NHĐT&PT Việt Nam đánh giá là đơn vị có mạng lưới hoạt động rộng và có hiệu quả cao trong hệ thống.
Lực lượng cán bộ của Chi nhánh không chỉ tăng lên về mặt số lượng mà chất lượng cán bộ cũng ngày càng được nâng cao. Chi nhánh không chỉ có một đội ngũ cán bộ bài bản mà còn đào tạo được lớp cán bộ nguồn có chất lượng tốt cung cấp cho toàn hệ thống. Đội ngũ cán bộ của Chi nhánh không chỉ được các Chi nhánh bạn mà còn được khách hàng đánh giá là có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, phong cách chuyên nghiệp, năng động, hiện đại.
2.2. Thực trang chất lượng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Đầu tư và phát phát
triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành
2.2.1. Giới thiệu chung về dịch vụ thẻ của BIDV
Đến thời điểm hiện tại, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đang cung cấp 3 thương hiệu thẻ ghi nợ nội địa và 2 thương hiệu thẻ tín dụng bao gồm: thẻ BIDV eTrans, thẻ BIDV Moving và thẻ BIDV Harmony , thẻ tín dụng BIDV Precious và BIDV Flexy.
BIDV Moving
BIDV Harnionv
Giói tr . h < sinh sinhẻ ọ Vlen
Sò < TK tói Iliieu:∣ιι 50.000VND
H ng th : H ng B Cạ ẻ ạ Ạ
Hình 2.2: Các loại thẻ ghi nợ của BIDV
BIDV đã tiến hành phân loại khách hàng sử dụng thẻ và đa dạng các sản phẩm thẻ nhằm phục vụ từng đối tượng khách hàng cụ thể.
Thẻ BIDV Etrans: Là sản phẩm thẻ thanh toán đầu tiên của BIDV, dành cho đông đảo các cá nhân, cán bộ công nhân viên hoặc những người có thu nhập trung bình. Số dư tài khoản tối thiểu: 50.000đ, có 2 hạng thẻ: hạng vàng dành cho khách hàng phổ thông; hạng bạc: dành cho khách hàng đổ lương.
Hình 2.3: Thẻ BIDV Etrans
Thẻ BIDV Moving, thẻ vạn dạm: Phục vụ chủ yếu cho giới sinh viên, số dư tài khoản tối thiểu 50.000đ.
Loại phí Moving eTrans Harmony
Hạng bạc Hạng bạc Hạng vàng Hạng bạch kim
1. Phí phát hành 30.000 50.000 50.000 100.000
2. Phí giao dịch Trên ATM:
+ Phí yêu cầu in sao kê TK: 5.000 + Phí yêu cầu phát hành sổ séc: 9.000 + Phí khác: Chưa thu
Trên POS:
+ Thanh toán tiền hàng (Sale): Không thu
+ Rút tiền (Cash withdrawal): 0-1% số tiền rút, tối thiểu 5.000 (đã gồm VAT
3. Phí sử dụng thẻ 3.1 Phí kích hoạt lại thẻ/Phí thay đổi tài khoản liên kết tới thẻ
5.000 - 10.000 VND/lần
Hình 2.4: Thẻ BIDV Moving, thẻ vạn dạm
Thẻ Harmony: hướng tới khách hàng là các thương nhân, những người có nhu cầu thanh toán và chi tiêu lớn trong xã hội. Có 5 loại thẻ Harmony: kim, mộc, thủy, hỏa, thổ cho khách hàng lựa chọn.
Hình 2.5: Thẻ BIDV Harmony
Bên cạnh đó BIDV đã nghiên cứu, tổ chức thực hiện triển khai sản phẩm thẻ liên kết BIDV với các trường học (vừa là thẻ ngân hàng vừa là thẻ sinh viên). [5]
Tính năng tiện ích của thẻ ghi nợ:
> Kênh phát hành thẻ:
- Tại quầy giao dịch BIDV - Đại lý phát hành thẻ
> Kênh chấp nhận thẻ
- ATM/POS của BIDV
- ATM của các ngân hàng kết nối trong Banknetvn (VietInbank, Agribank, Smartlink, VNBC...)
