Hiện nay Việt Nam đã gia nhập WTO, lộ trình mở cửa cho ngân hàng nước ngoài vào hoạt động tại Việt Nam đã triển khai, vậy vấn đề tạo ra môi trường pháp lý phù hợp cho các ngân hàng cạnh tranh với nhau bình đẳng là hết sức cần thiết để cho ngân hàng trong nước có cơ hội vươn xa hơn trong hoạt động kinh doanh, mở rộng liên doanh liên kết với ngân hàng nước ngoài nhằm cung ứng dịch vụ cho khách hàng không chỉ phạm vi trong nước mà vươn ra thị trường quốc tế.
Thứ nhất, bổ sung hoàn thiện luật các tổ chức tín dụng, và các nghị định về hoạt động ngân hàng, qui định rõ thêm về dịch vụ ngân hàng, dịch vụ tài chính, liên doanh liên kết giữa ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài, để ngân hàng có
điều kiện mở thêm các dịch vụ mới cung cấp cho khách hàng trong và ngoài nước.
Thứ hai, xây dựng Nghị định về phát triển công nghệ thông tin trong lĩnh vực ngân hàng, quy định rõ thêm về quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng khi sử dụng dịch vụ ngân hàng tự động, để các ngân hàng có thêm hệ thống pháp lý trong phát triển mạnh công nghệ ngân hàng
Thứ ba, có chiến lược phát triển kinh tế xã hội ổn định, nâng cao đời sống của nhân dân, phát triển đa dạng các ngành nghề kinh doanh, đặc biệt tạo môi trường pháp lý thông thoáng để phát triển mạnh doanh nghiệp vừa và nhỏ hộ kinh doanh cá thể. Quan tâm hơn nữa về phát triển kinh tế xã hội ở lĩnh vực nông nghiệp, nông dân, nông thôn, tạo được nhận thức mới cho tầng lớp nhân dân về phát triển
khoa học công nghệ nói chung và lĩnh vực tài chính ngân hàng nói riêng.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Hoạt động ngân hàng trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập kinh tế quốc tế vậy vai trò quản lý nhà nước của ngân hàng nhà nước đối với lĩnh vực tài chính tiền tệ nói chung và lĩnh vực hoạt động ngân hàng nói riêng' có vai trò hết quan trọng. Vậy để có hành lang pháp lý cho ngành ngân hàng hoạt động, trên cơ sở đa dạng hoá các tiện ích ngân hàng cung cấp cho khách hàng, đồng thời đảm bảo tính hiệu quả và an toàn hệ thống ngân hàng, NHNN Việt Nam cần thực hiện:
Thứ nhất, xây dựng bổ sung hệ thống pháp luật chuyên ngành, quy định rõ thêm dịch vụ ngân hàng, dịch vụ ngân hàng tự động, nhóm dịch vụ ngân hàng liên kết liên doanh, nhóm dịch vụ kinh doanh vàng, bất động sản, chứng khoán để các ngân hàng có hành lang pháp lý đảm bảo hoạt động an toàn và hiệu quả.
Thứ hai, nâng cấp đường truyền, xây dựng hệ thống thanh toán tiền ngân hàng hiện đại, làm trung gian thanh toán cho ngân hàng trong và ngoài nước được thuận tiện, tạo điều kiện cho các ngân hàng mở thêm dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Thứ ba, tiếp tục hoàn thiện các quy đinh về quản lý, lưu trữ chứng từ điện tử, chữ ký điện tử trong các hoạt động thanh toán của các ngân hàng và TCTD, tổ chức kinh tế và cá nhân.
3.3.3. Kiến nghị với Agribank Việt Nam
Để Agribank Thanh Hoá ngày một phát huy hiệu quả kinh doanh của mình, đặc biệt phát triển mạnh các dịch vụ ngoài tín dụng, nhằm đa dạng hoá nguồn thu, Agribank cần có chính sách đối với chi nhánh trực thuộc cụ thể:
Thứ nhất, hoàn thiện và bổ sung phần mềm giao dịch đối với khách hàng (IPCAS) với những chức năng phù hợp với việc quản lý, đánh giá hiệu quả từng dịch vụ, từng nhóm dịch vụ; Nghiên cứu bổ sung các tiện ích đầy đủ cho cân đối của phòng giao dịch để có khả năng quản lý được các nhóm dịch vụ theo từng phòng giao dịch, để có cơ sở đánh giá phân tích sự phát triển dịch vụ cũng như tăng thu dịch vụ ngoài tín dụng đến từng phòng giao dịch.
Thứ hai, hợp tác với Viễn thông Việt Nam, FPT nâng cấp đường truyền dữ liệu từ phòng giao dịch về Agribank, giảm thiểu sự nghẽn mạng khi thực hiện giao dịch với khách hàng, nhằm tăng uy tín thương hiệu cho Agribank Thanh Hoá nói riêng và Agribank nói chung.
