TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN
Tổng quan về tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại BIDV Thanh Xuân: Du nợ đến cuối năm 2017 của BIDV Thanh Xuân đạt 13,592 triệu đồng. Trong đó, du nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp chiếm 74% (khoảng 10.058 triệu đồng). Trong cơ cấu du nợ khách hàng doanh nghiệp thì du nợ ngắn hạn chiếm tỷ lệ lớn nhất với 44%. C ó thể thấy, trong giai đoạn hiện nay BIDV Thanh Xuân đang tập trung vào đối tuợng khách hàng doanh nghiệp đặc biệt là với các khách hàng c ó nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh trong ngắn hạn.
Khách hàng doanh nghiệp của BIDV Thanh Xuân chủ yếu là các doanh nghiệp có du nợ tín dụng quy mô lớn, với 20 khách hàng c ó du nợ tín dụng lớn nhất đạt tổng mức du nợ là hơn 8.500 tỷ đồng chiếm 73% tổng du nợ khách hàng doanh nghiệp đã giảm hơn 400 tỷ (khoảng hơn 5%) so với năm 2016.Nhu vậy c ó thể thấy chi nhánh đã c ó những biện pháp tích cực nhằm giảm dần mức độ tập trung khách hàng tín dụng của chi nhánh trong năm 2017. Tuy nhiên các khách hàng lớn này ở các lĩnh vực cũng khá tiềm năng và an toàn nhu: cho thuê máy bay, đầu tu nông nghiệp, giải pháp thanh toán điện lực viễn thông, đầu tu và phát triển du lịch...
Cơ cấu các ngành nghề đa dạng chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu tín dụng của Chi nhánh gồm c : kinh doanh bất động sản 16%, công nghiệp chế biến, chế tạo 15%, kinh doanh thuơng mại 14%, xây dựng 12%. Theo đó , các sản phẩm tiền vay chiếm tỷ trọng lớn tại chi nhánh gồm các sản phẩm: Cho vay đầu tu dự án bất động sản (13,91%), Cho vay sản phẩm kinh doanh thông thuờng (12,2%), Cho vay thi công xây lắp (9%), Cho vay tài trợ dự án thông thuờng khác (7,4%), Tín dụng phái sinh (7,7%).
Với cơ cấu ngành nghề của khách hàng doanh nghiệp đa dạng, quy mô nợ tín dụng lớn, quy trình thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp của BIDV Thanh Xuân đuợc thực hiện khá chặt chẽ và khoa học.
Q1. Bộ phận phụ trách
- Phòng tín dụng chi nhánhBiểu 2.4: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo kỳ hạn năm 2017 của BIDV Thanh Xuân35 người 77.78%
Nguồn: Tác giả tổng họp từ BIDV Thanh Xuân
Để nắm bắt và đánh giá thực trạng chất lượng thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp của chi nhánh, tác giả đã tiến hành khảo sát các nhân viên tín dụng của BIDV Thanh Xuân với cơ cấu mẫu như Bảng khảo sát và các kết quả khảo sát cụ thể như trong phần PHỤ LỤC của luận văn.Số phiếu khảo sát là 45 người, nhận về 45 phiếu và c ó 3 phiếu không đảm bảo yêu cầu. Quá trinh thu thập thông tin được tiến hành như sau:
- Bước 1: Tác giả thiết kế bảng khảo sát dựa trên những lý luận về quy trình cho vay và quy trình thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp và những đặc trưng phù hợp với BIDV Thanh Xuân.
- Bước 2: Tác giả tiến hành phát phiếu khảo sát gồm 45 phiếu theo các đối tượng liên quan tới công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp và tiến hành thu lại
phiếu khảo sát ở phòng giao dịch, trụ sở chính của chi nhánh sau 5 ngày làm việc. - Bước 3: Làm sạch phiếu, xử lý thô phiếu khảo sát; sử dụng phần mềm SPSS để thống kê, kiểm định độ hiệu lực của bảng hỏi, phân tích số liệu. Nội dung cụ thể của phần mềm được dùng để phân tích các nhân tố ảnh hưởng được trình bày cụ thể ở mục 2.2.3.1. Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng thẩm định cho vay khách hàng tại BIDV Thanh Xuân.
- Bước 4: Thống kê số liệu với việc thống kê mô tả thông thường kết quả khảo sát dựa vào tổng hợp trên excel thang đo đánh giá trong bảng khảo sát, tài liệu thu thập được từ của BIDV Thanh Xuân về quy trình tín dụng, quy trình thẩm định
- Bước 5: Tổng hợp số liệu, dữ liệu thu thập được và biểu diễn dưới dạng bảng
Q2. Năm công tác tín dụng
- Dưới 2 năm 12 người 26.67%
- Từ 2-5 năm 16 người 35.56%
- Trên 5 năm 17 người 37.78 %
Q3. Chức vụ
- Nhân viên 32 người 76.19%
- Cán bộ kiểm soát 8 người 19.05%
- Khác 2 người 4.76%
Q4. Quy mô dư nợ CBTD đang quản lý (m, tỷ đồng)
M 10 7 người 15.56%
10<=M<=50 8 người 17.78%
M>50 30 người 66.67%
Q5. Trình độ chuyên môn của anh chị
Cao đăng 0 người 0.00%
Đại học 30 người 66.67%
Trên đại học 15 người 33.33%
Q6. Chuyên ngành đào tạo
Tài ch ỉnh NH 40 người 88.89%
Chuyên ngành kinh tế khác 05 người 11.11%
Ngành khác 0 người 0.00%
Tổng cộng 45
15/012/201
6 3296/QĐ-BIDV
Ban hành Chính sách cấp tín dụng 15/012/201
6
10544/QĐ-BIDV Hướng dẫn thực hiện chính sách cấp tín dụng đối với khách hàng tổ chức
03/06/2016 1680/QĐ-BIDV Ban hành Quy chế bảo lãnh đối với khách hàng
23/06/2017 425/QĐ-BIDV Quy định sản phẩm tín dụng theo ngành đốivới khách hàng doanh nghiệp
15/02/2017 6928/QĐ-BIDV Cho vay thấu chi đối với khách hàng tổ chức 11/03/2017 5570/QĐ-BIDV Hướng dẫn chiết khấu GTCG cho khách hàngtổ chức
Nguồn: tác giả tự khảo sát và tổng hợp
Khi được hỏi về chất lượng thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp tại BIDV Thanh Xuân hiện nay (Q7), c ó 47.62% cán bộ được khảo sát chọn mức trung bình, 40.48% cho rằng như vậy là cao và chỉ có 7.14% đánh giá là rất cao; không c ó cán bộ nào cho rằng chất lượng thấp. Để đánh giá đầy đủ về chất lượng thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệptại BIDV Thanh Xuân cần xem xét thực tế cho vay khách hàng doanh nghiệp và thực tế hoạt động thẩm định khách hàng doanh nghiệp tại NH. Chi tiết như sau:
46