> Các ưu đãi, dịch vụ gia tăng:
- Miễn phí giao dịch trên ATM - Hỗ trợ khách hàng 24/7
- Dịch vụ giá trị gia tăng phong phú, nhiều tiện ích trên ATM/SMS: BIDV-VnTopup, thanh toán hóa đơn, mua vé máy bay, thanh toán bảo hiểm, nạp tiền ví điện tử Vn-Mart
- Dịch vụ ưu đãi khác: Thanh toán lương
Chính sách phí:
Ghi chú: Đơn vị: VND. Mức phí chưa bao gồm VAT ■ Phí phát hành thẻ ghi nợ ■ Phí phát hành thẻ tín dụng ■ Phí thường niên thẻ Hình 2.6: So sánh tỷ lệ các loại phí của thẻ 2.2.1.2. Thẻ tín dụng
Là phương tiện do Ngân hàng (BIDV) phát hành cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận. Thực chất thẻ tín dụng là một hình thức tín dụng tiêu dùng/ tài khoản tín dụng tuần hoàn có một hạn mức tín dụng nhất định mà chủ thẻ có thể vay toàn bộ hoặc một phần. [6]
Thẻ tín dụng dùng cho những đối tượng khách hàng có thu nhập từ ở mức trung bình khá trở lên (4 triệu đồng/tháng với thẻ Flexi, 10 triệu đồng/ tháng với thẻ Precious); khách hàng có thói quen mua sắm, thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ tại các siêu thị, cửa hàng lớn.. trên cả nước, khách hàng thường xuyên đi công tác, du lịch, du học... nước ngoài; khách hàng tham gia hoạt động thương mại điện tử: mua hàng, đặt vé máy bay, đặt tour. trên Internet.
Với phong cách tiêu dùng hiện đại: Chi tiêu trước, trả tiền sau, hạn mức tín dụng hấp dẫn: 20- 300 triệu VND (Flexi: 20- 60 triệu, Precious: 50- 300 triệu) và ưu đãi miễn lãi tối đa 45 ngày đối với giao dịch thanh toán hàng hoá dịch vụ thẻ tín dụng đã thể hiện những ưu điểm nổi trội so với các sản phẩm thẻ khác.
Hình 2.7. Thẻ visa Precious
Hình 2.8. Thẻ visa Flexi
Thẻ tín dụng được sản xuất theo công nghệ thẻ Chip với mức an toàn và bảo mật cao, được chấp nhận thanh toán toàn cầu: ATM/ POS/Website có biểu tượng VISA (hơn 30 triệu điểm tại 230 nước), sử dụng dễ dàng, thao tác đơn giản, không phải mang tiền mặt, có thể giao dịch bằng bất kỳ loại tiền tệ nào, quản lý chi tiêu hiệu quả, khách hàng được gửi s ao kê hàng tháng, qua thư tín hoặc qua email, có thể thực hiện thanh toán nợ tại quầy hoặc trích nợ tự động; Thủ tục phát hành linh hoạt: Tín chấp, Tài sản đảm bảo hoặc kết hợp cả tín chấp và tài sản đảm bảo.
2.2.1.3. Các dịch vụ trên ATM
Các dịch vụ trên ATM bao gồm các dịch vụ cơ bản: Đổi PIN, Rút tiền, vấn tin số dư tài khoản, in sao kê rút gọn, chuyển khoản trong hệ thống BIDV; các dịch vụ gia tăng: yêu cầu in sao kê, yêu cầu chuyển sang tài khoản tiết kiệ có kỳ hạn, yêu cầu phát hành sổ séc, nạp tiền BIDV-Vntopup, thanh toán hóa đơn, thanh toán bảo hiểm qua ATM (dịch vụ mới), nạp tiền ví điện tử vnmart (mới).
- Dịch vụ thanh toán hóa đơn hiện đã triển khai: thanh toán vé máy bay và thanh toán bảo hiểm.
+ Thanh toán máy bay Jetstar Pacific: Dịch vụ cho phép khách hàng thanh toán tiền mua vé máy bay của hãng Jetstar Pacific trên máy ATM cho bản thân hoặc cho người khác với điều kiện: Khách hàng là chủ thẻ ghi nợ BIDV. Dịch vụ này không yêu cầu đăng ký sử dụng.
+ Thanh toán bảo hiểm qua ATM: Dịch vụ cho phép chủ thẻ BIDV có thể mua các sản phẩm bảo hiểm và thanh toán phí bảo hiểm của các công ty bảo hiểm qua hệ thống ATM của BIDV. Dịch vụ hiện nay cho phép thanh toán bảo hiểm của 2 công ty bảo hiểm: Công ty bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC), Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ AIA Vietnam (AIA).
- Nạp tiền ví điện tử VnMart: Dịch vụ cho phép khách hàng là chủ thẻ BIDV nạp tiền vào tài khoản ví điện tử VnMart của mình để thực hiện các giao dịch thanh toán trực tuyến với các website liên kết với VnMart. Đối tượng áp dụng là khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại BIDV, khách hàng thực hiện đăng ký 1 tài khoản ví điện tử trên trang website: http://www.vnmart.vn.
Kênh sử dụng: Nạp tiền vào tài khoản ví điện tử VnMart: qua ATM, SMS hoặc quầy giao dịch của BIDV, chuyển tiền từ ví điện từ VnMart sang tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng mở tại BIDV: qua kênh SMS. Mệnh giá nạp tiền: 50.000; 100.000; 200.000; 300.000; 500.000; 1.000.000; 2.000.000 VNĐ.
