Hệ thống NHTM đang trong thời kỳ hội nhập nên ngoài nghiệp vụ ngân hàng truyền thồng, các NHTM bắt đầu tiếp xúc và triển khai các dịch vụ hiện đại. Từ những kinh ngiệm của một số nước trên thế giới về mở rộng công tác huy động vốn, các NHTM việt Nam có thể rút ra bài học kinh nghiệm trong quá trình huy động vốn như sau:
1.3.2.1 Đa dạng hoá hình thức huy động
Hiện nay, nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư vẫn còn chiếm tỷ trọng lớn. Để khai thác tối đa nguồn vốn này, các NHTM Việt Nam cần đa dạng hoá các hình thức huy động. trong đó, cần phát triển các công cụ huy động như: Tiền gửi, tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu, tiết kiệm đảm bảo theo vàng, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bù lạm phát, tiết kiệm bậc thang ...
Bên cạnh đó, cần phải đa dạng hoá cả phương thức trả gốc, phương thức trả lãi, không chỉ chú trọng đến những món lớn mà cả những món huy động nhỏ, lẻ với phương châm “ năng nhặt, chặt bị”.
1.3.2.2 Có chính sách lãi suất hợp lý
Mỗi ngân hàng đều có chiến lược kinh doanh riêng, trong đó chiến lược về lãi suất là một bộ phận quan trọng mà các nhà quản trị ngân hàng luôn phải cân nhắc kỹ trước khi ra quyết định bởi vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của một ngân hàng. Chính sách lãi suất được xây dựng phải đáp ứng được các yếu tố cơ bản sau:
Đảm bảo tính cạnh tranh của ngân hàng so với các ngân hàng khác trong việc thu hút vốn, đặc biệt chú trọng nâng cao uy tín và giá trị thương hiệu của ngân hàng.
Huy động đủ vốn cho các mục đích sử dụng.
Tuân thủ các quy định về khung lãi suất của NHTW đua ra.
1.3.2.3 Mở rộng mạng lưới huy động
Cần phát triển mạng luới mạnh và rộng khắp cả nuớc , không chỉ dừng lại ở các tỉnh, thành phố mà phải đến huyện, thị nhằm thu hút tối đa nguồn vốn trong dân cu cũng nhu các tổ chức kinh tế. Tuy nhiên phải tính toán kỹ đến vị trí địa lý, địa bàn hoạt động có hiệu quả, tiết kiệm chi phí, tránh tình trạng phát triển tràn lan, không tính toán. Nhất là địa điểm phải đông dân cu, thuận tiện cho các khách hàng đến giao dịch, không nên xây dựng cũng nhu thuê những địa điểm nằm bên trái của con đuờng một chiều.
1.3.2.4 Đổi mới công nghệ cũng như chú trọng đào tạo nguồn nhân lực
Để nâng cao năng lực cạnh tranh cũng nhu nâng cao đuợc tốc độ thanh toán, giao dịch nhất thiết các NHTM phải không ngừng đổi mới công nghệ. Nhằm hạn chế luợng tiền mặt trong luu thông và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt thì công nghệ ngân hàng phải hiện đại thể hiện qua việc thanh toán các dịch vụ qua thẻ thì mới hấp dẫn nguời sử dụng, nhất là các đối tuợng đổ luơng qua ngân hàng.
Bên cạnh phát triển công nghệ phải chú trọng đến đầu tu cho nhân lực để đáp ứng và vận hành tốt công nghệ đó. Nhất là đào tạo đuợc những nhân viên nhanh nhẹn, nhiệt tình, tác phong giao dịch văn minh lịch sự, tinh thông nghiệp vụ nhằm tu vấn cho khách hàng một cách đầy đủ, thuyết phục. Có rất nhiều khách hàng lựa chọn Ngân hàng giao dịch không phải vì chính sách lãi suất mà vì công nghệ hiện đại và đội ngũ cán bộ của ngân hàng đó. Ngân hàng nào làm đúng phuơng châm “ vui lòng khách đến vừa lòng khách đi” là ngân hàng đó thành công trong sự cạnh tranh thu hút khách hàng.