Thứ ba, xây dựng bộ mã dịch vụ chi tiết dựa trên các tiêu chỉ đặc tính của dịch vụ, để thuận tiện cho việc đánh giá, quảng bá các dịch vụ, nhóm dịch vụ được thuận tiện, đồng thời nâng cao tính chuyên nghiệp trong việc cung cấp dịch vụ của ngân hàng ra thị trường cho khách hàng.
Thứ tư, tăng cường đào tạo, đào tạo lại cán bộ để nâng cao trình độ nhận thức cho cán bộ về hoạt động ngân hàng trong thời kỳ mới, nhất là các nhóm dịch vụ ngoài tín dụng, để mỗi cán bộ ngân hàng hiểu và có nhận thức mới trong hoạt động kinh doanh.
Thứ năm, Agribank Việt Nam thoả thuận chỉnh sửa lại Hợp đồng với W.U để có thể ký thêm hợp đồng làm đại lý cho các Công ty kiều hối khác và dịch vụ giao tiền tận nhà, khắc phục tình trạng duy nhất một công ty W.U như hiện nay; sớm chỉnh sửa hướng dẫn lại cơ chế, qui trình kỹ thuật nghiệp vụ TTQT để phù hợp với thực tế và gắn với công nghệ mới hiện đại IPCAS.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Từ những tồn tại hạn chế và nguyên nhân tồn tại đã nêu ra ở chương 2, trong chương 3 tác giả đã tập trung đưa ra 9 nhóm giải pháp để khắc phục tồn tại, định hướng cho Agribank Thanh Hoá những phương pháp để tăng thu dịch vụ ngoài tín dụng trong những năm tiếp theo.
Đặc biệt tác giả đã đưa ra giải pháp khoán kế hoạch thu dịch vụ ngoài tín dụng cho các đơn vị trực thuộc Agribank Thanh Hoá và các chiến lược về giá dịch vụ, chiến lược về con người, chiến lược về quảng bá sản phẩm ...các chiến lược đưa ra mang tính thực tiễn cao và có thể vận dụng có hiệu quả để tăng thu dịch vụ ngoài tín dụng cho đơn vị nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của Agribank Thanh Hoá trong giai đoạn 2012 - 2015.
KẾT LUẬN•
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, do sức ép cạnh tranh giữa các TCTD ngày càng lớn, yêu cầu đòi hỏi của người sử dụng cũng ngày càng cao và nhất là do sự phát triển như vũ bão của công nghệ thông tin, dịch vụ ngân hàng không ngừng được cải tiến và nhiều SPDV hiện đại đã ra đời. Các ngân hàng có thể đưa ra thị trường những dịch vụ hoàn toàn mới hoặc cung cấp những dịch vụ truyền thống theo phương thức mới có hàm lượng công nghệ cao. Ngày nay với tiến trình phát triển kinh tế đất nước, đời sống dân cư ngày không ngừng được nâng cao, dịch vụ tài chính ngân hàng phải không ngừng đổi mới, hoạt động kinh doanh ngân hàng không ngừng vươn xa, tận dụng cơ hội, hạn chế thách thức, tự hoàn thiện mình, vững bước trên con đường hội nhập.
Trên góc độ nhìn nhận xu hướng phát triển dịch vụ tài chính ngân hàng hiện tại và tương lai, với cơ sở lý luận và thực tiễn, đặc biệt chú trọng đến các SPDV ngoài tín dụng, tác giả đã đánh giá và phân tích phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng ngoài tín dụng đồng thời đưa ra nhiều nhóm giải pháp để không ngừng nâng cao chất lượng, số lượng dịch vụ tại Agribank Thanh Hoá.
Luận văn đã dựa trên cơ sở lý luận và tình hình thực tế cung cấp dịch vụ ngân hàng của Agribank Thanh Hoá giai đoạn 2008 - 2011 để đưa ra 9 nhóm giải pháp phù hợp với môi trường kinh doanh hiện tại và xu hướng phát triển dịch vụ trong tương lai cụ thể:
Thứ nhất, về lý luận tác giả đã hệ thống lại các nhóm dịch vụ ngân hàng, mà các NHTM Việt Nam đã và sẽ cung cấp cho khách hàng, đồng thời đi sâu phân tích hiệu quả của từng nhóm SPDV ngoài tín dụng, để có cơ sở đối xét với tình hình thực tế tại Agribank Thanh Hoá.
Thứ hai, những nhóm giải pháp mà tác giả đưa ra dễ thực hiện, phù hợp với môi trường kinh doanh của Agribank Thanh Hoá. Trên cơ sở đó Agribank Thanh Hoá có thể triển khai thực hiện các nhóm giải pháp, nhằm không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng thị phần, thu dịch vụ ngoài tín dụng của Agribank Thanh Hoá hàng năm được tăng lên.
Thứ ba, tác giả cũng đề xuất một số kiến nghị với Chính phủ, NHNN và Agribank nhằm bổ sung và hoàn thiện thêm hành lang pháp lý, cơ sở vật chất kỹ thuật để Agribank Thanh Hoá triển khai một cách có hiệu quả các SPDV ngân hàng ngoài tín dụng cung cấp cho khách hàng.
Mặc dù luận văn đã được tác giả đi sâu nghiên cứu, đã nỗ lực hoàn thiện, song chắc hẳn vẫn còn nhiều thiếu sót, khiếm khuyết vậy kính mong được sự đóng góp ý kiến của các nhà khoa học, các thầy cô giáo, các bạn đồng nghiệp để luận văn được hoàn thiện hơn./.
Số T T
Tên doanh nghiệp
Họ và tên chủ hộ Địa chỉ Ngành nghề kinh doanh Số lao động Doanh thu BQ/ năm Ghi chú - Đã mở TK (R) - Chưa mở TK (C)____________ 2 3 4 5 6 7 . 1.... Doanh nghiệp
2. Trần Đình Định, PGS. TS. Đinh Văn Thanh, TS.Nguyễn Văn Dũng (2006) "Những quy định của pháp luật về Hoạt động tín dụng", NXB Tư pháp.
3. NGƯT.TS. Nguyễn Thị Minh Hiền (2003), "Giáo trình Marketing ngân hàng", NXB Thống kê.
4. TS. Nguyễn Minh Kiều (2009) "Nghiệp vụ ngân hàng thương mại", NXB Thống kê.
6. TS. Nguyễn Minh Kiều (2012) “Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại”, NXB Lao động -
Xã hội.
7. TS . Trần Đức Lộc, TS .Trần Văn Phùng (2008) "Giáo trình Quản trị sản xuất và tác nghiệp", NXB Tài chính.
8. TS . Tô Kim Ngọc (2008), "Giáo trình Tiền tệ - ngân hàng", NXB Thống kê. 9. PGS.TS. Nguyễn Văn Tiến (2006), "Thị trường ngoại hối và các giao dịch kinh doanh ngoại hối", NXB Thống kê.
10. PGS.TS. Nguyễn Văn Tiến (2009) "Giáo trình tài chính Quốc tế”, NXB Thống kê.
11. PGS.TS. Nguyễn Văn Tiến (2008) "Tài chính - Tiền tệ ngân hàng", NXB Thống kê.
12. GS.TS. Lê Văn Tư (2009) "Nghiệp vụ ngân hàng Quốc tế”, NXB Thanh niên. 13. GS. TS. Lê Văn Tề (2011). “Lý thuyết tài chính tiền tệ”. NXB Phương Đông. 14. TS . Trịnh Quốc Trung (2008) "Marketing Ngân hàng", NXB Thống kê.
15. TS. Võ Thị Phương Oanh (2008). “Đạo đức kinh doanh”. NXB Tổng hợp thành phố Hồ Chí Minh.
16. Báo cáo hoạt động kinh doanh Agribank Thanh Hoá năm 2006-2011. 17. Đề án tiếp thị và tuyên truyền thông qua Agribank 2011-2015
18. Đề án phát triển dịch vụ Agribank Việt Nam năm 2011.
AGRIBANK TỈNH THANH HÓA
Chi nhánh...
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do- Hạnh phúc
Mau 1
MẪU ĐIỀU TRA CHI TIẾT DOANH NGHIỆP VÀ HỘ KINH DOANH
Xóm (tổ)...xã (phường)... Số liệu đến ngày...tháng...năm...
XH
2 3 4 5 6 7 8
Tổng cộng
Ngày....tháng....năm CÁN BỘ ĐIỀU TRA
AGRIBANK TỈNH THANH HÓA
Chi nhánh...
PHỤ LỤC 02
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do- Hạnh phúc
Mau 2
MẪU ĐIỀU TRA CHI TIẾT HỘ GIA ĐÌNH
Xóm (tổ)...xã (phường)... Số liệu đến ngày...tháng...năm...
T T KD đã mở TK doanh nghiệp nhậpxuất khẩu mở TK tại Agribank 2 3 ~4 5 6 7 ~. P Xã (Phường, thị trấn)... ...1 ... Xóm (Tổ)... . .2. . Xóm (Tổ)... ... Tổng cộng Ngày.. ..tháng. . .năm CÁN BỘ ĐIỀU TRA PHỤ LỤC 03
AGRIBANK TỈNH THANH HÓA
Chi nhánh...
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do- Hạnh phúc
Mau 3
TỔNG HỢP ĐIỀU TRA CHI TIẾT DOANH NGHIỆP VÀ HỘ KINH DOANH Xóm Tổ)...xã (phường)...
Số liệu đến ngày...tháng...năm...
việc ở NN tỉnh XH ~T ~ 2 3 4 5 6 7 8 I Xã (Phường)... Xóm (Tổ)... Xóm (Tổ)... ... Tổng cộng Ngày. ...tháng. . .năm CÁN BỘ TỔNG HỢP PHỤ LỤC 04 AGRIBANK TỈNH THANH HÓA Chi nhánh...
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do- Hạnh phúc Mau 4 TỔNG HỢP SỐ LIỆU ĐIỀU TRA CHI TIẾT HỘ GIA ĐÌNH Xóm (tổ)...xã (phường)...
Số liệu đến ngày...tháng...năm...
(Đơn vị: người, xe) Ngày. ...tháng. . .năm... CÁN BỘ TỔNG HỢP