- Nạp tiền BIDV-VnTopup: là dịch vụ nạp tiền điện thoại di động qua ATM hoặc qua tin nhắn SMS. Điều kiện sử dụng dịch vụ là khách hàng là chủ thẻ ghi nợ BIDV; khách hàng không cần đăng ký sử dụng. Mệnh giá nạp tiền là mệnh giá quy định sẵn của nhà cung cấp dịch vụ để khách hàng lựa chọn
Nội dung BIDV Ngân hàng khác
(VCB, ICB, Agribank, EAB, VIB)
a. Mạng lưới Trên 1000 POS
Đối tượng khách hàng còn dàn trải, còn bỏ ngỏ nhiều khu vực thị trường tiềm năng
Mạng lưới rộng khắp: VCB 9700 POS, PG Bank 3700 POS, ICB 3200 POS, ACB 2700 POS...
Tập trung tại các đơn vị chấp nhận thẻ như các khu resort, khách sạng cao cấp, trung tâm thương mại.
b. Tính năng
nạp vào tài khoản điện thoại di động trả trước, bao gồm: 10.000; 20.000; 30.000; 50.000; 100.000;300.0000; 500.000 ; Biến động tài khoản khách hàng : Số tiền trừ tài khoản tiền gửi = Mệnh giá nạp tiền - Số tiền được chiết khấu theo chương trình khuyến mại của VnPay và BIDV (nếu có); Số tiền cộng vào tài khoản điện thoại = Mệnh giá nạp tiền + Số tiền khuyến mại của nhà cung cấp dịch vụ, VnPay và BIDV (nếu có); Hạn mức GD trên ATM/qua SMS: 5.000.000 VND/ngày/TK ; Số lần giao dịch theo ngày: Không giới hạn.
2.2.1.4. Dịch vụ thanh toán thẻ trên POS
- Khái niệm: Dịch vụ thanh toán thẻ trên POS là dịch vụ do ngân hàng và ĐVCNT cung cấp cho khách hàng (Chủ thẻ), thực hiện việc thanh toán hàng hóa, dịch vụ, ứng, rút tiền mặt, vấn tin, đặt cọc... thông qua thiết bị POS/EDC đặt tại ĐVCNT, loại thẻ chấp nhận: Thẻ BIDV, thẻ VISA, loại tiền tệ chấp nhận thanh toán: VND và USD.
- Các loại giao dịch thực hiện trên POS: Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các ĐVCNT, ứng rút tiền mặt, truy vấn số dư tài khoản thẻ, đặt phòng khách sạn Offline.
- Các loại thẻ chấp nhận giao dịch qua POS: Thẻ ghi nợ do BIDV phát hành, Thẻ VISA: thẻ VISA do BIDV phát hành, thẻ VISA do ngân hàng khác phát hành, Thẻ ghi nợ của các ngân hàng trong liên minh Banknetvn (sắp triển khai).
hiện nay cung cấp đầy đủ các
dịch vụ cơ bản - POS của BIDV
hiện
nay chấp nhận thẻ
bản
- Chấp nhận nhiều loại thẻ: Thẻ ghi nợ
nội địa của NH, thẻ VISA, thẻ MasterCard, JCB, Amex (một số NH
đã chấp nhận thẻ ghi nợ nội địa
- Cash -Balance Inquiry
- Preauthorize
hiệu VISA
c. Chính sách Chính sách phí ở các NH hiện nay đều ở mức tương đương nhau
Nguồn: Trung tâm thẻ BIDV2010
Do triển khai sau so với các ngân hàng thương mại khác, số lượng POS còn rất khiêm tốn, không thể so với Ngân hàng ngoại thương và còn thấp hơn so với Ngân hàng Công thương và Nông nghiệp. Tốc độ tăng trưởng POS của BIDV giữa các năm cũng thấp hơn so với các đối thủ cạnh tranh điều này BIDV cần xem xét lại để có hướng phát triển trong các năm tiếp theo.
Dịch vụ POS được xác định có tiềm năng lớn, tuy nhiên do thói quen tiêu dùng, sử dụng tiền mặt trong thanh toán của người dân Việt Nam đã làm cho dịch vụ hấp dẫn này chưa phát huy được hết tiềm năng của mình. Theo xu hướng phát triển của thế giới, chính sách quản lý của Nhà nước, thanh toán
không dùng tiên mặt sẽ được phát triển, đây là cơ hội tốt để phát triển dịch vụ POS. Tổng thu phí dịch vụ thẻ năm 2010 đạt 1.689 tỷ đồng tăng 1.049 tỷ đồng so với năm 2009, tăng trưởng 264%. Cụ thể trong cơ cấu tổng thu từ dịch vụ thẻ năm 2010 thì thu phí từ hoạt động thẻ ATM đạt 450trđ chiếm 26%, thu phí từ hoạt động thẻ tín dụng đạt 967 trđ chiếm 57%, thu phí từ hoạt động POS đạt 272 triệu đồng chiếm 17%.