1.3.2.5 Có chính sách chăm sóc khách hàng mềm dẻo
Lợi ích của ngân hàng phụ thuộc vào hiệu quả kinh doanh của khách hàng doanh nghiệp và lợi ích của nguời gửi tiền, đó là mục tiêu hai bên cùng
38
có lợi. Vì vậy các NHTM Việt Nam cần phải có chính sách khách hàng truyền thống đảm bảo sự phát triển bền vững. Cụ thể:
Có một bộ phận quản lý khách hàng, đảm bảo việc thực hiện nhiệm vụ duy trì các mối quan hệ thường xuyên với khách hàng, đưa ra các chính sách khách hàng kịp thời. Bộ phận này làm luôn cả việc nghiên cứu khách hàng, tìm hiểu khả năng, sở thích và nhu cầu của họ.
Chủ động tham gia vào xem xét các chiến lược, hoạch định kinh doanh của doanh nghiệp nhằm giiúp đỡ doanh nghiệp khắc phục những khó khăn yếu kém, tạo mối quan hệ lâu dài.
Những khách hàng lâu năm có số dư tiền gửi lớn, thường xuyên giao dịch thì ngân hàng và khách hàng thêm hiểu nhau, hợp tác cùng nhau phát triển.
Thường xuyên thu thập ý kiến khách hàng qua phiếu thăm dò ý kiến.
Trên cơ sở đó Ngân hàng mới có thể nắm bắt rõ về từng loại khách hàng và có chính sách chăm sóc phù hợp hơn để có thể thoả mãn tốt nhất các nhu cầu của họ đồng thời đạt hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh nói chung và công tác huy động vốn nói riêng.
1.3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ
Học tập kinh nghiệm phát hành thẻ của các Ngân hàng trên thế giới, các NHTM tại Việt Nam nên liên kết với nhau trong dịch vụ thẻ nhằm tiết kiệm chi phí, mang lại lợi ích cho khách hàng. Qua đó tất cả khách hàng dùng thẻ rút tiền các sản phẩm giữa các Ngân hàng với nhau từ đó lựa chọn cho mình sản phẩm tốt nhất.
Hiện nay, hệ thống Banknet đã ra đời, qua đó tất cả thẻ rút tiền tự động của 1 số Ngân hàng như ACB, NHNNo&PTNT, Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Sài gòn Thương tín,... đều giao dịch được trên máy rút tiền của nhau. Trong tương lai sẽ có nhiều Ngân hàng tham gia vào hệ thống này.
chỉ thực hiện được một số giao dịch đơn giản như: rút tiền mặt, vấn tin số dư, in sao kê rút gọn....chưa thực hiện được các giao dịch gửi tiền, thanh toán hoá đơn điện, nước, điện thoại...Trong thời gian tới, các NHTM nên triển khai các dịch vụ này để đa dạng hoá các loại hình dịch vụ, tận thu các phí giao dịch.
1.3.2.7 Chú trọng vào công tác tuyên truyền, quảng cáo
Để sản phẩm đến được tay người tiêu dùng nhanh nhất và rộng rãi nhất thì các NHTM phải chú trọng đầu tư vào công tác tuyên truyền, quảng cáo. Qua đài, báo, internet, pano, áp phích người dân có thể so sánh được lợi thế, ưu điểm của các sản phẩm giữa các Ngân hàng với nhau từ đó lựa chọn cho mình sản phẩm tốt nhất.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Qua phân tích cơ sở lý luận tại chương 1 chúng ta đã hiểu rõ hơn về nguồn vốn của NHTM cũng như vốn trung và dài hạn. Đồng thời chúng ta cũng hiểu được tính tất yếu phải nâng cao hiệu quả huy động vốn trung và dài hạn tại các NHTM. Trên cơ sở kinh nghiệm huy động vốn từ các NHTM một số nước trên thế giới, chúng ta đã rút ra được những bài học kinh nghiệm bổ ích trong công tác huy động vốn tại các NHTM Việt Nam. Trước hết phải đa dạng hoá các hình thức huy động vốn trung và dài hạn, tăng cường mở rộng mạng lưới chi nhánh, có chính sách lãi suất hợp lý, chú trọng đến đầu tư công nghệ...và đặc biệt là phải có chính sách tuyển dụng, đãi ngộ cán bộ nhân viên hợp lý, bởi lẽ con người chính là yếu tố quyết định sự thành công hay thất bại của bất cứ Ngân hàng nào trong thời kì hội nhập hiện nay.
Từ cơ sở lý luận trên, chúng ta đi vào nghiên cứu cụ thể chương 2 về thực trạng công tác huy động vốn trung và dài hạn của ACB để tìm ra những giải pháp nâng cao hơn nữa hiệu quả huy động vốn trung và dài hạn của ACB.
40
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU