NỘI BỘ PHÁT HUY HIỆU QUẢ
Neu chỉ dựa vào các mô hình chấm điểm XHTD đế đánh giá mức độ rủi ro của người đi vay thì kết quả đạt được có thể vẫn cách xa với thực tế do sự biến động của điều kiện kinh doanh và không có phương pháp phân tích hay một hệ thống phức tạp nào có thể hoàn toàn thay thế được kinh nghiệm cũng như các đánh giá chuyên môn của các cán bộ, chuyên gia phân tích tín dụng. Vì vậy, Vietcombank vẫn cần phải có sự phối hợp chặt chẽ giữa yếu tố con người và công nghệ trong XHTD khách hàng nhằm quản trị rủi ro tín dụng một cách có hiệu quả.
Bên cạnh các đề xuất sửa đổi mô hình XHTD như đã trình bày ở trên, đề tài cũng đề xuất các biện pháp hỗ trợ cần thiết giúp phát huy hiệu quả cho hệ thống XHTD của Vietcombank.
3.3.1. Nhân lực
Thứ nhất, tăng cường đào tạo nâng cao trình độ và kỹ năng phân tích đánh giá chuyên môn của cán bộ tín dụng. Vietcombank cần chú trọng hoạt động đào tạo thông qua việc thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn bồi dưỡng kiến thức và phương pháp phân tích, xếp hạng khách hàng cho nhân viên.
Thứ hai, đào tạo chuyên môn nghiệp vụ phải đi đôi với rèn luyện đạo đức nghề nghiệp của cán bộ thực hiện xếp hạng tín dụng. Công tác đào tạo chuyên môn giữ vai trò quan trọng, tuy nhiên, yếu tố đạo đức nghề nghiệp của cán bộ làm công tác xếp hạng cũng cần đặc biệt quan tâm.
Thứ ba, nâng cao nhận thức của các cấp nhà quản trị về vai trò của công cụ XHTD đối với phòng ngừa rủi ro và thiết lập danh mục cho vay hiệu quả. Vận dụng công cụ XHTD kết hợp với các biện pháp khác như: tài sản đảm bảo an toàn, trích lập dự phòng rủi ro,..
3.3.2. Công nghệ
Thứ nhất, hệ thống XHTD nội bộ của VCB là một chương trình tin học, trong quá trình khai thác, sử dụng đôi khi đòi hỏi phải có sự can thiệp vào cấu trúc hệ thống để khai báo thông tin người sử dụng hoặc cập nhật các thông tin sửa đổi, điều chỉnh hàng năm theo nhu cầu thực tế hoặc khắc phục sự cố khi vận hành,... Ngoài ra, kết quả và dữ liệu XHTD rất quan trọng đối với định hướng tín dụng và quyết định cho vay của ngân hàng nên cần có các biện pháp phòng ngừa rủi ro mất mát,
đánh cắp, sửa đổi dữ liệu. Vì vậy, để đảm bảo hệ thống vận hành ổn định, an toàn, Hội Sở Chính và các Chi nhánh của VCB phải trang bị cho đơn vị mình đội ngũ chuyên viên công nghệ thông tin làm công tác hỗ trợ hiệu quả, đáp ứng được yêu cầu xử lý công việc có tính khẩn cấp, khắc phục về mặt kỹ thuật các sự cố ngoài dự kiến của các thiết bị hỗ trợ cho việc vận hành, nhằm đảm bảo môi trường hoạt động của hệ thống XHTD được ổn định, an toàn và bảo mật. Đồng thời, VCB cũng phải thường xuyên chú trọng đến công tác trang bị, nâng cấp, bổ sung trang thiết bị cần thiết cho hệ thống công nghệ thông tin của mình.
Thứ hai, để có thể thống kê đo lường được mức độ rủi ro tín dụng, ngân hàng cần phải có được một lượng thông tin rất lớn về tình hình tài chính và hoạt động của rất nhiều doanh nghiệp và qua nhiều năm, tối thiểu là 5 năm. Điều này đòi hỏi bên cạnh việc xây dựng một hệ thống thông tin tín dụng khoa học để thu thập, xử lý và lưu trữ các thông tin của khách hàng thì VCB cần phải đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác XHTD.
Thứ ba, thế giới đang tiến đến cuộc “cách mạng công nghiệp 4.0”, trong đó các yếu tố then chốt thúc đẩy lĩnh vực kỹ thuật số như công nghệ chuỗi khối (blockchain),
trí tuệ nhân tạo (AI), tự động hóa và internet vạn vật (internet of things) đều là những
công nghệ tiềm năng có thể giải quyết phần lớn các hạn chế của hệ thống XHTD hiện
tại. Vì vậy, VCB phải liên tục cập nhật các tiến bộ khoa học công nghệ của thế giới để
từ đó vận dụng vào nền tảng công nghệ của ngân hàng nói chung và hệ thống XHTD nói riêng, đem lại lợi thế cạnh tranh trên thị trường.
3.3.3. Thông tin
Thứ nhất, tăng cường công tác kiểm tra khách hàng, thu thập thông tin kịp thời về các biến động của khách hàng nhằm điều chỉnh chính sách tín dụng một cách hợp lý. Đôn đốc và khuyến khích các doanh nghiệp tuân thủ pháp luật về kế toán và kiểm toán. Kết quả chấm điểm XHTD của các mô hình theo đề xuất tại đề tài này chịu ảnh hưởng của việc tuân thủ các chuẩn mực kế toán và nhất là theo chuẩn mực kế toán quốc tế vì có sử dụng mô hình dự báo nguy cơ vỡ nợ đang được sử dụng rộng rãi trên thế giới.
giữa các ngân hàng trên cơ sở cạnh tranh nhưng hợp tác nhằm đạt mục tiêu chung là ngăn ngừa và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng. Sử dụng tiến bộ công nghệ tin học trong quản trị thông tin là một trong những yếu tố then chốt để phát triển cơ sở dữ liệu khách hàng.
3.4. KIẾN NGHỊ