịch vụ truyền thống như: xem thông tin tài khoản, nhận thông tin giao dịch chứng khốn. Internet chỉ đóng vai trị như một dịch vụ cộng thêm để tạo thuận lợi thêm cho khách hàng. Hầu hết, các Ngân hàng vừa và nhỏ đang ở hình thái này.
Quản lý điện tử (E-business)
Trong hình thái này, các xử lý cơ bản của Ngân hàng cả ở phía khách hàng (front-end) và phía người quản lý (back-end) đều được tích hợp với Internet và các kênh phân phối khác . Giai đoạn này được phân biệt bởi sự gia tăng về sản phẩm và chức năng của Ngân hàng với sự phân biệt sản phẩm theo nhu cầu và quan hệ của khách hàng đối với Ngân hàng . Hơn thế nữa, sự phối hợp, chia sẽ dữ liệu giữa hội sở Ngân hàng và các kênh phân phối như chi nhánh, mạng Internet, mạng không dây. giúp cho việc xử lý yêu cầu và phục vụ khách hàng được nhanh chóng và chính xác hơn . Internet và khoa học cơng nghệ đã tăng sự liên kết, chia sẽ thông tin
giữa Ngân hàng, đối tác, khách hàng, cơ quan quản lý... Một vài Ngân hàng tiên tiến trên thế giới đã xây dựng được mơ hình này và hướng tới xây dựng được một Ngân hàng điện tử hoàn chỉnh.
Ngân hàng điện tử (E-banking)
Chính là mơ hình lý tưởng của một Ngân hàng trực tuyến trong nền kinh tế điện tử, một sự thay đổi hồn tồn trong mơ hình kinh doanh và phong cách quản lý.Những Ngân hàng này sẽ tận dụng sức mạnh thực sự của mạng toàn cầu nhằm cung cấp tồn bộ các giải pháp tài chính cho khách hàng với chất lượng tốt nhất. Từ những bước ban đầu là cung cấp các sản phẩm và dịch vụ hiện hữu thơng qua nhiều kênh riêng biệt, Ngân hàngcó thể sử dụng nhiều kênh liên lạc này nhằm cung cấp nhiều giải pháp khác nhau cho từng đối tượng khách hàng chuyên biệt.
1.2.2. Các dịch vụ và sản phẩm của E-banking1.2.2.1. Các dịch vụ của E-banking